На рынке готового жилья не хватает предложений для тех, кто решил приобрести просторный дом для большой семьи. Возведение объекта по индивидуальному проекту требует крупных вложений. В этой ситуации востребована ипотека на строительство дома. Сбербанк выдаёт такие займы широкому кругу заёмщиков. Для некоторых категорий клиентов предусмотрены скидки по процентной ставке.
Условия кредита на строительство
Сумма займа варьируется от 300 000 до 30 млн рублей. Ипотека не может быть больше, чем 75% от стоимости проекта или 75% от цены недвижимости, которую гражданин передаёт в залог. Дополнительная комиссия не установлена. Гражданин получает средства на период до 30 лет. Условия по ипотеке на строительство жилого дома предполагают, что клиент оплатит не менее четверти от стоимости проекта своими деньгами.
Для увеличения суммы кредита гражданин может привлечь созаёмщиков, но не более 3-х. Супруга клиента не может быть созаёмщиком, так как её доход учитывается при расчёте семейного бюджета. Исключение – брачный договор, который предполагает разделение расходов супругов. Ипотека на строящееся жилье не выдаётся в рамках госпрограмм. Военнослужащие и семьи с детьми получают льготные займы на приобретение готового жилья.
При получении займа дома ещё нет, поэтому банку необходима другая недвижимость в залоге. Подойдёт квартира, дача, земля или иной объект. Если залог не предоставляет, то в кредит будет выдано меньше средств, а ставка будет выше.
Процентные ставки
Стоимость кредита зависит от нескольких факторов:
Минимальная ставка – 10,6% годовых. Если заём выдаётся в рамках региональной программы, то применяется ставка 9%.
В интересах клиента быстрее ввести дом в эксплуатацию, зарегистрировать его в Росреестре, оформить закладную и снизить ставку по займу.
Требования к заемщикам и документам
Подать заявку на кредит может гражданин России не младше 21 года. Главное требование – он должен работать по найму 6 месяцев до даты обращения в банк. За последние 5 лет общий стаж должен быть не менее года. На день последней выплаты займа по договору клиенту не должно быть больше 75 лет.
Чтобы оформить кредит на строительство загородного дома в Сбербанке был одобрен, клиент должен представить:
Гражданин подтверждает наличие собственных денег на первый взнос следующими документами:
Для оформления недвижимости в залог потребуются:
Требования к страховке
Для снижения рисков банка человек должен заключить договор страхования. Ставка снижается, если гражданин обратился к одной из компаний, аккредитованных банком. Например, это дочерние организации Сбербанка.
Сумма компенсации рассчитывается так, чтобы полностью покрывать долг по кредиту, каждый месяц она уменьшается. Получателем денег по договору является Сбербанк. Если клиент травмируется или заболеет, что приведёт к нетрудоспособности, станет инвалидом или умрёт, то выплаты полностью или частично погасят заём.
Если ипотека на постройку дома Сбербанка будет погашена досрочно, гражданину вряд ли удастся вернуть часть неиспользованной страховой премии, перечисленной по договору присоединения. Стоит заключать индивидуальный договор.
Как подать заявку
Человек может подать заявление на ипотеку в отделении банка, которое находится:
Гражданин приходит в рабочее время, обращается к свободному менеджеру. Желательно иметь при себе документы, необходимые для оформления. Заявка заполняется по образцу. Также человек выбирает необходимую сумму и желаемый срок пользования деньгами. Документы передаются специалисту для рассмотрения.
Обратиться за ипотекой можно онлайн. Для этого нужно зарегистрироваться в сервисе ДомКлик (можно войти через Сбербанк онлайн).
В анкете нужно указать:
При подаче электронной заявки документы потребуются только после получения одобрения.
Получение одобрения
Решение принимается в срок до 8 рабочих дней. Обычно клиентов уведомляют через СМС. В решении указывается, на какую сумму может рассчитывать клиент.
Чтобы взять кредит на строительство дома в Сбербанке, у гражданина будет до 90 дней. Время может использоваться для корректировки проекта дома, согласования иных вопросов. После истечения этого срока согласие финансовой компании отзывается. Решение по заявке является предварительным. Если на момент оформления кредита финансовая ситуация у гражданина изменится, то банк может отказать в подписании договора. Например, если клиент стал безработным.
Подписание кредитного договора
Стандартное соглашение Сбербанка разделено на 2 части: общую и индивидуальную. В общую включаются:
В индивидуальной части фиксируется ставка, обеспечение возврата займа, срок пользования деньгами, выделяемая сумма и т.п. Клиент может вносить корректировки в индивидуальную часть соглашения по согласованию с представителем банка. Например, увеличить срок пользования деньгами и снизить размер ежемесячного платежа.
Гражданин знакомится с содержанием договора в банке до подписания документов. Если он несогласен с какими-либо положениями, а Сбербанк не пойдёт на уступки, ипотека не будет предоставлена.
Использование кредитных денег
Ипотека Сбербанка на строительство частного дома выделяется частями в соответствии с этапами проведения работ. Гражданин использует деньги для проведения оплаты по договорам поставщикам и поставщикам стройматериалов.
После каждого платежа клиент должен предоставить акты и чеки, подтверждающие целевое расходование средств. При возникновении спора очередной платёж может быть задержан.
Погашение кредита
Гражданин гасит долг равными платежами каждый месяц. Погашение начинается с месяца, следующего за месяцем подписания.
При желании клиент может внести сумму досрочно. Никаких штрафов при этом платить не нужно.
При обращении в Сбербанк за ипотекой у клиента должен быть проект дома и смета. Также желательно иметь другую недвижимость для оформления в залог, чтобы получить большую сумму займа.
