В требованиях, которые сопутствуют выдаче займа, мы постоянно видим пункт «наличие положительной кредитной истории». Многих граждан этот момент не волнует, других же приводит в замешательство, особенно, если предыдущие займы погашались не по графику. Казалось бы, разные банки не могут узнать о прошлом клиента — но это не так, ведь существует БКИ — Бюро Кредитных Историй. Что это за организация, сколько хранится кредитная история, попавшая в базу, можно ли как-то ее поменять?
О БКИ
Перед тем как определить, сколько хранятся данные в БКИ, выясним, что это вообще за структура. БКИ — это централизованная компания, созданная при участии Центробанка России, в информационную базу которой автоматически попадает каждый человек, когда-либо бравший займ с участием банковских организаций (пусть даже произошло это единожды). Сотрудничать с ней обязаны все федеральные и региональные банковские учреждения страны, по этому же пути идут некоторые МФО.
Немного уточнений по последнему пункту. Если вы все время берете займы в МФО, не заключивших сотрудничество с БКИ, то это никак не отразится на возможности получить полноценный банковский кредит в дальнейшем, даже если сроки оплаты долга были нарушены. Единственное, что потребуется сделать — проследить, действительно ли конкретная микрофинансовая контора не отправляет запросы в Бюро. Как правило, этого не происходит, поскольку приоритеты расставлены иным образом, но изучить ситуацию заранее лишним не будет.
Как кредитные истории попадают в базу
Уже при первом сотрудничестве с заемщиком банковская компания обязана отправить данные по нему в БКИ. На основании этой информации будут действовать кредиторы, с которыми данный человек станет сотрудничать в будущем. Каждый раз, когда у клиента будет возникать потребность в оформлении займа, кредитору придется отправлять запрос в Бюро, чтобы проверить, насколько своевременно лицо оплачивало предыдущие задолженности. Невозможно это сделать лишь в одном случае — если вышел срок давности кредитной истории.
Сроки хранения данных
Как долго хранятся данные о займах клиентов банковских структур? На сегодняшний день время хранения составляет 15 лет с момента заключения договора и полного погашения последнего долга. Поэтому не стоит уповать на тот факт, что с вашего крайнего неоплаченного кредита прошло уже с десяток лет и никто о нем не узнает. Банк — даже если это будет совсем не та организация, с которой вы сотрудничали в прошлый раз — отправит всего один запрос, и в выдаче денег будет отказано.
Изменение данных
Вне зависимости от того, сколько лет хранится ваша история по кредитам на сегодняшний день, ее всегда можно изменить, если на то есть весомые основания. Подобная необходимость возникает, например, тогда, когда банк внес неверные данные о клиенте в базу, в результате чего последнему из раза в раз отказывают в займе, хотя предыдущие долги он погашал. Что делать в таком случае? Позвоните и объясните ситуацию по:
- Бесплатной горячей линии.
- Телефону службы технической поддержки.
Будьте готовы к тому, что для решения вопроса придется предоставить свои личные данные и поднять документы на предыдущие кредиты. Подобные запросы можно посылать в любое время, пока идет срок хранения кредитной истории.
Теперь заемщики знают, сколько действует информация в БКИ, как она попадает в распоряжение данной организации и как может повлиять на ваши грядущие кредиты (если таковые запланированы). Помните, что процесс передачи абсолютно законен, так как не противоречит требованию о неразглашении персональных данных. А это значит, что при отказе со стороны банка уповать на несоблюдение им законов не получится.
