Кредиты малому бизнесу от Сбербанка

Что бывает часто необходимо любому индивидуальному предпринимателю, который, стараясь из всех сил, пытается поднять свой малый бизнес? Конечно, денежные средства, а значит и кредит, без которого обойтись бывает совсем не получается. Поэтому многим ИП давно известна дорога в Сбербанк, кредит малому бизнесу которого пока остается одним из самых популярных. Однако тот факт, что Сберегательный банк до сих пор остается лидером среди всех банков в обслуживании физических лиц, не является еще несомненной причиной того, чтобы вам обращаться именно сюда. Поэтому давайте разберем все возможные варианты того, как взять кредит на развитие бизнеса в Сбербанке и рассмотрим основные недостатки и преимущества.

Виды кредитов для бизнеса

Один из явных плюсов кредита малому бизнесу в Сбере – большой выбор условий для кредитования как ИП, так и юрлиц. Исходя из вашей необходимости и целей для требующихся денег, вам предстоит собрать небольшое число важных документов для службы безопасности банка, чтобы получить в скором времени кредит в Сбербанке под бизнес-план для ИП или кредит без залога и поручителей, Сбербанк смарт кредит для бизнеса или Сбербанк кредит на развитие бизнеса для ООО и много других вариантов. Здесь мы соберем всевозможные виды подобной услуги от самого известного в России банка для разных ситуаций и целей, в разнообразии которых вам будет удобно подобрать для себя наилучший вариант.

Бизнес-инвест

Цель	Сумма	Ставка/годовых	Требования по кредиту
1.     Приобретение техники и других средств для производства, а также ремонтных работ  имеющихся активов. 2.     Погашение имеющихся задолженностей в каком-либо банке.	от 150 тыс. руб. — для с/хозпроизводителей, от 500 тыс. руб. — для всех остальных категорий, неограничен максимально	от 11,0%	1. Компания является резидентом в стране. 2. Выручка за год не больше 400 миллионов рублей. 3. Период ведения хоздеятельности как минимум 3 – 12 месяцев (зависит от вида деятельности)

Преимущества «Бизнес-инвест»:

1. Долгий срок самого кредита до 10 лет.
2. Отсрочка выплаты основного долга на 12 мес.
3. Одобрение заявки с целью получить денежные средства для развития своего бизнеса.
4. Диверсифицированный залог.
5. Можно получить деньги практически без залога и поручителей (в качестве залога представив ТМЦ).

Бизнес-недвижимость

Цель	Сумма	Ставка/годовых	Требования по кредиту
1.     Приобретение недвижимости, используемой в различных коммерческих целях. 2.     Рефинансирование ипотеки, взятой для коммерции.	от 500 000 руб. ПВ не меньше 20%	от 11,0%	1.    Компания должна быть резидентом на настоящее время в стране. 2.    Выручка за год не выросла больше, чем  400 000 000 рублей. 3.    Период ведения хоздеятельности 3 – 12 месяцев, в зависимости от рода деятельности.

Преимущества кредита «Бизнес-недвижимость» на развитие бизнеса для ООО и ИП:

1. Выдача под залог недвижимости, причем как уже имеющейся, так и приобретаемой за кредитные средства.
2. Долгие сроки – до 10 лет.
3. Можно погасить задолженность в других банках.
4. Есть возможность купить в собственность строящуюся коммерческую недвижимость у застройщиков, прошедших аккредитацию.
5. Никакой комиссии за погашение раньше срока и выдачу.

Бизнес-проект

Цель	Сумма	Ставка/годовых	Требования по кредиту
Для использования в активах через вложение инвестиций	От 2 500 000 до 200 000 000 рублей Первоначальный взнос — от 10%	от 11,0%	1.    Максимальный возраст не больше 70 лет ко времени окончания выплат кредита. 2.    Период хоздеятельности не меньше, чем 18 мес.

Преимущества получения кредита «Бизнес-проект»:

1. Долгий срок, на который можно получить кредит, до 10 лет.
2. Отсрочка при возврате основной части долга в период инвестиций в проект.
3. Внушительный размер выдаваемых денежных средств.
4. Всесторонняя поддержка на каждом шагу по осуществлению вашего проекта.

Бизнес-актив

Цель	Сумма	Ставка/годовых	Требования по кредиту
приобретение необходимого для бизнеса оборудования, также на дополнительные компоненты: страхование, монтаж и наладку оборудования	от 150 000 первоначальный взнос как минимум 20%	от 11,0%	1.    Компания является резидентом в стране. 2.    Выручка за год не больше 400 000 000. 3.    Возраст не старше 70 лет. 4.    Срок ведения хоздеятельности не менее 12 24-х месяцев.

Преимущества «Бизнес-актив»:

1. Выдача под залог коммерческого оборудования.
2. Срок до 84 месяцев.
3. Можно добавить к сумме требуемых денежных средств цену за различные дополнительные компоненты и работы.

Экспресс-ипотека

Цель	Сумма	Ставка/годовых	Требования по кредиту
для приобретения различных видов недвижимости	до 10 000 000	13,9%	1.    Выручка должна быть не более 60 000 000 рублей в год. 2.    Возраст – не старше 70 лет. 3.    Владение собственным бизнесом должно быть не менее 12 мес. 4.    Открытие собственного р/счета или счета по вкладу.

Преимущества «Экспресс-Ипотеки» для малого бизнеса:

1. Срок до 15 лет.
2. Ваша заявка будет рассмотрена в короткие сроки.
3. Без залога и любых поручителей.
4. Без всяческих комиссий.
5. Чтобы получить «Экспресс-ипотеку», нужно минимальное количество документов.
6. Есть возможность приобрести не только коммерческие, но и жилые объекты недвижимости.

Бизнес-оборот

Цель	Сумма	Ставка/годовых	Требования по кредиту
·      на увеличение оборота  бизнеса, ·      на необходимые текущие расходы, ·      тендеры	от 150 000 рублей	от 11,0%	1.    Компания должна быть резидентом страны. 2.    Годовая выручка – максимум 400 000 000. 3.    Предельный возраст до 70 лет к сроку окончания выплат. 4.    Период ведения хоздеятельности на момент получения займа как минимум 3-12 месяцев (в зависимости от видов бизнеса).

Преимущества кредита «Бизнес-оборот»:

1. Срок до 4 лет.
2. «Гибкое» погашение имеющейся задолженности.
3. Предоставляется возможность отсрочить погашение процентов, чтобы погасить сумму основного долга.
4. Без различных комиссий.
5. Возможны особые предложения для малого бизнеса без залога (только под залог ТМЦ).
6. Разные формы и варианты кредитной программы.

Экспресс-Овердрафт

Цель	Сумма	Ставка/годовых	Требования по кредиту
исполнение любых распоряжений, выданных самим заемщиком	От 50 000 до 2,5 млн.	14,5%	1.    Заемщик гражданин России, ИП, от 21 до 70 лет ко времени погашения выданного кредита. 2.    Выручка в год не больше 60 000 000. 3.    Число задействованных в производстве людей не более 100 человек. 4.    Период деятельности не менее 12-ти месяцев к моменту получения кредита.

Преимущества «Экспресс-Овердрафта»:

1. Срок до 360 суток.
2. Ускоренный анализ вашего состояния и коммерческой деятельности.
3. Можно оформить онлайн, используя приложение «Сбербанк Бизнес Онлайн».
4. Кредит малому бизнесу без залога.

Бизнес-Овердрафт

Цель	Сумма	Ставка/годовых	Требования по кредиту
денежные средства для расходования на ваш бизнес	до 17 000 000	от 12,0%	1.Обязательное условие – фирма должна быть резидентом. 2.Выручка с компании за год не больше 400 млн. рублей. 3.Максимальный возраст  70 лет к концу выплат. 4.Срок ведения хоздеятельности не меньше 6 месяцев.

Преимущества:

1. Срок до 12 месяцев.
2. При рассмотрении вашей заявки также будут учтены ваши обороты по различным счетам, которые были открыты как в Сбербанке, так и в других банках.
3. Довольно внушительный размер выдаваемых денежных средств.

Бизнес-Контракт

Цель	Сумма	Ставка/годовых	Требования по кредиту
·  для восполнения затрат денежных средств на выполнение текущих контрактов, ·   реинвестирование в финансы, ·   инвестиция во внеоборотные активы, ·   вложение полученных средств в кредиты	500 000—600 000 000	От 11,0%	1.     Компания является резидентом этой же страны с выручкой 400 миллионов, не более. 2.     Возраст заемщика не старше 70 лет на дату окончания. 3.     Срок ведения хоздеятельности для торговли не меньше 3 мес., для остальных – как минимум 1 год.

Преимущества кредитной программы «Бизнес-Контракт»:

1. Срок до 36 месяцев.
2. Короткий срок для одобрения вашей заявки.
3. Разные варианты форм финансирования, можно выбрать подходящий именно вам.
4. Возможно составить индивидуальный график погашения долга в зависимости от поступления денежных средств по контракту.
5. Никаких комиссий и дополнительных платежей по операциям с кредитом (выдачу и погашение).

Доверие

Цель	Сумма	Ставка/годовых	Требования по кредиту
развитие собственного бизнеса	100 000—3 000 000	от 15,5%	Условия кредита «Доверие» для малого бизнеса такие же, как у «Экспресс-Ипотеки». Кроме того: 1.     Заемщик должен иметь регистрацию в настоящее время. 2.     Должна отсутствовать убыточная деятельность. 3.     Без просрочки перед бюджетом.

Преимущества кредита «Доверие» малому бизнесу:

1. Срок до 3 лет.
2. Быстрое рассмотрение вашей заявки в банк (максимум 3 рабочих дня).
3. Нет необходимости в залоге.
4. Значительная сумма, предоставляемая по кредиту.
5. Отсутствуют любые комиссии.

Бизнес-Доверие

Цель	Сумма	Ставка/годовых	Требования по кредиту
На покрытие  текущих потребностей бизнеса	от 500 000	от 12,0 %	«Время жизни» вашего бизнеса как минимум 3 месяца или 1 год (залог недвижимость).

Преимущества услуги «Бизнес-Доверие» малому бизнесу:

1. Срок до 3 лет.
2. Можно получить денежные средства без залога и поручителей.
3. Отсрочка погашения долга при необходимости на 3 месяца.

Экспресс под залог

Цель	Сумма	Ставка/годовых	Требования по кредиту
развитие своего малого бизнеса	300 000 — 5 000 000	от 15,5% до 17,5%	1.    Получатель кредита ИП или владелец небольшого предприятия, выручка в год около 60 млн рублей. 2.    Возраст от 21 до 70 лет (для ИП). 3.    Бизнес «не младше» 1 года. 4.    Иметь р/счет.

Преимущества услуги «Экспресс под залог» для ИП и владельцев малого бизнеса:

1. Ваша заявка будет рассмотрена в короткие сроки.
2. Значительная сумма выдаваемых денежных средств.
3. Длительный срок самого кредита от 6 мес до 4 лет.
4. Без всяческих комиссий.
5. Есть варианты получения пониженной ставки по процентам.
6. Не требует от вас никакого подтверждения в дальнейшем целевого использования полученных средств.

Требования к бизнес-плану

Для получения в Сбербанке кредита на развитие бизнеса или другие коммерческие цели необходимо составить бизнес-план, который поможет вам с точностью подсчитать количество необходимых денежных средств.

Что же должен содержать эффективный и правильно составленный бизнес-план:

1. Во-первых, в бизнес-план должно быть вложено резюме или краткий обзор проекта.
2. Во-вторых, должен быть указан инициатор проекта.
3. Далее идет сама суть бизнес-плана.
4. Затем необходимо описать положение дел в отрасли, в которой ведется ваш бизнес, провести подробный анализ.
5. А также проанализировать рынки сбыта продукции и закупки сырья.
6. После указываются участники проекта, график реализации вашего бизнес-плана и правовые вопросы, касающиеся осуществления проекта.
7. Следующим пунктом будет составление финансового плана.
8. И в конце не забудьте провести оценку предполагаемых рисков вашего малого бизнеса.

Порядок получения кредита

В настоящее время с развитием банковских технологий взять кредит на развитие бизнеса в Сберегательном банке стало достаточно упрощенной процедурой. Все, что вам требуется – собрать необходимые документы и справки, многие из которых уже имеются у вас в наличии. Следом подать заявку в ближайшее отделение и ждать ответа из банка, который поступит максимум через 3 дня.

После одобрения банк обычно назначает дополнительную экспертизу объекта залога, чтобы удостовериться в надежности и ликвидности заемщика. А далее вы подписывается договор о выдаче вам займа и получаете долгожданный перевод на текущий или специальный расчетный счет.

Не так давно появилась возможность отправить заявку с помощью онлайн-сервисов, что несомненно сокращает время на выполнение процедур и принятие решения.

Давайте подытожим полученную информацию по кредитам Сбербанка малому бизнесу. Как видно, Сберегательный банк предлагает на сегодня множество вариантов кредита для малого бизнеса, среди которых вы сможете подобрать для себя оптимальный. Желательно перед тем, как взять кредит на бизнес с нуля в Сбербанке, воспользоваться бесплатным онлайн калькулятором, составить подробный бизнес-план и, выполнив все требования по кредиту, подавать заявку.