Автокредит – реальная возможность стать обладателем автомобиля сейчас, а заплатить за него в течение нескольких лет. Обычно при его получении банк требует внесения первичного платежа. Но как быть тем, кто не может его внести? Возможен ли автокредит без первоначального взноса и как его оформить?
Можно ли получить автокредит, не имея первоначальный взнос?
Первоначальный взнос – это сумма, которую заемщик вносит при оформлении автокредита. Она составляет определенный процент от стоимости транспортного средства. Каждый банк сам устанавливает его размер, поэтому он отличается в разных учреждениях, но ненамного. Обычно величина платежа составляет 10-15%.
Если заемщик желает приобрести хороший дорогой автомобиль, то размер первого взноса оказывается достаточно высоким. Но накопить его бывает трудно, поэтому возникает вопрос, можно ли получить автокредит без первоначального взноса?
Получить кредит на покупку машины, не имея суммы на первый платеж, возможно. Некоторые банки готовы пойти навстречу клиентам и выдать деньги с взносом 0%. Однако, условия кредитования могут быть менее выгодными.
Чем первый взнос выгоден для банка и для заемщика?
Внесение первоначального взноса выгодно для кредитора и для заемщика. Для банковской организации имеются следующие положительные стороны:
- Существенно снижается величина убытков на тот случай, если должник не вернет задолженность.
- Наличие суммы первого платежа свидетельствует о платежеспособности клиента, что важно для кредитора.
Но для банковского учреждения не всегда выгоден большой размер взноса, потому что при внесении крупной суммы величина самого кредита уменьшается. В результате и прибыль банка снижается.
Для заемщика выгодность внесения первого взноса заключается в следующем:
- Возможность получить минимальный процент по кредиту.
- Платить банку нужно будет меньше.
- Срок кредитования и сумма займа будут больше.
Для заемщика выгоднее вносить деньги при оформлении кредита. Поэтому, если есть возможность накопить необходимую сумму, лучше выбрать автокредит с взносом.
Положительные и отрицательные стороны кредита без взноса
Автокредит без первоначального взноса имеет свои плюсы и минусы. Достоинством является то, что не нужно тратить время на накопление необходимой суммы денег. Это позволяет купить машину в любое время. Также оформление кредита без взноса происходит быстрее, заявка рассматривается в короткие сроки.
На этом плюсы заканчиваются. Недостатков у автокредита без первого платежа намного больше. К ним относится следующее:
- Более жесткая проверка заемщика. Банки будут тщательнее проверять платежеспособность клиента. Поэтому шанс получить одобрение выше у тех, кто имеет хороший заработок, официальное место работы, недвижимость в собственности.
- Повышенная процентная ставка. За счет завышения кредитор компенсирует свои риски.
- Уменьшение срока кредитования. При стандартном периоде погашения 5-7 лет банковское учреждение может сократить его до 3 лет.
- Положительная кредитная история. При наличии первичного взноса банк может закрыть глаза на испорченную репутацию. Без него же история будет проверяться обязательно.
- Оформление страховки. При этом кредитор потребует приобрести не только полис КАСКО, но и застраховать свою жизнь и здоровье.
Заемщика могут ждать разные подводные камни при приобретении автомобиля без первоначального взноса. Но если нужно совершить сделку в сжатые сроки, то это более приемлемый вариант.
Оценка заемщика
Банк перед тем, как выдать деньги на покупку транспортного средства, проверяет заемщика. Требования кредитора могут отличаться в зависимости от конкретного учреждения. Стандартные критерии оценки следующие:
- Возраст не меньше 21 года и не больше 65 лет.
- Трудовой стаж в общем не меньше года, а на текущем месте – не менее 3 месяцев.
- Российское гражданство.
- Прописка в регионе, где находится банковское отделение.
- Стабильная заработная плата.
- Официальное место работы.
- Положительная кредитная история.
Если к оформлению кредита привлекается поручитель, он также оценивается по указанным критериям.
Требования к машинам
Банки проверяют не только клиентов, но и сами автомобили. Ведь в случае невозрата задолженности кредитору придется продавать машину, чтобы вернуть свои деньги. Поэтому ему важно, чтобы авто имело хорошие характеристики, и не возникло проблем с его возможной продажей.
При покупке нового транспортного средства банки ничего не проверяют. Но при желании взять поддержанный автомобиль, придется выбирать такую машину, чтобы соответствовала требованиям кредитора. Критерии следующие:
- Возраст не больше 5-10 лет.
- Исправное состояние.
- Отсутствие видимых повреждений.
- Небольшой пробег.
От характеристик авто будет напрямую зависеть, одобрит ли банк заявку на кредит.
Как оформить автокредит?
Оформление автокредита без первоначального взноса происходит в несколько этапов. В первую очередь следует определиться с маркой автомобиля и банком, в котором можно взять кредит без первичного платежа. Далее процедура выглядит следующим образом.
Подача заявки и документов в банк
Подать заявление с просьбой выдать кредит на покупку машины можно несколькими способами:
- Непосредственно через банковское отделение.
- Через официальный сайт кредитора.
- Через автосалон.
Последние два варианта наиболее удобны, потому что позволяют быстрее оформить займ.
К заявлению прикладывают документы:
- Паспорт гражданина РФ.
- Второй документ, удостоверяющий личность. Это может быть заграничный паспорт, медицинский полис, военный билет, СНИЛС, ИНН.
- Справка, указывающая уровень заработной платы.
- Трудовая книжка или копия трудового договора.
- Водительское удостоверение.
Впоследствии нужно будет предъявить бумаги на выбранное транспортное средство.
Рассмотрение заявки и оформление кредитного договора
Сотрудники банка рассматривают заявку в течение 3-4 дней. В это время они проверяют платежеспособность заемщика, оценивают характеристики приобретаемого автомобиля, узнают данные о кредитной истории клиента. О принятом решении менеджер оповещает гражданина путем звонка или смс-сообщения.
В назначенный кредитором день заемщик приходит в банк и подписывает кредитный договор. Прежде чем ставить свою подпись, следует внимательно прочитать соглашение. Особенно уделить внимание процентной ставке, штрафным санкциям, дополнительным комиссиям и платным услугам, страхованию.
Страховка и постановка на учет
После оформления кредитного договора необходимо получить страховой полис на транспортное средство. Сделать это можно в любой компании на свой выбор. Необязательно обращаться к тем фирмам, которые навязывает банк.
Оформив страховку, нужно поставить машину на учет в ГИБДД. Для этого отводится срок в 10 дней со дня подписания кредитного соглашения. После регистрации гражданину выдадут свидетельство, подтверждающее постановку авто на учет.
Передача документов в банк и погашение долга
Далее остается только передать паспорт транспортного средства, копии страховки кредитору. Эти бумаги будут храниться у банка, пока клиент не погасит долг полностью.
Только после полной оплаты задолженности заемщик снимет обременение и станет полноправным владельцем автомобиля.
Куда обратиться за автокредитом?
Есть несколько банков, где можно попробовать получить автокредит без первоначального взноса. Стоит рассмотреть предложения подробнее.
ВТБ
В банке ВТБ кредит на покупку машины выдается на выгодных условиях. Первоначальный взнос необязателен при приобретении поддержанного транспорта. Процентная ставка устанавливается в размере от 9,9% годовых, срок кредитования составляет не более 5 лет. В случае отказа от страховки годовой процент будет увеличен.
Восточный банк
В Восточном Банке также можно получить автокредит, не имея денег на первоначальный взнос. Приобрести разрешается только автомобили с пробегом. Кредит оформляется уже в день обращения.
Условия программы:
- Кредитный лимит до одного миллиона рублей.
- Период кредита не больше 5 лет.
- Годовой процент от 19%.
Не требует Восточный банк и обязательного страхования машины КАСКО. Это позволяет клиентам значительно сэкономить.
Совкомбанк
Совкомбанк предлагает своим клиентам автокредит без первоначального платежа. Однако, купить машину разрешается только в автосалонах, являющихся партнерами банка.
Учреждение предлагает такие условия:
- Процентная ставка от 14,9% годовых.
- Максимальный срок кредитования 7 лет.
При отказе от страховки процент будет повышен.
Таким образом, взять автокредит без первоначального взноса возможно. Некоторые банки допускают выдачу нулевого кредита. Но все же для заемщика займ с первым платежом будет в разы выгоднее, чем без него.
