Кредит – отличный выход улучшить материальное положение для удовлетворения какой-либо цели. Но иногда бывает, что заемщик не может выплачивать задолженность. Это чревато негативными последствиями. Что делать, если нечем платить кредит?
Причины неуплаты
Есть разные причины, почему стало нечем платить кредит. Наиболее распространены следующие ситуации:
- Ухудшение материального положения. Чаще всего это связано с увольнением с работы. Причем подготовиться к нему практически невозможно, часто это происходит внезапно. В результате начинаются просрочки, начисляются штрафы, сумма долга растет.
- Несогласие с процентной ставкой. Бывают случаи, когда при оформлении займа говорится об одном проценте, а после заключения соглашения начинают начислять дополнительные проценты. Такое случается, если должник не читает договор перед подписанием, а сотрудники просто не говорят о наличии скрытых комиссий. В результате сумма ежемесячного платежа становится больше, на что заемщик не рассчитывал.
- Погашение не своего кредита. Нередко люди соглашаются оформить займ на себя по просьбе друга или знакомого, а последний обещает давать им деньги для погашения. Такая ситуация часто оборачивается тем, что заемщику приходится самому погашать кредит, которым он даже и не пользовался.
Какая бы ситуация не возникла, кредит все равно придется погашать. Решить проблему можно разными способами.
Чем чревато неисполнение обязательства?
Если заемщик платил кредит, а теперь нечем погашать долг, это чревато следующими последствиями:
- Взыскание штрафа. Данная процедура является стандартной и осуществляется в любом банке при возникновении просрочки. Размер штрафной санкции четко прописывается в кредитном договоре, как и условия ее начисления.
- Привлечение коллекторов. При длительном отсутствии реагирования заемщика банки начинают обращаться в коллекторские агентства, которые используют разные методы воздействия на должника с целью выбить долг. Они могут лично заявиться домой, на работу, к родственникам.
- Судебный процесс. Если ничего не помогает решить вопрос с недобросовестным заемщиком, банк подает иск в суд. Если требования судьи по исполнению кредитных обязательств игнорируются клиентом, его имущество описывают и продают.
Последствия неуплаты задолженности по займам достаточно негативные, поэтому нужно постараться решить проблему мирным путем, сразу обратившись в банк за помощью.
Что делать?
Если заемщик понимает, что не сможет выплачивать долг банку, у него есть несколько способов решения этой проблемы. Каждый вариант стоит рассмотреть подробнее.
Банкротство
Если взяли кредит и нечем платить, можно доказать свою неплатежеспособность путем проведения процедуры банкротства. Осуществляется она через арбитражную судебную инстанцию. Человека признают несостоятельным, если у него реально нет возможности погасить долг.
Статус банкрота присваивают при наличии задолженности свыше половины миллиона рублей. Поэтому этот метод подходит больше заемщикам с крупными долгами.
Для запуска процедуры требуется обратиться в суд с заявлением. К нему необходимо приложить документы, которые подтверждают отсутствие возможности платить по кредиту. В первую очередь судья рассмотрит возможность реструктуризации задолженности.
Если реструктуризацией решить вопрос невозможно, но суд принимает решение о реализации имущества должника, находящегося в его собственности. Продажа осуществляется на торгах. Вырученные средства направляются на удовлетворение требований кредиторов.
Если часть денег остается, ее возвращают заемщику. Если полученных с реализации средств не хватило на погашение всех имеющихся долгов, то оставшиеся задолженности просто списывают, а человек признается банкротом.
Реструктуризация
Реструктуризация представляет собой изменение условий кредитования для облегчения оплаты кредита. Для проведения этой процедуры требуется обратиться с заявлением в банк, где оформлен займ. Сотрудникам следует рассказать об ухудшении платежеспособности, принести документы, подтверждающие это.
Банк рассмотрит заявление и примет решение. Чаще всего заемщик получает положительный ответ, так как кредитор сам заинтересован в возврате своих средств. Реструктуризация может проводиться разными способами. В большинстве случаев выбирается увеличение срока кредитования. В этом случае ежемесячный платеж автоматически уменьшается, что облегчает процесс погашения.
Также реструктуризация может быть проведена путем предоставления должнику отсрочки. В этой ситуации заемщику не требуется платить основной долг, понадобится погашать только проценты. Такой вариант подходит только тем клиентам, которые имеют временные трудности с финансами.
Обращение в страховую компанию
Если у должника оформлено страховое соглашение на случай ухудшения платежеспособности по причине увольнения с работы или утраты трудоспособности, то можно смело обратиться в компанию и потребовать оплатить имеющийся долг согласно условиям страховки.
Если страховая фирма отказывается сразу выполнять условия договора, можно подать иск в суд. Если будут представлены доказательства правоты заемщика, судья встанет на его сторону и обяжет страхователя погасить задолженность.
Оспаривание кредитного соглашения
Если должник уверен в том, что договор о выдаче кредита был заключен с грубыми нарушениями законодательства, то он может обратиться в суд с исковым заявлением с просьбой признать документ недействительным. Сделать это достаточно сложно, так как в основном все соглашения оформляют в соответствии с законом.
Чего нельзя делать?
Если нечем платить долги по кредитам, ни в коем нельзя прятаться от банков и исчезать. Многие заемщики пользуются тем, что исковая давность по взысканию задолженностей составляет 3 года, и пропадают на это время. Затем возвращаются, когда долг уже аннулирован.
Такой вариант противозаконен. К тому же банки часто продают долги коллекторам, которые досаждают не только должникам, но и их родственникам. Они могут даже использовать радикальные методы выбивания денег, к примеру, угрозы, физическое насилие.
Также некоторые заемщики стараются сразу же переписать все свое имущество на других людей, чтобы с них было нечего взять. Если такие манипуляции будут выявлены, должника ждет уголовная ответственность.
Поэтому при возникновении проблем с выплатой кредита необходимо сразу же обратиться в банк и сообщить о возникшей проблеме. Сотрудники в большинстве случаев помогают облегчить процесс погашения долга. Если банк отказывает в изменении условий кредитования, можно решить проблему в судебном порядке.
