Многих соотечественников посещает логичный вопрос, можно ли взять кредит в Сбербанке, если у заемщика уже есть кредитная карта Сбербанка? Кредитование является востребованной услугой у граждан, при этом большинство банковских клиентов в своем распоряжении имеют сразу несколько действующих займов. Однако здесь, требуется разобраться, возможно ли предоставление кредита заемщикам, кто уже пользуется ссудой по одному финансовому продукту, и что для этого потребуется.
Факторы, влияющие на принятие решения
Заемщики, имеющие действующую кредитку, могут обратиться в отделение Сбербанка для оформления потребительского продукта или иной ссуды. Дополнительно оформление возможно непосредственно через сайт кредитора. Присутствует ряд моментов, оказывающих влияние на вероятность одобрения займа:
- Уровень официального дохода кредитуемого лица, а также его трудовой стаж, на последнем месте трудовой деятельности.
- Величина платежной нагрузки по отдельным действующим кредитам и количество текущих открытых ссуд.
- Возможность подтверждения заработка, либо получение денежных средств на счет в Сбербанке России (пенсия, зарплата или иной достаток).
- Наличие всех необходимых документов, которые требуется взять с собой для оформления ссуды (паспорт, СНИЛС или ИНН, справка о доходах).
- Учитывается такое условие, как кредитная история кредитуемого лица, а также наличие или отсутствие просрочек по платежам до полного погашения займа.
- Обслуживание в Сбербанке кроме кредитной карты (зарплатные счета, вклады, облигации, накопительные счета).
Все эти моменты оказывают непосредственное влияние на вероятность одобрения кредитной программы для потенциального заемщика. Дополнительно учитывается наличие в собственности дорогостоящего имущества и вариант подачи заявки. Если обращение сделано после регистрации на сайте Сбербанка онлайн, то вероятность одобрения выше, так как имеется больше времени для обработки запроса на ссуду.
Если клиент получает зарплату на счет в Сбербанке, то справка о доходах не предоставляется, так как кредитор имеет доступ к счетам заемщика при обработке кредитной заявки.
Играет ли наличие кредитки положительную роль
Несомненно, наличие открытой кредитной банковской карты оказывает существенное влияние. Рассмотрим основные преимущества и недостатки присутствия карточки у потенциального заемщика
- для оформления кредитуемому лицу необходимо только один раз прийти в банк (составление дополнительной заявки не требуется),
- для оформления предоставляется минимальный пакет документов потенциального клиента,
- таким заемщикам Сбербанк предоставляет возможность снизить ставку по процентам, так как заемщик является постоянным,
- при необходимости, деньги могут быть переведены на действующий счет дебетовой банковской карты,
- все данные клиента уже находятся у кредитора, и если он исправно платит по своим долгам, то периодически банк сам будет предлагать оформление ссуды.
Наряду с этими плюсами, есть также и ряд недостатков. При наличии некоторых просрочек по карточке, в ссуде будет отказано, даже если информация об этом не передавалась в бюро кредитной истории. Периодически Сбербанк предлагает своим кредитуемым лицам выгодные программы (предложения действуют ограниченное время и при отказе от него, некоторое время, последующие заявки клиента не одобряются).
Не рекомендуется подавать заявку на заемные деньги, если у вас наблюдается низкий официальный доход и имеется кредитка в Сбербанке, о чем осведомлен кредитор, так как в этом случае, вероятнее всего будет отказано в выдаче средств.
Если заем по кредитке просрочен
Регистрация заявки на кредит может быть отклонена, при наличии текущей просрочки по кредитной карточке. Если же у клиента есть текущая задолженность, то необходимо сделать следующее:
- незамедлительно погасить задолженность,
- при необходимости обратиться к кредитору за продлением срока платежа,
- оформить заявку на программу рефинансирования,
- уведомить кредитора о намерениях оплаты и временном отсутствии возможности совершения платежа, либо трудностях с финансами.
Если нужно пополнить карту на накапавшие проценты, то это существенно облегчает задачу, так как при одобрении иного займа, с выделенных средств, автоматически будет списана текущая сумма задолженности, при этом подобное недоразумение на оформление потребительского продукта никак не повлияет.
Не рекомендуется усугублять ситуацию и продлевать просрочку, лучше ее по возможности быстрее погасить, чтобы не стать в глазах кредитора ненадежным заемщиком.
На какую сумму можно рассчитывать при подаче заявки на кредит
Если вы используете кредитку не последний месяц, а также исправно платите проценты, то можно рассчитывать на крупную сумму потребительского займа. Величина доступного для заемщика кредита, определяется исходя из следующих параметров:
- регион, в котором делается обращение за оформлением кредита,
- размер запрашиваемой суммы ссуды,
- цель, на которую заемщик оформляет кредит,
- уровень официального дохода клиента,
- наличие или отсутствие дополнительных источников достатка,
- присутствие в собственности дорогостоящего имущества,
- трудовой стаж на последнем месте работы,
- история кредитования, а также наличие или отсутствие текущих или прошлых просрочек по платежам.
Как правило, в Сбербанке предоставляется потребительское кредитование на сумму до одного миллиона рублей. Для зарплатных клиентов и сотрудников банка, лимит увеличен до полутора миллионов рублей.
Если гражданин заинтересован в оформлении более крупной суммы денег, то он может воспользоваться программой нецелевого кредитования с залоговым обеспечением в виде имущества (недвижимость, транспортные средства).
Дадут ли кредит в Сбербанке, если плохая кредитная история
Большинство граждан в силу обстоятельств сталкиваются с финансовыми затруднениями. Если в этот момент присутствуют действующие кредиты, то их оплата приостанавливается. То пагубно влияет на рейтинг надежности клиента. При наличии текущих или прежних просрочек по займам, заемщик может оформить кредит в Сбербанке при следующих обстоятельствах:
- будет оформляться программа рефинансирования,
- подается запрос на получение ссуды с залоговым обеспечением,
- предварительно клиент повысит свой рейтинг надежности,
- будет запрашиваться незначительная сумма,
- клиент согласиться на оформление менее выгодной кредитной программы.
Здесь многое зависит от того, насколько испорчена история кредитования. Если имеются незначительные просрочки в прошлом, то на это никто не обратит внимание. При наличии текущих и продолжительных задолженностей, вероятнее всего в займе будет отказано.
При оформлении ссуды с залогом, рейтинг надежности не учитывается, так как гарантом возврата заемных средств выступает объект обеспечения.
Пошаговая инструкция по получению кредита
Для оформления потребительского кредита, клиентам Сбербанка, кто уже имеет действующую кредитную карточку, предстоит пройти следующий алгоритм действий:
- Подать официальную заявку через сайт или отделение Сбербанка.
- Подготовить необходимые документы.
- Дождаться предварительного одобрения кредитного продукта.
- Обратиться в отделение Сбербанка и подать повторный запрос.
- При одобрении ссуды, заключить договор на выдачу займа.
- Получить новую дебетовую карту, привязанную к счету, а после обналичить доступную сумму средств.
Также граждане имеют право получить сразу наличные, для этого требуется обратиться в кассу учреждения после одобрения заявки.
При оформлении займа, заемщику настоятельно порекомендуют оформить страховку, от услуги не следует отказываться, так как без нее в выдаче кредита вероятнее всего будет отказано.
