Осторожно! Мошенничество с банковскими картами через мобильный банк

Мошенничество с банковскими картами набирает обороты вследствие широкого спроса и охвата граждан. Мошенничество с банковскими картами через мобильный банк стал более доступен – удивительно, но даже честный человек при использовании определенных программ может при желании снять денежные средства с чужой карты просто для «интереса». Как бороться с представленными незаконными действиями, и каково наказание за совершенное преступление понесет «любопытный» человек, будет рассказано далее.

Что такое мобильный банк

Мобильный банк – это определенная услуга, которая представляется в виде приложения на телефон. Пользоваться услугой могут только клиенты банка посредством предварительной привязки карточки к мобильному номеру ее владельца. Благодаря приложению, владелец счета может отслеживать все перечисления и проверять проверку операций.

Далеко не каждый владелец банковской карточки подключает мобильный банк. Причиной становится опасение за собственные денежные средства. Но при изучении всех преимуществ число желающих быть в курсе всех совершенных операций с привлечением счета увеличивается. К преимуществам использования мобильного банка относят следующие моменты:

1. Владелец карточки каждый раз при перечислении денег со счета получает соответствующие сообщения-уведомления.
2. С помощью приложения и официального сайта банка (подключенного личного кабинета) можно самостоятельно осуществлять операции по счету.
3. С помощью определенных комбинаций можно узнавать о состоянии счета или пополнить счет своего мобильного номера.
4. Приложение выступает определенной защитой денежных средств на счете. Как только мошенники будут атаковать счет, владелец получит уведомление, что кто-то пытается или уже зашел в личный кабинет. Тогда можно связаться с сотрудниками банка и попросить о блокировке.

Несмотря на большое количество преимуществ, мобильный банк зачастую становится верным и беспроблемным способом своровать деньги с банковского счета человека.

О мошенничестве

Мошенничество через мобильный банк представляет собой хищение, что относится к преступлению в соответствии с законодательством, а именно наказывается по статье 159 УК РФ. Уголовная ответственность наступает в том случае, если украденная сумма более 1 тыс. рублей и составляет максимальные 5 лет лишения свободы. Также отмечается, что нередко мошенников обязуют выплачивать штраф или привлекают их к обязательным исправительным работам.

Виды мошенничества

Мошенники в большинстве случаев используют следующие схемы обмана граждан и преступного снятия денег с карт:

1. Внедрение на телефон троянской программы – это современный и более усовершенствованный способ мошенничества, представляющийся перехватом СМС-сообщений. В результате владелец карты не получает соответствующие СМС и не может контролировать свои счета. Сообщения-уведомления отправляются на мобильный телефон мошенника, с помощью чего он снимает денежные средства, вводя в личном кабинете потерпевшего все пришедшие коды для подтверждения операции.
2. Распространение фишингового сайта – это еще один способ, где задействуется мобильный банк. Мошенничество заключается в неверном входе в личный кабинет клиента. Вместо официального сайта владельцу банковской карты предлагается сторонний – точная подделка официального. В результате пользователь работает на сайте мошенника – вводит логин и пароль для авторизации. Их преступники используют для снятия денег сразу, как только пользователь «уйдет» с фишингового сайта. Поддельный сайт также отправляет коды для подтверждения операции, которые клиент уверенно вводит в предложенные поля при перечислении денежных средств. Преступление заключается в автоматической смене данных получателя – задействуется карта мошенника.
3. Нередко пользователи интернет используют приложение Google Play, в котором можно приобрести тот или иной продукт – игру, приложение и прочее. Мошенники активно используют ввод поддельного окна. В нем владелец карты указывает свои данные карточки, которые фиксируются в базе мошенника. В дальнейшем он вводит информацию в соответствующие системы, включая официальный сайт банка, и снимает деньги.
4. Люди, которые не совсем понимают все тонкости в работе мобильного банка, не могут догадаться о необходимости отключения приложения в случае смены номера телефона. Зачастую номер СИМ-карты попадает другому пользователю, который может воспользоваться услугой получения информации по банковскому счету. В дальнейшем мошенник входит в личный кабинет на официальном сайте банка и переводят имеющиеся деньги себе на карту.

Это основные виды, как мошенники снимают деньги через мобильный банк на данный момент. С каждым годом они находят новые способы, поэтому владельцы банковских счетов должны быть начеку.

Беда обманутого гражданина больше заключается в запоздалом уведомлении о снятии средств без ведома владельца счета. В таких случаях найти преступников становится сложнее.

Как обезопасить себя

Владельцы банковских карт, которые решили загрузить приложение и подключить себе услугу мобильный банк, должны соблюдать следующие меры безопасности:

1. Лучше не устанавливать приложение банка на телефон вообще, а пользоваться личным кабинетом через компьютер. Мобильный банк в таком случае подключается в отделении банка.
2. Не следует загружать на телефон сомнительные сторонние приложения, поскольку под видом удобного сервиса отслеживания супруга может быть скрыта троянская программа. Пользователь получает уведомление о том, что телефон не поддерживает версию загружаемого приложения, поэтому значков никаких отображаться не будет. В свою очередь, троян загружен и считывает все действия владельца телефона.
3. Если владелец банковского счета пользуется мобильным приложением или регулярно интернетом с загрузкой страниц разных сайтов и файлов, ему необходимо установить на свои гаджеты качественный лицензионный антивирус. Как правило, подобные программы рассчитаны на определенный срок. Не дожидаясь его окончания требуется обновлять ресурс.
4. Ни в коем случае не следует отдавать свой мобильный телефон в чужие руки или даже малознакомых людей. Нередко мошенниками оказываются близкие люди, поэтому аккуратно следует быть с выбором друзей и постоянными их просьбами в пользовании мобильника.
5. Если закачивается приложение, требуется придумать оригинальный пароль. Чем он сложнее – без использования личных данных – тем труднее придется мошенникам.
6. Нельзя подключать к интернет-сервису посторонних и не внушающих доверие граждан.
7. При установке приложения требуется быть внимательным к правилам и особенностям запуска программы – с ними следует ознакомиться, а уже потом принимать решение в использовании сервиса.

Сотрудники банка рекомендуют владельцам счета проверять его состояние как можно чаще. Причем лучше использовать стандартные сервисы и короткие комбинации, указанные на официальном сайте банка. Как правило, для получения информации владельцу не приходится вводить номер карточки и ПИН-код. Если это требуется, значит, пользователь попал на сторонний сайт, созданный мошенниками.

Что делать при снятии денег с карты

Если владелец банковского счета с открытой картой столкнулся с незаконным снятием денежных средств, ему следует проделать следующие действия:

1. Срочно позвонить на горячую линию банка – номер телефона рекомендуется вбить в контакты мобильника, чтобы не допустить промедления.
2. Рассказать оператору ситуацию и попросить заблокировать карту.
3. Внимательно прочитать договор, заключенный с банком, или обратиться еще раз к оператору, чтобы заявить о желании отказаться от транзакции – последней операции, осуществленной незаконно и без ведома владельца.
4. Если это невозможно, значит, с паспортом отправляются в ближайшее отделение банка. Здесь пишут заявление на несогласие с последней операцией и просят ее отмены. Заявление подается в двух экземплярах – один остается у заявителя. День обращения в отделение признается точкой отсчета времени решения вопроса.
5. Важно представить доказательства того факта, что операция была проведена без ведома владельца счета. К примеру, можно взять у оператора сотовой связи распечатку полученных сообщений. Отсутствие СМС от банка будет выступать доказательством неведения владельца о происходящих действиях на его счете.
6. Если банк принимает положительное решение, заявителю отправляют уведомление с указанием срока зачисления денег обратно.

Нередко банк отказывает в отмене транзакций, что может быть связано с отсутствием уверенности в неведении владельца о перечислении средств. Но владелец карты имеет право отменять операции, которые могли быть совершены по ошибке. В случае отказа обращаются к руководству банка с соответствующим заявлением.

По факту совершенного мошеннического действия пострадавший должен в дальнейшем обратиться в полицию. Здесь необходимо написать заявление с подробным объяснением ситуации и предоставлением всех данных. Также можно принести доказательства преступного снятия денежных средств со счета владельца карты. Сотрудники полиции начнут проверку с определением мошенника. Оставлять ситуацию даже после возврата украденного нельзя.