Индивидуальный предприниматель определенный статус резидента РФ. Люди с такой организацией деятельности отвечают сами за себя и несут обязательства по займам всем своим имуществом. За регистрацией клиент должен обратиться в Налоговую инспекцию. Там выдается свидетельство о регистрации в Едином Государственном реестре юридических лиц, а также все остальные бланки. По результатам своей деятельности ИП обязан сдавать декларацию, в которой указаны все доходы. Кроме того ИП должен открыть расчётный счёт, на который приходит оборот за месяц. В декларации указывается чистая прибыль, которая и является основанием для выдачи клиенту ипотеки. Далее рассмотрим, что такое ипотека для ИП и дадут ли ипотеку в Сбербанке ИП.
Условия ипотеки для ИП
Одним из документов для получения ипотеки является справка 2-НДФЛ. Это документ об указании доходов клиента за последние 6 месяцев. Средней заработной платы должно хватать на оплату ежемесячных взносов. Условия ипотеки для ИП таковы, что клиент не может предоставить справку о доходах 2-НДФЛ, поскольку он не является наемным работником.
В этом случае ИП должен предоставить либо бухгалтерскую отчетность за последние 3 года, где указана сумма чистой прибыли, декларацию. Ипотека без первоначального взноса для ИП это редкость. Всё-таки данная категория относится к категориям большой степени риска, в отличии, скажем, от ООО или ОАО. Ипотечный кредит для индивидуальных предпринимателей выдается под высокую ставку с обязательным условием оформления приобретаемого имущества в залог. Также к заявке должны быть привлечены физические лица, работающие в качестве наемных работников. Такие лица должны иметь доход, достаточный для оплаты ипотечных взносов. Сегодня ипотеку для ИП предлагают такие банки, как ВТБ, Россельхозбанк, Сбербанк и так далее.
Требования к заемщикам
Для того чтобы взять ипотеку, любой клиент, в том числе индивидуальный предприниматель, должен соответствовать требованиям банка. Сегодня требования таковы:
Требования к индивидуальным предпринимателям более строгие, чем к обычному физическому лицу. Однако если клиент давно является сотрудником банка, то лучше попробовать взять ипотеку именно в том банке, с которым уже установлены доверительные отношения. Особенно это касается условий кредитования или размещения депозитов. Как правило, для своих постоянных клиентов банки устанавливают пониженные процентные ставки и увеличивают процент одобренных заявок.
Документы
Из документов потребуется в обязательном порядке:
Также стоит представить документы на приобретаемое жилье либо иную собственность, которую нужно будет оформить в залог. По результатам рассмотрения заявки клиенту выдается на руки договор-оферта на кредит, договор залога, договор поручительства. Все прочее договоры, помимо договора самого клиента, оформляются в качестве приложений.
Какие банки дают
С ИП работают далеко не все банки Российской Федерации. Это связано с тем, что деятельность достаточно неустойчива, поэтому рассчитывать на одобрение кредита может только клиент, который открыл ИП давно. Среди банков следующие:
Эти учреждения имеют широкую клиентскую сеть, и работают с индивидуальным предпринимателем. Как мы рассмотрели выше, если клиент уже пользовался услугами конкретного кредитного учреждения, то ипотеку одобрят в 70% случаев, особенно если будет внесён крупный первоначальный взнос.
Далее рассмотрим, что такое ипотечный кредит для индивидуальных предпринимателей и какая коммерческая ипотека может быть представлена в некоторых банках. Проведём основные условия кредитования.
Сбербанк
Индивидуальное предпринимательство это всего лишь разновидность дохода. Сбербанк не выделяет ипотечную программу для самозанятых. Однако он предлагает выгодные условия. Так, стандартная программа имеет процентную ставку 12% годовых. Индивидуальный предприниматель имеет право участвовать в следующих вариантах снижения ставки:
Сбербанк имеет достаточно крупную систему различных бонусов для своих постоянных клиентов. Кроме того, к счету ипотеки открывается пластиковая карта, которая содержит минимальный лимит 25000 руб.
ВТБ 24
ВТБ 24 также участник государственных программ, которые позволяют снизить процентную ставку до 6%. Данный банк обслуживает крупные градостроительные предприятия, а, следовательно, сотрудники таких предприятий, и те, у кого дополнительно открыто индивидуальное предпринимательство, могут рассчитывать на снижение процентов.
Основные параметры такие:
ВТБ предлагает разные программы:
Каждый клиент может выбрать для себя наиболее подходящий вариант с низкой процентной ставкой. Банк предлагает услуги оценщика для жилья, которое планируется оформить в кредит.
Россельхозбанк
Россельхозбанк претендует на звание Народного банка. Он работает с представителями агропрофессий, с жителями сел и так далее. Поэтому среди перспективных условий кредитования здесь интересным является условие приобретения загородной недвижимости либо земельного участка.
Параметры программ такие:
Приоритет отдается сельским жителям либо тем, кто осуществляет индивидуальное предпринимательство в сфере агропроизводства.
Банк Тинькофф
Тинькофф Кредитные Системы стал работать на рынке ипотеки не так давно. В целом, учреждение позиционировало себя, как онлайн банк для удобства клиентов. Однако в последнее время банк пробует перенести свои активы в стационарное помещение.
Взять ипотеку именно в этом банке позволяют некоторые застройщики, оформляя заявки в офисе. На сегодняшний день в данный банк является лидером по количеству одобренных заявок, поскольку работает даже с клиентами с негативной кредитной историей.
Альфа-банк
Альфа-банк предлагает интересные кредитные карты с беспроцентным периодом в 200 дней всем, кто оформил ипотеку. С ИП он работает неохотно. Есть основное требование предпринимательство должно быть открыто не менее 3 лет назад и все три года должно выходить на положительную чистую прибыль. Только в этом случае заявка будет одобрена.
Основные ставки такие:
Количество программ для ИП ограничено. Клиент может взять только квартиру на первичном или вторичном рынке. Прочие объекты недвижимости для кредитования здесь закрыты. Первоначальный взнос должен составлять не менее 40% от стоимости жилья.
Дельтакредит
Дельтакредит работает с ИП, однако по заявкам в данном банке первоначальный взнос должен составлять не менее 50% от стоимости жилья.
Среди объектов жилья:
Единственное, на что невозможно взять здесь ипотеку это нежилая и коммерческая недвижимость.
Кредит предлагает такие параметры будущего займа:
В залог может быть оформлено как имущество, уже принадлежащее клиенту, так и приобретаемое жилье.
Газпромбанк
Учреждение, которое работает по следующим параметрам:
ИП не могут получить здесь крупную сумму денег, однако если жилье стоит 5 млн. руб., а первоначальный взнос составляет 50%, то оставшиеся 2,5 млн. руб. стоимости можно взять в банке.
Порядок оформления
Порядок оформления мало чем отличается от ипотеки для физических лиц, однако стоит помнить, что чем выше планируется внести первоначальный взнос, тем больше шансов получить одобрение у индивидуального предпринимателя:
Также если по заявке предусмотрены поручители, необходимо предоставить и их документы. При этом каждый поручитель в отдельности должен подходить под требования банка в полной мере, и их дохода должно хватать для оплаты ежемесячных взносов.
Через 7 дней после того, как пришло одобрение, необходимо повторно обратиться в банк и заключить договор поручительства, залога и на кредит. При этом каждый из бланков заемщик должен прочесть лично.
Преимущества и недостатки оформления ипотеки на ИП
Среди преимуществ оформления ипотеки на ИП являются:
Среди недостатков необходимость оплачивать большой первоначальный взнос, ограничение сроков ипотеки и сбор большого пакета документов.
Таким образом, размышляя над вопросом, как взять в ВТБ ипотеку, нужно изучить все необходимые параметры займов. Как правило, особенностями ипотеки являются большой первоначальный взнос и необходимость предоставить налоговую декларацию.
