Об уменьшении процентов по кредитам задумываются практически все заёмщики. От этого не рекомендуется отказываться даже тем, чья стабильность доходов не вызывает сомнений в текущий момент. Ведь такие соглашения в любом случае позволяют получить выгоду. Сбербанк рефинансирование кредитов делает доступным практически для каждого.
Какие кредиты рефинансирует Сбербанк
Благодаря процедуре рефинансирования появляется возможность объединить в один договор до 5 различных кредитов. Программа распространяется на следующие виды кредитов:
- Кредитные карты.
- Дебетовые карты с разрешённым овердрафтом.
- Автокредиты.
- Потребительские займы.
Можно рефинансировать долги как других организаций, так и самого Сбербанка.
Потребительские кредиты
Расскажем о том, как вопрос решается на практике. Например, клиент оформил несколько займов у разных организаций, имеет на руках пластиковую карту с долгами. После принятия решения о том, что процедура необходима, нужно будет действовать следующим образом:
- Сначала клиент обращается к сотрудникам Сбербанка. Они должны оформить заявку на рефинансирование. После этого происходит перевод денег на счета других банков, чтобы можно было рассчитаться по другим существующим долгам.
- Если есть желание – можно оформить заявку, чтобы получить дополнительную сумму на реализацию каких-либо нужд. При этом увеличение ежемесячных платежей не происходит.
- После этого долги возвращаются только одному Сбербанку, а не нескольким учреждениям, как раньше. То есть, каждый месяц вносится только один платёж. По сравнению со старой общей суммой он должен быть меньше.
Процентная ставка определяется платёжеспособностью клиента, характеристиками имущества в собственности, условиями старых долгов. Потому стоит заранее позаботиться о том, как рефинансировать кредит Сбербанка физическому лицу.
Ипотека
Рефинансирование таких видов займов во многом похоже на обычную процедуру. При этом основные критерии описываются следующим образом:
- Сроки действия у договоров – от 1 года до 30 лет.
- Оформление полиса на жильё, от порчи и полного уничтожения.
- Недвижимость становится залогом в обязательном порядке.
- Размер – до 80% от стоимости жилья.
Рефинансируется и ипотека, полученная ранее у других учреждений. Размер процентов определяется тем, какое количество договоров объединяется или переносится в Сбербанк:
- 10% ипотека+ получение наличных для любых целей.
- 10% при объединении пяти займов различного характера.
- 9,5% рефинансирование одного жилищного займа от другого банка.
Ставки актуальны только в том случае, если другое – некредитуемое жильё становится залогом.
Рекомендуется заранее использовать калькулятор рефинансирования кредитов для определения точного результата рассмотрения заявок.
Допустимо привлекать созаёмщиков, если прибыли клиента не хватает для первоначального получения полной суммы. Скидка в 0,5% действует для так называемых зарплатных клиентов. Подтверждение места занятости и дохода относится к обязательным требованиям.
Автокредиты
Перекредитование в Сбербанке на авто тоже остаётся доступной услугой, но только при соблюдении определённых условий. Максимальный порог по такому займу – 1,5 миллиона рублей. Выдаются деньги на время от нескольких месяцев до 5 лет. Процентная ставка равна 17% для тех, кто ранее обращался к Сбербанку для предоставления услуг, сохранил положительную кредитную историю. Иначе ставки возрастают до 18,5% и 21,5%.
Малейшие просрочки у текущих задолженностей дают право отказать в предоставлении кредита.
К моменту, когда оформляется договор, заёмщик должен получить на руки не более пяти займов. Сам первоначальный займ должен быть оформлен не меньше пяти месяцев назад. Полный расчёт должен состояться более, чем через три месяца.
Условия и ставки рефинансирования
Банк погашает текущие обязательства на протяжении буквально нескольких дней. Главное – чтобы заёмщик указал конкретные реквизиты для перечисления.
Перед подписанием финальных версий соглашений внимательное изучение следующих правил избавит от вопросов:
- Возможность взять дополнительную сумму, для личных нужд.
- Сумма кредита – 30 тысяч – 3 миллиона.
- Кредитование предоставляется на 3 месяца- 5 лет.
- Ставки по процентам – 11,5-12,5%. Конкретные цифры определяются используемой суммой.
- Кредиты предоставляются только рублями. Условия рефинансирования потребительских кредитов других банков остаются такими же.
Требования к заёмщикам и документам
Помощь доступна любым гражданам возрастной категории от 21 года до 65 лет, с трудоустройством и официальным оформлением. Обязателен минимум полугодичный рабочий стаж за последние 5 лет. 3 месяца – если у гражданина есть зарплатная карта от Сбербанка.
При рассмотрении заявки пакет документации состоит из следующих позиций:
- Документы, где приводится описание характеристик кредита, требующего рефинансирования.
- Подтверждение финансовой занятости, трудовых официальных отношений. При сумме кредита, равной первоначальному долгу, можно обойтись без подобных бумаг.
- Гражданское удостоверение, где есть регистрационная отметка.
Во многих случаях требуется выписка со сведениями относительно того, какая осталась задолженность по текущему кредиту. Обязательно указывать дату оформления, размер начисленных процентов.
Кроме того, заказчик должен представлять такие сведения по рефинансируемым кредитам:
- Реквизиты первичного договора, в том числе – по которым первичный долг гасится.
- Размеры процентных ставок.
- Суммы, валюты кредитов.
- Срок действия соглашения либо дата его окончания.
- Дата оформления.
- Номер кредитного договора.
Заёмщикам разрешается предоставлять в качестве доказательств сами договоры, платёжные графики, уведомления о том, сколько полностью стоит кредит. Тогда ставка рефинансирования может меняться в меньшую сторону.
Порядок рефинансирования
Договор вместе с остальными документами оформляется в одном из обслуживающих отделений Сбербанка. Достаточно прийти туда, имея с собой паспорт, необходимые документы.
Подача заявки
Заявка-анкета заполняется непосредственно в самом отделении. Допустим вариант, когда её оформляют через официальный сайт, а потом просто нажимают на кнопку оформления. Но потом всё равно придётся посетить офис, без этого деньги невозможно получить. Онлайн-заявка рассматривается быстрее.
Подписание договора
Главное – внимательно изучить новый договор. К нему прикладывается платёжный график. После этого остаётся только поставить свою подпись. Финальный этап – проведение всех необходимых расчётов со старыми кредиторами. Деньги чаще всего перечисляются прямо, на основе трёхстороннего соглашения. После подписания договора должно пройти не больше 3-5 дней, прежде чем процедура завершится.
Порядок выплаты кредита
Погашение договора по рефинансированию во многом такое же, что и для обычных потребительских кредитов:
- Можно вносить плату согласно графику платежей. Стандартно применяется схема, когда они каждый месяц равные. При досрочном погашении части суммы либо полной задолженности ограничения тоже отсутствуют. После этого будет произведён пересчёт платежей, в сторону уменьшения.
- Для внесения средств можно использовать систему Сбербанк Онлайн. Допустим вариант с обращением в одно из отделений обслуживания, использованием банкоматов. Средства по кредиту могут списываться в автоматическом режиме. Достаточно подключить услугу Автоплатежа, выбрать время, когда будет происходить операция.
- Ещё один вариант – перевод денег со счёта другой организации. Для этого требуется знать точные реквизиты.
Об оплате кредитов рекомендуется позаботиться заблаговременно. Согласно стандартным условиям, при несвоевременном поступлении денег организация имеет право применять так называемые штрафные санкции. Такая информация передаётся в Бюро Кредитных Историй, потом она может негативно сказаться на сотрудничестве с другими кредитными учреждениями. Эта же организация решит, можно ли перекредитоваться в Сбербанке.
Услуга рефинансирования и реструктуризации
Реструктуризация также предполагает смягчение условий по первоначальному займу. Этот вариант решения будет актуален для людей, которые оформляли долго только у Сбербанка, а к другим учреждениям никогда не обращались.
Оформление реструктуризации доступно только тем заёмщикам, у которых появились определённые обстоятельства:
- Утрата трудоспособности.
- Отпуск по уходу за детьми до возраста полутора-трёх лет.
- Призвание на срочную военную службу.
- Потеря работы из-за ликвидации предприятия, сокращения штатов.
Если ни одно из обстоятельств не присутствует – вероятность отказа практически 100%. То же самое произойдёт, если обстоятельства возникли, но нет серьёзных доказательств в их пользу. Если заёмщика уволили, то он тоже не может претендовать на реструктуризацию. Особенно, если событие связано с какими-либо нарушениями.
Реструктуризация оформляется по схожему с рефинансированием принципу. Правовые последствия тоже остаются примерно одинаковыми. После одобрения заявки клиенту выдают новый график вместе с новым соглашением. Процентная ставка уменьшается, а срок соглашения становится более долгим. Долговая нагрузка снижается. Но у реструктуризации более жёсткие условия по сравнению с тем, как действует программа рефинансирования.
Заключение
Благодаря программам рефинансирования появляется возможность сэкономить на ежемесячных платежах. Они актуальны, если есть хотя бы один кредит, оформленный в другой организации. Особенно удобно объединять в один договор несколько других. Условия станут более комфортными, а проценты понижаются.
На сайте Сбербанка представлена удобная программа с онлайн-калькулятором, который автоматически проводит расчёты, позволяет предварительно и примерно оценить возможные расходы. Это позволяет быстро понять, какую выгоду получает заёмщик в том или ином случае. Решение по заявкам принимают обычно за пару дней, после чего заёмщику поступает ответ. Что касается целесообразности рефинансирования, то здесь каждый клиент должен думать сам.
