Стандартным условием выдачи ипотечного займа является обязательное внесение части стоимости покупаемого объекта недвижимости. В Сбербанке доступен кредит без первоначального взноса. Но чтобы воспользоваться этой привилегией, необходимо знать тонкости процедуры и соответствовать требованиям, выдвигаемым кредитно-финансовой организацией. Возможность получить полную сумму на приобретение жилья появилась благодаря политике банка и внедрению правительственной программы по улучшению жилищных условий россиян.
Кто может претендовать на ипотеку без первоначального взноса
Нехватка средств для внесения обязательной суммы может быть связана со многими причинами. В одних случаях покупателям жилья просто некогда: настолько резко и неожиданно изменились обстоятельства. В других людям приходится платить аренду квартиры по завышенным тарифам вместо того, чтобы те же деньги вносить за кредит.
Стандартные условия предоставления ипотечных займов предполагают, что заемщик платит от 15 до 25% от стоимости приобретаемых квадратных метров. Ипотечный кредит без первоначального взноса в Сбербанке доступен следующим категориям граждан:
- Участники государственной программы поддержки заемщиков.
- Лица, предоставляющие материнский капитал в качестве первоначальной суммы.
- Военнослужащие всех родов войск, попадающие в льготную категорию.
- Люди, оформившие рефинансирование кредитов других банковских структур.
Клиенты, которые получает зарплату на карту Сбербанка, открывают в нем счета, кладут деньги на депозит, являются привилегированной категорией и имеют больше льгот в виде сниженных процентных ставок, быстрого рассмотрения заявки и т.д. Перед тем, как взять кредит в Сбербанке без первоначального взноса, нужно узнать, каким группам граждан доступен этот продукт. Ипотека, при оформлении которой не вносится первоначальный платеж, выдается лицам:
- не имеющим собственной жилой площади,
- недавно вступившим в брак (молодая семья),
- долго стоявшим в очереди на получение квартиры,
- занявшим деньги в других кредитных организациях.
Под категорию “Молодая семья” попадают граждане, вступившие в брак в возрасте до 35 лет. Столько может исполнится обоим супругам или одному из них (мужу или жене). Не платить первоначальной суммы могут только граждане России. Наличие гражданского паспорта с регистрацией обязательно.
Условия получения ипотечного кредита без первоначального взноса
При оформлении этого вида кредитования банк выдвигает следующие требования:
- Заемщик должен имеет официальный доход.
- На последнем месте трудоустройства необходимо отработать не менее полугода.
- Каждый факт получения дополнительного дохода подтверждается документально.
Сбербанк не выдает ипотеку без первоначального платежа, если человек не имеет постоянного места работы и стабильной заработной платы.
Кредитная организация минимизирует риски невозврата денежных средств, поэтому требуется оформить полис страхования жизни и здоровья заемщика. Это необходимо на случай временной или постоянной нетрудоспособности, когда возникают обстоятельства, при которых невозможно оплачивать ипотеку. Чтобы не вносить первоначальный платеж и получить льготную процентную ставку, необходимо застраховать объект недвижимости, на покупку которого берутся деньги.
Особенностью кредитования является 13 платеж. В конце года, если страховой полис не пригодился и должник получает по нему компенсацию, он платит деньги в Сбербанк. Средства направляются на погашение задолженности. В большинстве случаев сумма равна месячному платежу, и заемщик ничего не теряет, но погашает долг перед Сбербанком.
Ипотечное кредитование рассчитывается в национальной российской валюте – рублях. Так Сбербанк обезопасил граждан РФ от скачков курса иностранных валют. В вопросах о получении, как получить не самый главный. Претендент должен быть старше 21 года, но младше 75. У военнослужащих ограничения предусмотрены до 45 лет. График составляется таким образом, чтобы последний платеж был внесен до наступления этого возраста это основное требование банка.
Деньги выдаются на 30 лет. Но при кредитовании военнослужащих средства выделяются из расчета, что до 45 лет человек полностью погасит долг. Это обязательное требование при оформлении ипотечного займа без первоначальной оплаты части стоимости квартиры. Вторичное жилье финансируется неохотно. Сбербанк предлагает льготные условия тем, кто приобретает квартиры в новостройках. Ипотеку берут на покупку домов, строительство или ремонт жилых помещений и зданий.
Процентные ставки
Этот параметр зависит от программы, в рамках которой оформляется кредитование без первоначальных сумм:
- Минимальный процент предлагают тем, кто обращается в Сбербанк с просьбой произвести рефинансирование займа, взятого в другой кредитной организации. При этом на сумму долга насчитывается 13,25% годовых.
- Чтобы без первоначальных вложений приобрести квартиру, вносится материнский капитал. При этом стартовая процентная ставка рассчитывается в соответствии с другими параметрами (сроки, цена жилья). Минимум – 9,5%.
- Став участником муниципальных программ финансирования улучшения жилищных условий, заемщик Сбербанка оплачивает от 10,5%. Первоначальных платежей при этом не предусмотрено.
- Военнослужащие, оформляющие ипотеку в Сбербанке до достижения 45-летнего возраста, переплачивают от 9,5% от суммы задолженности. Процент начисляется ежемесячно.
Процентные ставки назначаются Сбербанком следующим образом:
- Страхование недвижимости, жизни и здоровья заемщика – это минус 1%.
- Квартиры в недостроенных жилых комплексах будут стоить на 1-2% годовых дороже.
- Если строительство здания завершено, но жилье не введено в эксплуатацию, то процент будет повышен.
Объем заемного капитала
Если претендент стал участником госпрограммы по улучшению жилищных условий, то Сбербанк может выдать займ в размере от 450 тыс. до 8 млн руб. без первого взноса.
При использовании материнского капитала минимальная сумма кредитования – 15 000 руб. Для военнослужащих минимум тоже 15 тыс. руб., но максимально можно рассчитывать на 2,4 млн руб., при этом никаких первоначальных вложений не предусматривается. При программе (кредитной) на дом или ремонт размеры ссуды сохраняются.
Рефинансирование – обособленный банковский продукт, пользователи которого в качестве первоначального вложения платят 15 000 руб. Эта сумма не может быть больше 4/5 стоимости приобретаемого жилья (имеется в виду остаток долга по рефинансированному кредиту).
Погашение
Можно (берущим ли, претендующим) взять кредит без первоначальных взносов, но сроки погашения устанавливаются, исходя из статуса заявителя. Военнослужащий обязан закрыть задолженность до возраста 45 лет. Матери и молодые семьи берут ипотечные кредиты на 30 лет, при этом работает ограничение по возрасту заемщика.
Выплачивать ежемесячные платежи можно несколькими способами:
- Лично в отделение Сбербанка. При себе необходимо иметь паспорт и реквизиты кредитного договора.
- С личной дебетовой (зарплатной) карты Сбербанка. Удобно активировать функцию автоплатежа, чтобы средства регулярно перечислялись в банк.
- При помощи терминала Сбербанка. Оплата наличными. При себе нужно иметь реквизиты кредитного счета. Статус плательщика не имеет значения.
- Переводом из другого банка. Оплачивая кредит на жилье без первоначального взноса, но снимается комиссия за обслуживание за межбанковский перевод.
Дополнительные условия
Деньги на первоначальный взнос (первоначальный по ипотеке Сбербанка) должен вносить сам заемщик. Оплачивать ипотеку может любое третье лицо (муж, жена, мать, отец, ребенок, друг). Главное, чтобы квитанции хранились у заемщика это на случай, если при закрытии долга возникнут разногласия со Сбербанком.
Минимальный возраст при подаче заявки в Сбербанк на ипотечное кредитование покупки жилой площади 21 год. Для людей, не достигших этого возраста, имеются другие возможности оформить заявку на кредит без первоначальных затрат и получить одобрение. Возрастные ограничения при закрытии долга также имеются.
Кредит на покупку жилья погашается до исполнения 75 лет. Срок кредитования – 30 лет. Но если человек подает заявку в 50, погасить долги он сможет за 25 лет. Это стандартное требование, которое не относится к военнослужащим: они обязаны рассчитаться с банком до 45 лет.
Сбербанк, выдавая займ без первоначальных платежей, перестраховывается. Последний взнос поступает до достижения пенсионного возраста. Чтобы смягчить данное требование, необходимо предоставить залог (недвижимость) ипотеки при покупке другой квартиры. Имея долю в квартире или доме родителей, можно рассчитывать на скидку, если получено согласие всех лиц, проживающих здесь, предоставить имеющиеся квадратные метры в качестве залогового имущества.
Кредит без первоначальных затрат в Сбербанке рассчитывается по аннуитетной схеме, т.е. равными платежами. Каждый взнос – это часть тела кредита и проценты. Дифференцированная схема доступна, но после подписания соответствующего соглашения. Зато в результате этого размер очередного взноса будет уменьшаться, но первые 2 года придется платить значительные суммы.
Документы для оформления ипотеки без начальных взносов
При подаче заявки на ипотечный займ в Сбербанк предоставляется стандартный перечень документации. Тот факт, что первоначальных вложений не требуется, не накладывает дополнительных требований.
Паспорт и российская регистрация обязательны, регион значения не имеет, даже если первоначальной суммы нет. Подаются документы в отделение Сбербанка, расположенное в месте нахождения приобретаемого жилья. Банк предполагает, что должник будет жить в приобретенной квартире, и рассчитываться удобнее именно таким образом.
Дополнительное удостоверение личности – законное требование Сбербанка, если речь идет об отсутствии первоначального взноса. Предъявляются водительские права или другой документ с фотографией. Требуется идентифицировать объект недвижимости и определить его стоимость. Данные перепроверяются сотрудниками кредитного отдела и службы безопасности.
Лица, проживающие на основании временной регистрации, предоставляют в Сбербанк бумаги, подтверждающие, что претендент живет по конкретному адресу. Подойдет договор аренды. Подтверждение официального дохода обязательно. Справка по форме 2 НДФЛ отображает уровень заработной платы за последние полгода. Документ выдается налоговой службой (для индивидуальных предпринимателей) или по месту трудоустройства (для работающих граждан).
При необходимости предоставляется трудовой договор или копия трудовой книжки, что обязательно, когда заемщик не владеет первоначальными капиталовложениями. В последнем случае вносится отметка «Работает по настоящее время». Бумага датируется, подписывается главным бухгалтером, начальником отдела кадров, руководителем. Подпись заверяется оригинальной печатью предприятия. Также требуется доказательство, что продавец (застройщик) является собственником.
Заполняется анкета. Бланк выдается в отделении банка. Альтернатива – подача заявления в онлайн-режиме. Каждая цифра или буква подтверждается документально. Предоставляются копии, которые уходят в архив Сбербанка, и оригиналы.
Участники программы «Молодая семья» предъявляют свидетельство о бракосочетании. Родители, имеющие несовершеннолетних детей – свидетельства о рождении. Те, кто в качестве первоначального платежа вносят материнский капитал, берут справку из пенсионного фонда о наличии сертификата и положенной суммы по нему. Военнослужащие обязаны подтвердить свой статус.
Как подать заявку и получить решение?
Лица, подававшие ранее заявки в режиме-онлайн на карту или потребительский кредит, должны понимать, что процедура оформления ипотеки без первоначальных вложений отличается. На начальном этапе алгоритм имеет много общего:
- Перейдите на официальный сайт Сбербанка или зайдите в личный кабинет интернет-банка под своим логином и паролем.
- Откройте раздел кредитов, выберите подраздел “Ипотеки”. Пользователи официального сайта предварительно регистрируются.
- Перейдите по ссылке, которая перебрасывает на портал ДомКлик (подразделение Сбербанка, которое принимает заявки на ипотечные займы без первоначальных платежей).
На этом сервисе, не имея первоначальных сбережений, также необходимо пройти процедуру регистрации. Доступен личный кабинет, информация об условиях, предложения партнеров банка. При выборе пункта «Подать заявку» указываются:
- личные данные,
- контактная информация,
- сведения о регистрации,
- размер дохода,
- стоимость приобретаемой квартиры.
Дополнительно указывается наличие первоначальной суммы, ее размер, получает ли претендент зарплату на карту Сбербанка. Пользуйтесь подсказками, стараясь заполнить максимальное количество полей формы. Главное, чтобы сведения были достоверными. Сбербанк перепроверит все, что указано в заявке, и при любом несоответствии сроки рассмотрения заявки увеличиваются, или выносится отказ в оформлении ссуды.
Заявка обычно рассматривается в течение месяца. Обработка данных занимает одну-две недели при наличии всех документов и достоверности внесенных данных. В этот период претенденту может поступить телефонный звонок. Оператор, связавшись с заемщиком, уточняет детали, подсказывает, что делать дальше, какие документы требуется собрать. Если указанных в форме сведений достаточно, Сбербанк высылает одобрение в виде СМС-сообщения на телефон или письма на электронный адрес, указанный в заявке.
Для получения ипотеки без первоначальных затрат нужно лично посетить офис банка. При себе необходимо иметь оригиналы и копии всех документов. Подписывается договор, после чего в течение 30 дней деньги поступают на счет продавца жилья. Наличными этот кредит не выдается. Переехать в новое жилье можно сразу же после совершения сделки.
