Инвестиционное страхование жизни – дополнительный финансовый инструмент, который становится доступным для некоторых категорий клиентов организации. Потому стоит отдельно рассмотреть особенности данного направления. И понять, как устроено инвестиционное страхование жизни. Сбербанк отзывы клиентов публикует постоянно.
Что такое инвестиционное страхование жизни
Инвестиционное страхование жизни подразумевает, что клиент не только платит за оформленный договор для дополнительной защиты своего здоровья, но и получает некоторый доход. У величины прибыли отсутствуют ограничения и верхняя планка. Клиент получает определённую сумму сверх того, что указано в договоре, если присутствуют два условия:
- Наступление страхового случая.
- Выплата страховки.
При этом оба события должны произойти, пока основное соглашение действует.
У данного вида соглашений имеются свои особенности:
- Минимальный срок действия договора – пять лет.
- Страхование Смартполис открывает доступ для лиц от 1 года до 80 лет.
- Главное отличие от вклада – невозможность накладывать арест на средства. Даже развод супругов не меняет владельца и права собственности.
- Любые лица могут играть роль выгодоприобретателей страховки. Даже если родственные связи с клиентом отсутствуют.
- На протяжении общего срока действия договора допустимо использование дополнительных взносов.
- У каждого взноса есть две части: одна становится элементом низкодоходных инструментов, вторая часть размещается в высокодоходных предприятиях.
Выгода для страхователя
Следующие преимущества перейдут к клиенту, открывшему договор:
- Возможность получения денежных сумм при наступлении сложных непредвиденных обстоятельств.
- Сохранение денежных средств даже в период кризиса, преумножение.
- Смерть от несчастного случая удваивает страховочную сумму.
- Выплаты передаются гражданам максимум спустя 30 дней после того, как наступает смерть.
- Возможность стать участником фондового рынка без дополнительных рисков. В данном случае за клиента работают настоящие профессионалы в своей сфере.
У страхователя есть возможность расторгать соглашения раньше, чем заканчивается срок их действия.
Выдача оговорённого уровня дохода при этом не отменяется. Величина прибыли будет прямо пропорциональной по отношению к сроку, прошедшему с момента подписания бумаг на ИЖС, Сбербанк страхование.
Программа «Смарт Полис»
Инвестиционное страхование жизни рассчитано на продолжительный срок действия. Значит, деньги клиента будут работать всё время, без присутствия и действий со стороны самого владельца.
При заключении договора страхования клиенты имеют право выбирать, какие инструменты можно будет использовать для увеличения прибыли. Вариантов большое количество:
- Золото.
- Индекс PTC.
- Использование новых технологий.
- Рынок акций из Америки.
- Сектор недвижимости.
- Составление сырьевой корзины.
- Применение глобального фонда облигаций.
Потолок у инвестиционных доходов отсутствует, но есть риск и неполучения прибыли. Страховая компания обязуется лишь сохранить внесённую сумму, выплатить её при соответствующих обстоятельствах.
Заключение договора
В первую очередь, нужно чётко понимать, какой именно продукт предлагается. Многие клиенты жаловались на то, что инвестиционное страхование представлялось, как аналог депозиту, только с большим уровнем доходности. Важно понимать разницу, быть готовым к особенностям, которые связаны с каждой разновидностью сделки.
Договор стандартный, предполагает применение письменной формы. Логичным будет уже на этапе оформления соглашения заранее подумать о том, какие случаи могут наступить у инвестора. Кроме того, в документе обязательно прописывается сумма предполагаемой прибыли. В каждой организации имеется множество программ, клиент легко найдёт подходящий вариант.
При оформлении полисов также не должно возникнуть проблем.
Программа «Премьер Клуб»
Страхование по программе Сбербанк Премьер предполагает дополнительную защиту от непредвиденных ситуаций во время путешествий. Существует несколько видов страховок для тех, кто часто отправляется в заграничные путешествия. Специальные полисы оформляются для поездки на территорию США, Финляндии.
Важно указать количество имеющихся родственников, точный возраст. Присутствуют и дополнительные опции:
- Возможность отменить поездку.
- Оказание юридической помощи.
- Защита от различных несчастных случаев.
- Возвращение домой раньше срока.
- Помощь при задержке рейсов.
- Поддержка при утере багажа.
- Защита для спортивного инвентаря.
- Для любителей лыжного спорта.
Полисы передаются в бумажной форме либо распечатываются с официального сайта, если заявка оформляется в режиме онлайн.
Условия программы
Существует несколько нюансов, которые заслуживают отдельного внимания со стороны клиентов:
- Наступление страховых случаев, предусмотренные в связи с этим ограничения.
- Срок действия соглашения.
- Права, обязанности каждого из участников.
- Условие, появление которых позволяет компании отказаться от выплаты.
- Порядок, в котором разрешаются спорные вопросы.
Доходность Смарт Полиса Сбербанка в любом случае зависит от направлений, куда вкладываются денежные средства. Среди преимуществ – невысокий порог по входу. Средняя величина взноса – 100 тысяч рублей и больше.
Расчёт доходности
Доход зависит от того, какую стратегию выбирают стороны сделки. Клиентам часто остаётся только верить тому, что говорят страховщики – их стратегии часто бывают непрозрачными. Потому остаётся либо полностью довериться профессионалам, либо выбирать стратегии, привязанные к общим источникам информации, стоимости конкретных товаров и услуг.
Когда выбирается подходящая стратегия, стоит присматриваться к коэффициенту участия. При этом он применяется как к целой сумме взносов, так и к части, направленной на увеличение прибыли.
Компании предлагают зафиксировать уровень дохода на продолжительное время либо менять выбранные стратегии по ходу работы. Смена – вполне доступная альтернатива. Она позволяет выбрать другой вариант действий, если старый не приносит ощутимого результата. Фиксацию лучше применять, если доходность заранее известно, и не планируется её падения.
Лучше обращаться к страховщикам, которые предлагают создать Личный Кабинет на сайте. Тогда пользователь сможет сам контролировать динамику своего фонда. Становится более быстрой реакция на происходящие события. Наконец, клиент имеет право вносить в договор изменения при необходимости. Возможность использования электронных форм всегда удобна.
Обзор отзывов клиентов
Следующие особенности можно увидеть, если изучить отзывы тех, кто уже воспользовался программой:
- Задержки с отправкой, приёмом документов, когда наступают страховые случаи. Клиенты рекомендуют самостоятельно отслеживать происходящее.
- Требуется внимательно изучать условия договора. Часто они содержат ссылку на удержание дополнительных штрафов при досрочном расторжении контрактов.
- Навязывание инвестиционных продуктов страхования при использовании других продуктов от Сбербанка.
- Введение в заблуждение клиентов, отсутствие исчерпывающей информации.
- Отсутствие 100%-ной гарантии по получению дохода.
- Высока вероятность уменьшения доходов из-за инфляции, если срок страхования большой.
До подписания договора гражданину рекомендуется оценить как положительные, так и отрицательные стороны.
Заключение
Заключая договор, надо убедиться в том, что документ содержит полные реквизиты каждой из сторон. Это касается адресов и сведений, по которым осуществляется оплата. Ведь каждый месяц компании надо будет переводить не самую маленькую сумму.
Как только стороны подписывают договор, на него для дополнительного закрепления ставится печать. Это может сделать только работник предприятия, наделённый соответствующими полномочиями. После заключения соглашения гражданину передают страховой полис. Так появляется документальное подтверждение участия в той или иной программе. Договор вместе с полисом желательно сохранить в безопасном месте, доступ к которому не могут получить посторонние лица. Без этих документов будет сложно получить причитающуюся сумму.
