Современные банки предоставляют клиентам оформление 3 видов карт: дебетовые, кредитные, овердрафтные. Сбербанк России не исключение, и карточки всех трех видов доступны его клиентам. Популярны дебетовые карты и кредитки. Но роль овердрафтного пластикового изделия тоже важна. К тому же в последнее время Сберегательный банк активно рекомендует клиентам сменить статус имеющихся дебетовых карточек на овердрафтный. Есть ли в этом смысл в этой операции? Выгодно ли это клиенту?
Что такое овердрафт?
Банковские услуги постоянно совершенствуются, причем приоритетным является направление, которое больше всего востребовано у клиентов. В последнее время наметилась тенденция к тому, что многие хотят иметь универсальную карту. На ней можно хранить свои средства, как на дебетовом продукте, но при этом, в случае необходимости, предусмотрена возможность воспользоваться средствами банка. Сегодня это не мечты, а реальность. Сбербанк России предлагает клиентам именно такое решение это овердрафтная карта.
Овердрафт представляет собой мини-кредит, который можно получить автоматически, когда баланс собственных средств достигает нуля. Своего рода микрозайм выдается на короткий срок, сумма будет небольшой. Карта с овердрафтом позволяет превышать расход собственных средств. Это дает возможность оплачивать покупки, если личных денег на карточке недостаточно.
Такие карточки популярны, но некоторые клиенты попросту боятся их оформлять из-за того, что не понимают смысла данной услуги. Овердрафт переводится как перерасход, что сразу объясняет назначение данного сервиса. Задача сотрудника Сбербанка, если для клиента поступило предложение о получении овердрафтной карты, объяснить все нюансы и указать на преимущества этого продукта. По правилам банка, смена с дебетовой на карту с овердрафтом происходит только при добровольном желании владельца карточки. Если человеку приходит уведомление о том, что банк предоставляет возможность сменить тип имеющейся кредитки, то клиент вправе отказаться от предложения, либо принять его.
Чтобы оценить все преимущества, информация о продукте должна быть полной. Он не сделает карту кредитной, так как займ недостающих средств, значительно меньше, чем самый маленький кредитный лимит.
Овердрафтная банковская карта Сбербанка что это такое?
Сбербанк России уже давно открыл линейку овердрафтных карт, которыми успели воспользоваться некоторые клиенты. Чаще всего это карточки, на которые поступают зарплатные средства. Ведь для предоставления овердрафта финансовая компания должна быть уверена в систематичности поступлений на кредитку пользователя.
На простом примере становится понятен механизм действия овердрафта от Сбербанка. На карточке клиента есть некоторая сумма. Человек решает приобрести покупку, к примеру, бытовой техники, а ее стоимость превышает на 1200 руб. баланс кредитки. Владельцу дебетовой карточки придется отложить покупку, так как средств не хватает, а держатель овердрафтной карты купит товар без проблем. Недостающую сумму предоставляет банк. При этом в ближайшее поступление денег на кредитку сумма, которой не хватило при покупке, будет списана в счет банка, с небольшой комиссией.
Овердрафтная карта подключается к услуге индивидуально, у каждого платежного продукта будет свой тариф. К имеющемуся договору по дебетовой карточке будет составлен дополнительный документ, в котором подписывается соглашение между клиентом и банком на регистрацию услуги овердрафта к кредитке клиента. В договоре прописывается максимальная сумма задолженности, сроки ее погашения и последствия, в случае неоплаты заимствованных средств.
Устанавливаемый кредитный лимит по карточке с овердрафтом будет указываться без какой-либо конкретной цели, это дает право клиенту тратить деньги банка в любом направлении. Статус пластикового изделия оказывает прямое воздействие на максимальную сумму кредита по овердрафту, к примеру:
- для Виза Классик максимальный овердрафт составляет 30 тыс. руб.,
- для Виза Голд тыс. руб.
Сумма фиксируется на то время, на которое заключается соглашение между сторонами. При перевыпуске карточки, услуга автоматически переходит на новое пластиковое изделие.
Преимущества и недостатки
Среди плюсов кредитки с овердрафтом:
- оперативное подключение услуги в отделении банка,
- большой лимит кредитной суммы,
- добровольное подключение овердрафта к дебетовой карточке,
- бесплатное погашение задолженности, путем внесения наличных,
- услуга доступна нескольким дебетовым картам одного владельца одновременно.
К минусам относятся:
- овердрафт доступен только тем, у кого имеются регулярные поступления на карточку, заработная плата или социальные выплаты,
- процентная ставка может быть довольно большой (не менее 18%),
- списание средств происходит автоматически, сразу после поступлений на кредитку,
- при просроченном платеже в установленную дату, сумма долга возрастает в 2 раза, где процентная ставка составит 40%.
Подключение овердрафта является решением добровольным, равно как и отключение этой услуги, если клиенту не понравились какие-либо аспекты пользования карточкой.
Условия овердрафтного кредитования от Сберегательного банка
Несмотря на то что Сбербанк России в 2018 году активно внедрял услугу овердрафта среди пользователей и многим поступили предложения перевести свои кредитки на другой тип обслуживания, нужно понимать у банка есть определенные условия, на которых овердрафтные средства предлагаются клиенту. Без принятия их договор заключен не будет:
- кредитный лимит устанавливает банк, исходя из статуса дебетовой карты клиента,
- чаще всего овердрафт не превышает 30 тыс. руб.,
- деньги необходимо будет вернуть в полной сумме,
- указывается строго оговоренная дата, в которую деньги должны быть возвращены Сбербанку России,
- при просрочке возврата долга процентная ставка увеличивается в 2 раза,
- при допущенной просрочке платежа может быть на некоторое время приостановлен,
- за грубые нарушения правил обслуживания банк имеет право расторгнуть отношения с клиентом по овердрафтной карточке.
Сбербанк выпускает карты с овердрафтом, функционирующие во всех имеющихся платежных системах. Банком установлены следующие тарифы:
- Visa Classic 18% годовых у рублевых и 16% у валютных,
- карты Мир 18% годовых,
- кредитка Маэстро социального статуса до 40% годовых, при высоком кредитном лимите,
- MasterCard Mass уникальное предложение, по которому овердрафт предоставляется бесплатно.
Условия для организаций и юридических лиц
Сбербанк России оформляет овердрафтные карты не только физическим лицам, но и организациям, с отличием типа овердрафта. Это будет технический займ, сумма которого фиксирована и зависит от пожеланий руководства компании.
Условия пользования картой с овердрафтом для организаций и фирм предельно просты, но нарушать их нельзя:
- возврат средств займа осуществляется в течение 30 дней последующего месяца после покупки,
- процентная ставка, установленная банком, не оговаривается,
- срок действия овердрафта, подключенного к дебетовой карте впервые, составит 12 месяцев,
- продление специального предложения согласовывается с клиентом,
- средняя процентная ставка в 2018 году равна 20%.
Важно понимать, что иногда, услуга беспроцентного кредитования может подвести, это явление называется технический овердрафт, когда списание временно недоступно. Объясняется это сбоями в системе или обновлениями в программах Сбербанка России. Клиентам, которые имеют карточку зеленого банка с возможностью овердрафта, следует быть аккуратным при покупках, когда на кредитке собственных средств остается мало, так как уйти в кредитный лимит карты несложно, а отдавать его, так или иначе, придется. В этом случае рассчитывать на сумму зачислений на карточку придется не в полной мере часть их снимут автоматически. Для тех, у кого бюджет каждый месяц строго распланирован, это может быть не очень удобно, да и переплачивать банку в случае просрочки большие суммы не хочется.
С одной стороны, овердрафтная карта это очень удобно, но с другой долг всегда нужно возвращать, а в этом случае еще и с процентами. Поэтому каждый для себя решает сам, будет ли он принимать предложение банка по подключению услуги, или станет пользоваться стандартной дебетовой картой или кредиткой. Тем более у них предусмотрен льготный период кредитования на целых 50 дней: https://favoritemoney.ru/oplata-popolneniye/lgotnyj-period-po-kreditnoj-karte-sberbanka-primer
