Что делать, если отказали в кредите, и каковы причины отказа?

Потребительский кредит – востребованная услуга банков, с помощью которой заемщики имеют возможность удовлетворить свои материальные потребности. Но далеко не всем клиентам одобряют займы. Что делать, если отказали в кредите, и каковы причины отклонения заявки?

Причины отказа

Нередко клиенты сталкиваются с тем, что банк отказывает им в предоставлении денежных средств на потребительские цели. При этом сотрудники имеют право не называть причину такого решения, поэтому заемщики могут и не догадываться, в чем дело.

Возможны следующие основания для отклонения заявки:

• Плохая кредитная история. При проверке заемщика кредитор обязательно проверяет его прошлые долги, особенно, добросовестно ли гражданин погасил их. Если есть неуплаченные задолженности, слишком часто допускались просрочки, банк усомнится в честности и надежности клиента. В результате этого последует отказ в выдаче денег.
• Отсутствие кредитной истории. Не любят банки предоставлять потребительские кредиты и тем заемщикам, кто вообще никогда ранее не брал их. Ведь оценить их порядочность кредитору невозможно.
• Неподходящий возраст. Банковские учреждения устанавливают минимальный возрастной порог для оформления кредита – 18 лет или 21 год. Однако, это совсем не значит, что кредитор будет готов выдать средства таким молодым клиентам. Банки предпочитают предоставлять займы людям в возрасте 30-40 лет. Считается, что в этом возрасте клиенты уже крепко стоят на ногах, не имеют серьезных проблем со здоровьем, отличаются повышенной ответственностью за свои поступки.
• Низкая платежеспособность. Это довольно важный критерий оценки заемщика, потому что от него зависит, сможет ли человек погасить задолженность. В учет банки берут основную заработную плату, дополнительные источники заработка, наличие в собственности недвижимости. Если уровень зарплаты небольшой, кредитор может воздержаться от выдачи займа.
• Неофициальное трудоустройство. Если человек не может предоставить подтверждение места работы, есть риск, что он вовсе безработный. Таким клиентам банки не доверяют. Хотя есть организации, которые могут пойти навстречу, но при этом существенно увеличить процентную ставку.
• Поддельные документы. Некоторые недобросовестные граждане специально подделывают бумаги, чтобы получить одобрение банка. К примеру, часто встречаются фальшивые справки о заработной плате. Если сотрудники выявят обман, отказ будет гарантирован.
• Наличие судимости. Если заемщик имеет судимость, сотрудники службы безопасности без труда выявят ее. Доверять таким клиентам кредиторы не склонны. В любом случае ответ зависит от того, какое именно преступление было совершено.
• Несогласие заемщика на добровольное страхование. Банки не вправе требовать от заемщиков заключения договора личного страхования. Поэтому они просто отклоняют заявку, если человек не согласен на страховку.
• Беременность или нахождение в декретном отпуске. Считается, что женщины в эти периоды своей жизни недостаточно обеспечены материально или всегда имеют риск внезапного ухудшения платежеспособности. Поэтому кредиторы не желают с ними сотрудничать.

Помимо указанных причин, банковские сотрудники могут еще принять во внимание иные факторы. К примеру, если при беседе менеджер банка замечает неряшливый внешний вид клиента, грубый стиль общения, он может отклонить заявление.

Через сколько можно подать повторную заявку?

Если человек будет слишком часто подавать заявки на потребительский кредит, это может насторожить банки. Поэтому не стоит злоупотреблять этим. Точный срок переподачи заявления нигде не указывается, но, чтобы не вызывать подозрений, лучше повторно обратиться в банк спустя месяц после получения ответа по предыдущей заявке.

Как узнать причину отказа?

Для того, чтобы узнать причину отказа в кредите, следует в первую очередь попробовать поговорить с самими сотрудниками учреждения. Стоит сразу отметить, что они не обязаны отвечать на подобные вопросы, но попробовать все-таки стоит.

Если не получилось узнать причину через банковского работника, можно самому постараться понять, что не понравилось банку. Для этого нужно проанализировать требования кредитора и проверить себя на соответствие им. Возможно, станет понятно, что требуется исправить перед следующей подачей заявки.

Также можно попробовать отправить запрос в Бюро кредитных историй. Это позволит узнать, в каком состоянии находится репутация заемщика. Ведь плохая кредитная история часто становится причиной отклонения заявки.

Где еще можно взять деньги в долг?

Если все банковские организации отклонили заявку, можно попробовать другие методы оформления денег в долг. Где же взять кредит, если все банки отказали в его выдаче? Можно воспользоваться следующими услугами.

Микрозайм в МФО

Микрозайм не самая лучшая альтернатива банковским кредитам, но на крайний случай можно воспользоваться и этим вариантом. Ведь микрофинансовые организации выдают денежные средства практически без отказа. Их не особо интересует кредитная история клиента, уровень его заработной платы, наличие официального места работы.

Заявка заемщика пропускают через специальную скоринговую программу, которая выдает конкретный балл. Если он высокий, заявление человека одобряется. Сейчас многие МФО предоставляют займы в режиме онлайн, поэтому на оформление уходит буквально 10 минут.

Но, соглашаясь на получение микрозайма, стоит понимать, что условия не будут такими же выгодными, как при банковском кредите. Отличия следующие:

• Повышенная процентная ставка. К тому же она начисляется ежедневно.
• Короткий срок кредитования. Средний период займа – месяц, иногда можно увидеть предложения со сроком до 3-6 месяцев.
• Небольшой кредитный лимит. Большинство организаций выдают маленькие суммы – 20-30 тысяч. Редко можно встретить размер кредита до 100 тысяч рублей.
• Высокие штрафные санкции. Просрочки погашения караются МФО довольно сильно.

Оформлять микрозайм на большие суммы не стоит, потому что переплата будет просто грабительской.

Ломбард

Если в наличии есть золото, серебро, техника и иные предметы, принимаемые в залог ломбардами, можно взять деньги и там. Данный вариант выгоднее, чем оформление займа в МФО. Проценты немаленькие, но все же меньше, чем у микрофинансовых организаций.

Но есть один существенный минус – ломбард выдаст ту сумму, которая, по его мнению, соответствует стоимости предмета залога. То есть нельзя принести золотую цепочку за 5 тысяч рублей, а взять 20 тысяч рублей.

Частный кредитор

Сейчас есть много частных лиц, которые готовы выдавать деньги в долг. Чаще всего это обычные граждане, желающие заработать на подобной услуге. Они не проверяют тщательно своих клиентов, не интересуются кредитной историей, могут не запрашивать сведения о заработной плате.

Частные кредиторы выдают денежные средства под расписку. На основании данного документа стороны исполняют свои обязательства.

Рекомендации для повышения шанса на одобрение заявки

Специалисты дают несколько рекомендаций, которых следует придерживаться, чтобы не отказали в кредите. К ним относится следующее:

1. Если кредитная история пустая или испорченная, нужно взять небольшой займ в МФО и погасить его добросовестно без просрочек. Это позволит пополнить или улучшить историю заемщика.
2. Подготовить документы, подтверждающие наличие в собственности недвижимого имущества. Даже если банк не требует этого, все равно стоит предъявить такие бумаги. Это поможет повысить оценку кредитора относительно платежеспособности клиента.
3. Подтвердить наличие дополнительных доходов, если они имеются. Это также позволит увеличить свою состоятельность в глазах банка.
4. Привлечь поручителей. Для гарантии возврата задолженности можно пригласить поручителя или созаемщика. Это только приветствуется кредиторами.
5. Проверить, точно ли человек соответствует требованиям финансовой организации по возрасту, месту прописки и иным критериям.
6. Предложить банку имущество в залог, если оно имеется. Банковское учреждение с удовольствием примет его, особенно если это будет недвижимость.

Также важно при посещении отделения банка выглядеть опрятно и вести себя адекватно. Это поможет расположить к себе сотрудников.

Таким образом, причина того, что отказали в кредите, может быть разной. Для получения денег следует устранить ее и вернуться с новой заявкой либо обратиться в МФО, ломбарды или к частным кредиторам.