Потребностей у современного человека насчитывается масса, а на претворение их в жизнь не всегда хватает денег. Прежде чем отказываться от мечты или бежать занимать у знакомых, рассмотрите такой вариант, как банковское кредитование. Во-первых, при благоприятных условиях банк точно предоставит нужную сумму, во-вторых, клиент сам может выбрать наиболее комфортный ему способ взятия займа. Таковых сегодня насчитывается два. Кредит или кредитная карта: что выгоднее для заемщика?
Отличие кредита от кредитной карты
На первый взгляд, никаких отличий не существует. В обоих случаях клиенту выдается на руки определенная денежная сумма, заключается договор на конкретный срок, где прописывается процентная ставка, санкции, накладываемые в случае просрочки или неуплаты. Но на этом моменте все имеющиеся сходства и заканчиваются, наступает пора поговорить о различиях.
Форма выдачи средств
Деньги выдаются в следующих вариантах:
- Кредитная карта — безналичная выдача, деньги автоматически перечисляются на привязанный к карте счет. Предназначена исключительно для безналичного расчета, при попытке снятия с карты денег берется довольно большая комиссия.
- Потребительский кредит — выдается либо наличными, либо на уже существующую карту (если сумма большая).
Порядок погашения
Правила погашения задолженности:
- Потребительское кредитование — график внесения платежей прописан в договоре, который клиент заключается с банковской организацией.
- Кредитная карточка — графика нет, а сумма взноса формируется исходя из затраченных в течение месяца финансовых средств.
Поскольку в первом случае «перевес» оказывается на стороне кредита, а во втором — карты, нельзя утверждать однозначно, что лучше взять. Решение должен принимать непосредственно заемщик. Помочь могут некоторые нюансы, о которых мы поговорим далее.
Требования к заемщикам и документам
Банки выдвигают следующие условия к клиентам:
- Возраст заемщика — от 18 лет.
- Необходимые документы — паспорт гражданина РФ, второй документ, подтверждающий личность, справка с места работы о доходах (по форме 2-НДФЛ или 3-НДФЛ для самозанятых).
- Отсутствие судимости и плохой кредитной истории.
Часто для получения кредитки банки не запрашивают справки с работы. Тем клиентам, кто получает зарплату на дебетовые пластики этого же банка, могут оформить небольшой кредитный лимит без предоставления документов.
То же самое касается и кредита, но в данном случае, для получения конкретной суммы, клиент тщательно проверяется службой безопасности.
Условия по ставкам
Кредитная карта или кредит наличными: что лучше с точки зрения величины ставки? В данном вопросе перевес на стороне потребительского кредитования. Ставки при взятии кредита наличными начинаются с 14.9% годовых, тогда как по карточке составляют от 25.9%. Обратите внимание, что данная информация взята с сайта Сбербанка, условия в других финансовых организациях отличаются, однако, наблюдаемая ситуация сохраняется.
Плюсы и минусы кредита
Подытожим и немного дополним сказанное ранее. В случае с потребительским кредитованием заемщику не требуется платить первоначальный взнос. Время принятия решения не превышает 2 рабочих дней, нет платы за какие-либо операции. Среди недостатков: невозможность возобновления кредитной линии, фиксированный срок и более сложные условия получения займа..
Плюсы и минусы кредитных карт
К преимуществам кредиток относится наличие льготного периода (времени, когда вы не платите банку процентов), удобство использования, связанное с отсутствием необходимости носить с собой крупные суммы наличных. Минусы тоже имеются — это плата за обслуживание, взимаемая с клиента раз в год, необходимость платного оформления карты и небольшие суммы кредитования.
Как сделать выбор
Как в итоге решить: кредитная карта или потребительский кредит — что выгоднее? Ответ на данный вопрос для каждого будет своим. Исходите из имеющихся потребностей. Например, если вы хотите стабильно платить фиксированную сумму каждый месяц, то выбирайте второй вариант. Цените мобильность — принимайте решение в пользу первого. Не спеша, рассмотрите, таким образом, все пункты.
Российские банки предлагают своим клиентам массу различных способов получить нужную денежную сумму. Не торопитесь сразу же отдавать предпочтение тому варианту, о котором говорят все вокруг. Вполне вероятно, что другой окажется еще более привлекательным лично для вас. Помните, что лучше несколько раз отмерить и один отрезать, чем наоборот.
