Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанк – это очень удобный инструмент, предоставляющий уникальную возможность продавать самые разные ценные бумаги, пользоваться доверительным управлением. Желаете извлекать выгоду с фондового рынка? Тогда вам обязательно нужен ИИС и, само собой, грамотный брокер.
Какими особенностями обладает ИИС
ИИС – это, по сути, брокерский счет. Благодаря ему возможна покупка самых распространенных продуктов фондовой и валютной биржи:
- При помощи сайта Госуслуг (при наличии верифицированного аккаунта).
- При помощи ЕСИА – официальной системы дистанционной идентификации пользователя (с вводом персональных данных и номера мобильного).
- Дистанционно – с использованием устройства QUIK.
- Посредством удаленной подачи заявки – то есть, по мобильному.
- На основании метода доверительного управления (то есть, контролировать активы будет посредник).
- Открытие возможно исключительно в рублях (как и пополнение). При этом может закупаться любая валюта (а в обозримом будущем – и валютные активы).
- В год можно пополнить не более 1 000 000 рублей. Общая сумма вычетов не может быть более 400 000 рублей.
- Возможно открытие лишь одного ИИС на одного гражданина.
- Закрывать счет лучше после того, как пройдут три года с момента открытия.
- Инвестиционным.
- Самостоятельным.
- Рублевых облигаций – вклад средств осуществляется в ОФЗ и корпоративные облигации, ПИФы облигаций. Доход составляет примерно 12% годовых.
- Долларовых облигаций – инвестирование денежных средств в зарубежную валюту. Стоит отметить, что в текущем году стратегией временно не могут воспользоваться новые клиенты банковской организации (на текущий момент она недоступна).
- Сумма минимального взноса составляет 50 000 рублей, максимального – 1 000 000 рублей.
- Взнос, позволяющий пополнить счет – 10 000 рублей.
- Временной период вложений – от трех лет и более.
- Валюта – исключительно в рублях.
- Комиссионный сбор за оформление составляет 1% (лишь при пользовании услугами Сбербанка). Если же счет открывается на дистанционной основе, комиссионный сбор не взимается.
- Оплата посреднику за управление составляет 0,25% от количества внесенной суммы (осуществляется раз в квартал).
Сбербанк дает пользоваться Московской биржей благодаря ИИС, поэтому клиент сможет купить любую реализуемую на ней бумагу.
Как открыть ИИС в Сбербанке
Чтобы открыть ИИС, нужно посетить отделение кредитного учреждения.
Возможен вариант с оставлением обращения конкретно в управляющей фирме Сбербанк «Управление активами». В такой ситуации подать заявление можно одним из следующих способов:
Открывая ИИС, обязательно заполните заявление и анкету вкладчика, зафиксируйте метод перечисления финансов – лучше всего делать выбор в пользу «собственного дохода».
Открытие счета занимает от трех до семи дней, далее возможен перевод на него денежных средств и покупка активов. Приобретение требуемой документации возможно такими методами:
Далее вам выдадут комфортный инструмент, благодаря которому возможно оперативное приобретение требуемых активов, извлечение налоговых вычетов.
На каких условиях можно пользоваться ИИС
ИИС в Сбербанке работает на общепринятых, стандартных условиях:
Важный момент: досрочная ликвидация ИИС возможна, но произойдет это только с потерей права на налоговые льготы. Любая компенсация, уже выданная государственными органами, в такой ситуации подлежит возврату.
Как только выдадут доступ к ИИС, станет доступной реализация и покупка любых бумаг, находящихся в обращении на Московской бирже. Можно просто копить финансы с помощью этого счета.
Небольшая рекомендация: можно оформить открытие ИИС без цели его пополнения. В такой ситуации срок в 3 года по-прежнему будет исчисляться. У вас появится право на получение компенсации от Российской Федерации сразу же после зачисления на счет минимально требуемой суммы – само собой, если будет достигнут конец налогового периода.
ИИС в Сбербанке: тарифы, достоинства
Программа кредитной организации позволяет работать с ИИС двумя способами. Можно осуществлять самостоятельную торговлю, с выбором оптимального тарифного плана и условий обслуживания, а возможна и обычная передача денег в доверительное управление. Независимо от того, какой метод вы предпочтете, право на получение налоговых вычетов у вас никто не отнимет, а это крайне важный момент (фактор) при подборе оптимального вида брокерского счета.
На каких условиях можно торговать самостоятельно
Финансовое учреждение разрешает хозяевам ИИС торговать на Московской бирже. Тарифный план может быть:
Выбор делает сам клиент – в зависимости от своих потребностей и пожеланий. Отличие между ними лишь одно – в сумме комиссионного сбора за приобретение бумаг на фондовом рынке. Еще у них разная аналитическая поддержка.
Например, пользователи тарифного плана инвестиционный, имеют право на получение инвестиционного дайджеста, обладают свободным доступом к сайту Sberbank Investment Research. Комиссионный сбор за операции с акциями и облигациями строго зафиксирован и составляет 0,3%. Объем сделки в данном случае значения не имеет.
У пользователей ИИС с тарифным планом «самостоятельный» возможности пользоваться аналитикой нет, комиссионный сбор будет зависеть от объема операции. Приблизительно он составит от 0,006% до 0,165% (увеличение оборота влечет за собой уменьшение комиссии).
Еще тарифный план влияет на комиссионный сбор за проведение операций на рынке внебиржевого типа. Во втором случае предусмотрена уплата посреднику 0,17% от приобретения либо открытия короткой позиции. Если тариф инвестиционный – 1,5% за лонг и 0,1% – за шорт.
Брокерская прибыль за осуществление иных транзакций фиксируется независимо от выбранного тарифного плана:
1. Если заключается срочный контракт (по опционам и фьючерсам) – 0,5 рублей.
2. Если контракт расторгается раньше срока – 10 рублей.
3. Торговля маржинального типа: 17% по передвижению финансовой позиции и 15% годовых по передвижению позиции по ЦБ.
4. Операции РЕПО (связанные с кредитованием) – 17-19% годовых (все зависит от того, каков срок).
У любого инвестора есть возможность передачи около 20 безвозмездных поручений на приобретение либо реализацию активов по мобильному. После этого за одно обращение потребуется заплатить 150 рублей.
Доходность можно наблюдать прямо на своем счету. Использование купонов и дивидендов позволяет увеличивать собственный портфель активов, проводить вывод на другой расчетный счет.
Особенности доверительного управления при помощи ИИС
Если изучить мнения об ИИС банковской организации, можно отметить, что самый популярный вариант – это все же доверительное управление. Объяснение этому простое – финансы будут под контролем дилеров-профессионалов, знающих о рынке все. Благодаря таким лицам возможно получение отличной финансовой прибыли.
Когда средства передаются по договору доверительного управления, вкладчик делает выбор в пользу одной из двух возможных стратегий:
На каких условиях средства передаются в доверительное управление:
Что еще необходимо знать про индивидуальный инвестиционный счет, передаваемый по договору доверительного управления? Зачисление финансов в ИИС возможно и из офиса банковской организации, благодаря порталу sberbank-am.ru либо специально разработанному мобильному приложению для вложений.
Сбербанк ИИС отзывы
Большинство инвесторов делает выбор в пользу индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке, изучив все отзывы – а они, в основном, носят положительный характер. Удивляться этому не стоит – как раз с их помощью и возможно составление личного мнения о портале и качестве оказываемых посредником услуг. Кроме того, таким образом можно заблаговременно узнать обо всех вероятных сложностях и проблемах.
Как и все остальные посредники, Сбербанк имеет свои собственные минусы. Самый главный из них – довольно высокая комиссия.
Важно помнить о том, что открытие ИИС и торговля в самостоятельном порядке – это еще не гарантия автоматического извлечения выручки. Все будет зависеть исключительно от подобранной стратегии и рыночной ситуации. Важно детально исследовать все инструменты, следить за рисками.
Маленький важный момент: брокерский счет банка может быть пополнен без комиссионного сбора – с кредитной карточки. Если нужно, возможен последующий вывод данных денежных средств на свой дебетовый карточный продукт.
Таким образом, ИИС от Сбербанка – это довольно неплохой альтернативный вариант обычному брокерскому счету. Благодаря ему возможна беспроблемная торговля ценными бумагами и иными денежными активами, находящимися в обращении на Московской бирже. Основное преимущество НИС – предоставление налоговых преференций. Использовать их можно через 3 года после того, как был открыт счет.
Воспользоваться ИИС в финансовой организации можно двумя способами – посредством осуществления самостоятельной торговли (со всеми вытекающими отсюда рисками) либо посредством передачи денег в доверительное управление.
