Отправка накоплений на будущую пенсию из государственного фонда (ГПФ) в негосударственный либо из одного НПФ в другой — это не такая уж простая процедура, она имеет множество нюансов. В процессе перехода, если не проявить должного внимания, можно потерять определённый процент от своих денег. И, безусловно, информация, как перейти из НПФ в НПФ без лишних потерь, заинтересует многих будущих пенсионеров.
Особенности НПФ и их работа со средствами клиентов
Сейчас хранение денег в НПФ имеет несколько уникальных преимуществ (если сравнивать с государственным пенсионным фондом):
Деятельность российских НПФ регламентируется специальным Федеральным Законом от 1998 года. Цель негосударственного пенсионного фонда — помочь своим клиентам накопить существенную сумму на старость. Отчисляет туда деньги сам человек или его работодатель, после чего НПФ инвестирует имеющуюся сумму и таким образом зарабатывает для клиента дополнительный доход. Центробанк России чётко регламентирует, куда НПФ имеют право вкладывать деньги населения и неустанно следит за выполнением этих требований. Например, НПФ может вложиться в акции (не больше 75% от всей суммы) или во вклады и облигации (не больше 80% от всей суммы). Минус всей этой системы в том, что застрахованный гражданин не может сам выбирать отрасль, куда будет вложена будущая пенсия.
Если же НПФ теряет вложенные средства, то он должен возместить потери из своих финансовых запасов. У каждого фонда свой уровень доходности по вложениям — это не единый показатель. И нет ничего удивительного в том, что клиент однажды решает перейти из одного пенсионного фонда в другой, с более привлекательными условиями.
Способы перехода из старого НПФ в новый
До окончания 2014 года люди, рождённые в 1967 году или позже, могли перевести средства из фонда в фонд раз в год без каких-либо дополнительных условий. Сейчас ситуация несколько иная — можно выделить два актуальных способа перехода в новый фонд:
Стандартную заявку о срочном переведении накоплений в другой фонд допускается подавать один раз в шестьдесят месяцев. При этом накопленный инвестиционный доход сохранится полностью.
А вот досрочные переходы клиент может оформлять, как и прежде, один раз в год. Но полученный раньше доход (проценты, которые набежали на вложенную сумму) при этом выплачен не будет. Это, конечно, нельзя назвать слишком уж выгодным решением. Интересно, что Центробанк России с недавнего времени решил обязать НПФ доносить до потенциальных и уже реальных клиентов информацию о возможной потере инвестиционной прибыли при расторжении договора. К сожалению, раньше некоторые коммерческие фонды проявляли безответственность и не информировали своих клиентов о подобных вещах.
И ещё один важный момент: если досрочный переход из одного НПФ в другой НПФ состоялся после 1 марта, то по факту деньги окажутся в новом НПФ лишь весной следующего года.
Особенности выбора нового ПФ
Чтобы перейти в другой пенсионный фонд, необходимо сделать несколько не слишком сложных действий. Прежде всего следует сделать грамотный выбор НПФ. Для этого следует оценить и проанализировать следующие параметры:
Имеет определённое значение и год образования фонда. Чем раньше он занялся инвестициями, тем лучше. И, кстати, особого доверия заслуживают структуры, не разорившиеся в кризис 2008 года (это в каком-то смысле свидетельствует о профессионализме их сотрудников). О серьёзности и солидности НПФ говорит и качество официального сайта. Желательно, чтобы там регулярно публиковалась информация о фонде, важные для клиентов сведения и документы.
Полный перечень работающих на территории нашей страны НПФ можно найти на портале Пенсионного Фонда России www.pfrf.ru.
Любой человек имеет неотъемлемое право выбора структуры, которая будет управлять его накоплениями на старость. И если клиент решил из своего фонда перейти в другой негосударственный пенсионный фонд, ему никто не должен препятствовать. Если учреждение откажется перевести финансы клиента в иную организацию, судебная инстанция, при определённых обстоятельствах, может оштрафовать его на сумму до 500 тысяч рублей.
Однако легальные поводы для отказа всё же существуют. Это, например:
Оформление документов при переходе в новый НПФ или ПФР
Следующий этап — подача заявки в наиболее привлекательный некоммерческий фонд. Самый надёжный вариант — прийти в отделение НПФ лично с паспортом и СНИЛС. В ходе общения с сотрудником фонда можно будет уточнить все детали.
А в некоторых пенсионных фондах вполне могут принять заявку, высланную по обычной почте или даже на е-мэйл (в этом случае её надо заверить электронной подписью). Но о том, как именно это сделать и вообще существует ли такая возможность, стоит заранее поинтересоваться в самом НПФ.
Рассмотрев заявку, сотрудник фонда должен принять решение — одобрить перевод или отказать потенциальному клиенту (отказ обязательно должен быть мотивированным).
В случае одобрения человеку предложат подписать договор обязательного пенсионного страхования (ОПС). Разумеется, договор следует заранее изучить. Особое внимание нужно обратить на параграфы, касающиеся обязанностей сторон, сроков действия договора, условий выплат.
После подписания договора в фонде заводят специальный отдельный счёт на застрахованного гражданина, после чего передают обновлённые данные в ПФР, чтобы они были добавлены в реестр. А ещё спустя какое-то время присылают письмо со всей необходимой информацией на фактический адрес своего нового клиента.
Есть категория будущих пенсионеров, которые хотят перевестись обратно в государственный пенсионный фонд, и не желают больше связываться с коммерческими учреждениями в данном сегменте. В целом процедура подобного перевода даже проще — достаточно прийти в ПФР и заполнить соответствующее заявление. После этого остаётся лишь дождаться заветного письма о том, что деньги переведены в ГПФ — обычно оно приходит в третьей декаде марта или в начале апреля.
Кому-то будет интересно знать и о том, как перейти из НПФ в ПФР онлайн — сейчас действительно существует способ, даже не требующий личного присутствия. Составить и направить заявку в ПФР возможно в Личном онлайн-кабинете на интернет-ресурсе ГПФ (его адрес уже указывался) либо в соответствующем разделе на портале госуслуг.
Переход компаний в новый НПФ
Отметим, что сменить пенсионный фонд вправе и компании-работодатели. Практика показывает, что организации в отношениях с пенсионными структурами порой совершают те же ошибки, что и физлица, и в результате несут существенные издержки.
При несвоевременном переводе денег с одного НПФ в другой возможна потерять некоторую часть прибыли. А если, например, компания-работодатель решит расторгнуть отношения с негосударственным пенсионным фондом перед тем, как перевестись из НПФ в ПФР, то с накоплений будет удержан налог в 13% (и зачастую руководители многих компаний узнают об этом только постфактум).
