Среди микрокредитных предложений наибольшей популярностью у населения пользуются микрозаймы на карту за 5 минут, без проверки кредитной истории, с 18 лет. Получение продукта доступно практически любому желающему средний процент одобрения моментальных онлайн займов составляет 90-95%.
Причины оформления займа
Согласно статистике, граждане обращаются за помощью в МФО, когда:
- не достаточно средств, чтобы дотянуть до зарплаты,
- требуется в ближайшие часы оплатить долги перед ЖКХ, сотовым оператором или интернет-провайдером,
- не хватает денег на оплату покупки в оффлайн- или онлайн-магазинах,
- нечем оплатить текущий платеж по кредиту в банке.
Моментальные микрокредиты разрешено использовать на любые цели – при оформлении у заявителя не спрашивают, зачем потребовались деньги, и не задают неудобных вопросов.
Микрофинансовые компании функционируют без перерывов и выходных, ночью и в выходные дни. Анкеты проверяются специальными программами без участия человека. На оформление потребуется не больше 5-7 мин., спустя 10-15 минут заявитель узнает решение и сможет подтвердить займ СМС-паролем.
Отправить запрос на займ возможно дистанционно – достаточно заполнить онлайн-анкету на сайте выбранной фирмы и отправить ее на рассмотрение.
Способы получения и погашения займа
Деньги перечисляются заемщику моментально после подтверждения, любым удобным способом:
- на именную пластиковую карточку,
- на счет в банке,
- на виртуальный кошелек КИВИ или Яндекс Деньги,
- срочным денежным переводом.
Также возможно получить деньги наличными в кассе организации-кредитора, в часы работы офисов.
Вернуть микрокредит, полученный через интернет, пользователь сможет любым из перечисленных выше способов, или:
- через платежный терминал по номеру договора,
- через кассу банка,
- через онлайн-банкинг из личного кабинета.
При оформлении микрокредита клиент вправе активировать услугу «Автоплатеж» требуемая сумма в дату платежа списывается автоматически. Важно обеспечить наличие на счете суммы, достаточной для погашения, иначе автоматически спишутся проценты, а кредит пролонгируют на срок до 30 дней.
Если заемщика не устраивает такая политика компании, при оформлении микрокредита следует внимательно изучить договор и снять соответствующие галочки по тексту.
Что будет, если вовремя не вернуть займ
Для подтверждения онлайн кредитов микрофинансовые организации используют СМС-пароли. Этот код – простая цифровая подпись, имеющая равную ценность с физической подписью заемщика.
Отправляя СМС-код из уведомления, клиент соглашается с условиям, прописанными в договоре, и обязуется исполнять взятые на себя обязательства.
Если заемщик отказывается погашать займ, на сумму долга автоматически начисляется штраф за каждый день просрочки – из расчета 20% годовых (0,05% в сутки). Параллельно продолжается начисление процентов, пока сумма долга не достигнет 300% тела кредита.
В течение первых 30 дней с момента просрочки сотрудники МФО пытаются самостоятельно убедить пользователя расплатиться с долгами. Если усилия не приводят к успеху, данные по должнику передаются коллекторам, либо юрист компании подает исковое заявление в суд.
В кредитную историю вносится соответствующая пометка и рейтинг должника снижается. В дальнейшем гражданину проблематично взять не только банковский кредит, но и обычный займ.
Сведения в КИ хранятся в течение 10 лет.
Требования к клиентам
Взять срочный микрозайм вправе граждане, отвечающие минимальным критериям, предъявляемым МФО в отношении клиентов:
- совершеннолетие и дееспособность: от 18 до 75 лет (нижний возрастной порог иногда повышается до 21-23 лет),
- российское гражданство и регистрация в стране,
- стабильный доход (документального подтверждения не требуется).
В качестве доходов микрофинансовые организации рассматривают поступления от неофициальной занятости, аренды недвижимости, социальные и пенсионные выплаты, стипендии.
Для МФО важно, чтобы человек в срок исполнял текущие обязательства. Качеству кредитной истории и наличию текущих просрочек не придается особого значения. Рассчитывать на одобрение моментального кредита вправе граждане, которых банки считают проблемными клиентами и не выдают им кредиты:
- официально безработные лица,
- пенсионеры, инвалиды, студенты,
- женщины в отпуске по уходу за детьми,
- заемщики с низкой кредитной дисциплиной.
Онлайн МФК проверяют платежеспособность клиентов, используя специализированные программы кредитного экспресс-скоринга. Робот изучает данные, представленные в заявке, сравнивает их с информацией из открытых баз данных и соцсетей.
Подаются запросы в Бюро кредитных историй, ФССП и УФМС, информация анализируется по 1000 параметров. На каждом этапе проверки заявителю выставляется оценка, баллы затем суммируются.
Итоговая скоринговая оценка – основной показатель, влияющий на лимит и ставку по микрокредиту.
Клиентам с низкими скоринговыми баллами фирмы выдают деньги только по программе улучшения кредитного рейтинга. Проблемным пользователям одобряется займ до 1000-3000 руб. на 5-10 дн. При повторных обращениях лимит постепенно повышается.
Пользователь, вовремя погасивший 3-5 срочных микрокредитов, считается полностью реабилитированным. В дальнейшем он сможет получать срочные микрозаймы за 5 минут: на карту, счет или наличными, без проверки кредитной истории, и рассчитывать на долгосрочные займы под сниженные проценты. Сведения о выданных и погашенных микрозаймах попадают в БКИ и положительно влияют на рейтинг пользователя.
Моментальные кредиты – быстрый и простой способ восстановить испорченный финансовый рейтинг и вернуть доверие кредитного сообщества.
Особенности онлайн кредитования
Выдавая срочные онлайн займы без подтверждения дохода, микрофинансовые организации рискуют не вернуть обратно свои деньги, и понести серьезные финансовые убытки. Чтобы избежать банкротства и получить прибыль, кредиторы закладывают в процентную ставку по кредиту возможные риски – оплачивать их приходится добросовестным клиентам.
В целях минимизации убытков МФО выдают срочные микрокредиты с соблюдением ряда ограничений:
По сроку | до 15-30 дней |
По сумме | до 15-30 тыс. руб |
По тарифу | 2-2,2% в сутки |
По погашению | единовременный платеж |
Для лояльных клиентов условия кредитования смягчаются – они получают возможность пользоваться более выгодными тарифными планами. ВИП-клиенты вправе брать в долг займы до 100 тыс рублей на период до 1 года, и получать срочные микрокредиты под 0% – такие условия действуют, частности, в МФК «Лайм Займ» и «Мани Мен».
Идентификация личности
Онлайн-сервисы с круглосуточными микрозаймами за 5 минут на карту не имеют возможности лично проверять документы заявителя, поэтому используют другие методики идентификации личности:
- запрашивают копии паспорта,
- используют регистрацию через ЕСИА, как в МКК «Микроклад» – актуально для активных пользователей портала Госуслуг,
- просят указывать в заявке аккаунты в соцсетях – данные со страниц используются при проверке,
- проводят ID-фотоидентификации пользователей – требуют сфотографироваться с паспортом в руках на веб-камеру,
- устраивают видеособеседование в одном из мессенджеров (Skype или WhatsApp),
- регистрируют в сервисе банковскую карту – наиболее простой и надежный способ удостовериться, что заявитель и держатель карточки совпадают.
Для получения микрокредитов подходят пластиковые карточки, отвечающие следующим критериям:
- именные дебетовые или кредитные карточки ПС ВИЗА, Мастеркард, МИР,
- с положительный остатком на счете от 10 руб,
- с не истекшим сроком действия – не менее 90 дней.
- поддерживающие опцию моментального зачисления и снятия средств.
С процедурой верификации знаком любой, кто оплачивал покупки в онлайн-магазине. Клиент указывает в анкете данные пластика, включая секретный код, сервис проводит пробный платеж. Заемщик подтверждает операцию СМС-паролем, поступающим на привязанный к карте телефон, и указывает сумму списания в специальном поле.
Если регистрация прошла успешно, личность заявителя считается подтвержденной, оформление кредита продолжается. Сразу после завершения верификации деньги возвращаются обратно на счет.
Как избежать отказа
Несмотря на повышенную лояльность к клиентам микрофинансовых организаций, гарантии одобрения не даются. Отказы даются даже постоянным пользователям, если в текущий момент они не соответствуют требованиям сервиса.
Заемщику откажут в выдаче микрокредита, если:
- есть непогашенный микрокредит в выбранной организации,
- пытается получить деньги по паспорту постороннего лица,
- указал недостоверные сведения о доходе и расходах по кредитам,
- в течение последнего месяца оформлено кредитов на сумму более 30 тыс. руб,
- выплаты по кредитным обязательствам превышают 50% дохода,
- предыдущий микрокредит погашен менее 5 дн. назад,
- есть долги перед ФССП,
- есть непогашенная судимость.
В ближайший месяц с даты отказа заемщику не удастся подать новую заявку. Время дается для устранения причин отказа.
Многочисленные отказы понижают скоринговый балл.
Чтобы снизить риск отказа, воспользуйтесь рекомендациями:
- убедитесь, что отвечаете требованиям сервиса,
- внимательно отнеситесь к заполнению заявки,
- подробно отвечайте на предложенные вопросы,
- указывайте только правдивую и достоверную информацию,
- не пишите выдуманные номера телефонов, придуманные адреса и названия организаций,
- не скрывайте наличие просрочек и непогашенных кредитов,
- внимательно проверяйте анкету после заполнения – случайные опечатки и ошибки приводят к автоматическому отказу.
При проверке сотрудники фирмы-кредитора выборочно звонят по контактным телефонам. Если выяснится, что они неактивны, заявитель получит отказ.
Предоставление ложных сведений приравнивается к попытке мошенничества.
Такие граждане попадают в черный список заемщиков – с ними отказываются сотрудничать практически все микрофинансовые организации.
Как повысить вероятность одобрения
Если микрофинансовые фирмы неоднократно отказывали в финансовой помощи из-за проблем с кредитной дисциплиной, советуем воспользоваться онлайн-агрегаторами займов. В сети есть сервисы, предоставляющие информационные услуги бесплатно или за небольшую плату.
К таким сервисам относятся, в частности, «Кашалот Финанс» и «Манимо». Однажды оплатив здесь сервисный сбор, пользователь получает доступ к самой полной базе данных легальных, но малоизвестных компаний, и сможет брать микрозаймы за 5 минут на карту без проверки кредитной истории на оптимальных условиях.
Агрегатор самостоятельно разошлет анкету во все МФО, отвечающие требованиям заявителя. Через 10-15 минут пользователь получает первые отклики, и выбирает наиболее выгодные предложения из числа одобренных.
Мы разместили список проверенных фирм с круглосуточными микрозаймами на карту. Выберите одну или несколько компаний, и подайте заявку прямо сейчас, чтобы сегодня получить средства.