Сегодня микрозаймы – это один из распространенных способов срочного получения средств для различных нужд. Однако главным отличием от кредита, оформляемого в банке, считается возможность получить деньги быстро, с минимальным пакетом документов, а также без залога либо поручительства. Но иногда возникают ситуации, когда происходит неуплата микрозаймов. Поэтому важно понимать, чем это чревато, а также когда это делать можно.
Когда есть возможность не платить
Вне зависимости от причины, по которой у клиента нет возможности вернуть заемные деньги, МФО вправе начислять штрафы и пени, установленные в подписанном соглашении. Однако существуют и варианты, как не платить микрозайм. Делать это можно в тех случаях, когда микрофинансовая компания совершает действия, нарушающие договор либо законодательство:
- Сделка была заключена без проведения соответствующей её регистрации в госреестре.
- МФО настаивает на возврате задолженности после того, как это право было передано коллекторам.
- После подписания соглашения кредитор пытается внести изменения у его условия.
- В договоре не были указаны размеры процентов, которые требуется платить заемщику.
Размер процентов по микрозайму не может превышать тело платежа больше чем в 3 раза.
Каким образом не платить проценты
Всего есть несколько методов, как не платить проценты по займу микрофинансирования. Требуется кратко рассмотреть каждый:
- Заключить допсоглашение с самой МФО. Для этого стоит обратиться в любое отделение этой компании, где постараться найти общий язык с сотрудниками, объяснив всю ситуацию.
- Использовать льготный период. Обычно в отечественных микрофинансовых организациях устанавливают определенное время, когда можно вернуть заемные деньги можно без уплаты процентов.
- Отправить иск в суд. В тех ситуация, когда у клиента есть основания считать решения МФО противозаконными либо при неправильно начисляемой процентной ставке, он имеет право написать заявление в суд для разбирательства.
Все указанные варианты считаются безопасными для заемщика, а также корректными юридически, когда они не могут платить микрозаймы. Что делать в таких ситуациях определяется конкретными обстоятельствами.
Есть также способ, как не платить микрозайм, взятый по интернету. Для этого требуется доказать, что его оформление осуществлял не тот человек, на ком висит задолженность.
Что будет при неуплате
Когда у граждан по определенным причинам нет возможности погасить вовремя задолженность, у них возникает вопрос, какие санкции за это к ним могут быть применены. Таковыми обычно считаются:
- Начисление дополнительных штрафов, а также пени.
- Обращение к коллекторам, для взыскания с клиента задолженности.
- Подача ходатайства в суд, с целью принудительного возврата средств с учетом неустоек.
Стоит подробнее рассмотреть каждый из вариантов.
Штрафы и пени
По закону МФО вправе начислять штрафы, а также пени, если это указывается в договоре. При этом размер неустойки четко ограничен законодательными рамками и составляет 20% годовых. Если же происходит остановка начисления штрафов, такие финансовые организации могут взимать пени, составляющие 0,1% ежедневно, но не больше 300% от тела кредита.
Переуступка задолженности коллекторам
Когда долг с пенями достигает крупных сумм, МФО продает его коллекторам. Они представляют собой людей, специализирующихся на «выбивании» долгов и порой действуют крайне жестко. Несмотря на то что их деятельность регулируется законодательством, они нередко нарушают многие законы, в попытках взыскать задолженность.
Обращение в суд
С целью возврата долга МФО также могут обратиться с заявлением в суд, где потребовать принудительно вернуть деньги. Кроме основного «тела» задолженности, посредством этой инстанции они получают возможность дополнительно получить все штрафы, которые начислены клиенту. Однако после начала судебных разбирательств начисления новых процентов, а также пени прекращается.
Возможна ли тюрьма
Кроме вопроса, что делать, если нечем платить микрозаймы, клиенты МФО пытаются понять, могут ли их посадить за невозврат задолженности. Здесь важно понимать, что за нарушение обязательств, установленных в договоре, людей не сажают в тюрьму. Однако есть ситуации, когда подобное возможно. Это происходит, если было совершено:
- Мошенничество при оформлении микрозайма с использованием поддельных документов, за это полагается уголовная ответственность.
- Создание препятствий действиям приставов. После того как суд принял решение не в пользу заемщика о взыскании с него долга, он должен исполнять предписания, полученные от работников ФССП, иначе он может быть привлечен у ответственности вплоть до тюрьмы.
- В случае умышленного игнорирования решения суда о возврате долга.
Как законно не платить
Также существуют способы, как не платить МФО по займу на законных основаниях. Делать это можно, если:
- С момента появления долга прошло 3 года, поэтому истек срок исковой давности.
- У должника отсутствует доход либо любое имущество, что делает его «безнадежным» клиентом, а его долг списывается.
- Человек, имеющий множество долгов, официально оформил статус банкрота.
Что не стоит делать
Есть несколько советов, которые позволят избежать в дальнейшем проблем с МФО:
- Брать взаймы столько средств, сколько в дальнейшем будет возможно вернуть с учетом процентов.
- При возникновении форс-мажорных обстоятельств, требуется действовать исключительно в правовом поле.
- Перед подписанием договора важно четко изучить всего его условия.
Оформляя себе микрозаймы, стоит трезво оценивать свои финансовые возможности. В противном случае из-за просрочки будут начисляться пени, а в случае невозврата могут быть более серьезные проблемы, в том числе уголовная ответственность при определенных обстоятельствах.
