Кредиты – получение денег в долг на основе срочности. То есть кредитор устанавливает конкретный период, в который все средства должны быть возвращены. Однако, существуют длительные займы, например, ипотека, который подразумевает выплаты в течение 10-20 лет. За такой период может произойти достаточно много ситуаций и клиенту может потребоваться отсрочить взнос. Далее рассмотрим, что такое отсрочка платежа по кредиту и как она осуществляется.
Как получить отсрочку по кредиту
Отсрочка платежа на месяц и более оформляется в рамках реструктуризации. На сегодняшний день по договору предполагается два понятия: реструктуризация и рефинансирование. Реструктуризация предполагает изменение параметров кредита в рамках одного и того же учреждения. Рефинансирование чаще всего предполагает получение дополнительного займа под более низкие проценты и может быть осуществлено и в стороннем учреждении.
Как в Сбербанке отсрочить платеж, подскажет специалист. Процедуру получить не так просто. Банк предъявляет некоторые требования к существующему займу, чтобы он мог быть рефинансирован:
Если займ соответствует всем выше представленным требованиям и заемщик является благонадежным, то банк всегда пойдет навстречу, отложив срок платежа. При этом он может быть изменён путем переноса даты либо путем заморозки счёта до наступления благоприятных времён. Средним периодом реструктуризации является 6 месяцев. Именно полгода дает банк клиенту на то, чтобы решить финансовые проблемы. Если за это время заемщик также не погашает кредит, то последующие проблемы решаются в суде.
В каких случаях банк одобряет отсрочку
Банк одобряет отсрочку, только если клиент является благонадежным. Перед тем, как договориться с банком об отсрочке, нужно уточнить нюансы опции. Основными причинами, с которыми обращаются клиенты, являются следующие:
Если по заявке был привлечен поручитель, то платеж не отсрочить. Для того, чтобы займ был реструктуризирован, необходимо подтверждение потребности в такой процедуре и заемщика, и поручителя. Это практически невозможно. Поэтому, если с заемщиком что-либо случается, то займ за него выплачивает поручитель.
Подобная ситуация может возникнуть и по займу с созаемщиком. Заемщик это лицо, которое несет солидарную с клиентом ответственность, то есть оплачивает долю в ежемесячном платеже. Если один из созаемщиков не может выполнять свои обязательства, то отсрочить платёж в этом случае невозможно, поскольку вторая доля в любом случае должна быть внесена, а в банках данная процедура не предусмотрена.
Если займ является простым, если заемщик благонадежный и действительно возникла серьезная ситуация, то банк с радостью пойдет навстречу и составит новый договор с отсроченным платежом. Однако стоит помнить, что часто за отсрочку платежа банк повышает процентную ставку в среднем на 2%.
Порядок действий заемщика
Для получения отсрочки по займу необходимо следовать такому алгоритму:
Отметим, что поскольку заявка на отсрочку платежа рассматривается некоторое время, то перед тем, как договориться с банком об отсрочке, лучше уточнить все нюансы процедуры заранее.
Если отсрочка оформлена в дату платежа или на 1-2 дня позже, то возникнет неоплаченный кредит, а у клиента испортится кредитная история и в будущем рассчитывать на реструктуризацию долга будет невозможно.
Вот, что пишут клиенты:
Анна (36 лет, бухгалтер): «Обратился к специалисту с вопросом: «Можно ли у банка попросить отсрочку по кредиту?». Ответ был однозначным – отсрочка возможна практически для любого клиента, но нужно не скрываться от банка, а самостоятельно прийти в офис с паспортом и договором».
Игорь (25 лет, методист): «Отсрочку оформили за 2 часа. Но справки собирал, наверное, около недели. Результат порадовал. Не увеличили процент, просто разрешили не платить кредит полгода».
Кто может рассчитывать на отсрочку
На отсрочку платежа может рассчитывать клиент, который соответствует всем требованиям банка к заемщикам по возрасту, стажу, размеру дохода:
Другими словами, нельзя скрываться от банка в случае возникновения проблем. Лучше заранее обратиться в учреждении и договориться со специалистами о выплате долга по индивидуальному плану. Кредит на образование не реструктуризируется.
Альтернативные варианты
Если не получается оформить реструктуризацию, то можно действовать одним из следующих вариантов:
Таким образом, коммерческий кредит в договоре поставки с отсрочкой платежа представляет собой дополнительное соглашение. Это не новый кредит, это новые условия в параметрах старого договора.
Конечно, банк может составить новый бланк, а может просто создать дополнительное соглашение. При этом отсрочка платежа на 2 года является практически невозможной, вот отсрочить платеж на 6 месяцев может практически каждый клиент.
