Для пенсионеров банковские учреждения разрабатывают специальные предложения по кредитованию. Такие заемщики имеют возможность взять деньги на льготных условиях. Какие банки выдают кредит пенсионерам? Как его оформить?
Выдают ли кредиты пенсионерам?
У пенсионеров есть возможность оформить потребительский кредит в банках. Некоторые учреждения даже создают специальные программы для таких заемщиков, условия которых более выгодные, чем для других клиентов.
Однако, на практике получается так, что банки не всегда готовы сотрудничать с гражданами пенсионного возраста. Ведь кредиторы сильно рискуют, выдавая им денежные средства. Причины этого следующие:
- Небольшой размер пенсионных выплат. В России большая часть пенсий оставляет желать лучшего. С низкой платежеспособностью банковские организации не рискуют выдавать деньги. Ведь нет гарантии, что пенсионер сможет вернуть долг.
- Возраст. Пенсионеры – это люди пожилого возраста. В этот период жизни многие люди начинают болеть, поэтому высока вероятность летального исхода. Конечно же, в случае смерти задолженность должны будут погасить наследники. Но все равно на банк создается дополнительная нагрузка.
Чтобы хоть как-то компенсировать свои риски, банки настаивают на страховании жизни и здоровья заемщика. Такая страховка считается добровольной, поэтому не может быть навязана кредитором. Но банковское учреждение может отказать в предоставлении кредита, если пенсионер не согласится оформить ее.
При наличии страхования жизни и здоровья, наступлении страхового случая, к примеру, смерти клиента или тяжелой болезни, задолженность будет погашать страховщик. Для банка это неплохая подстраховка.
Возрастные границы
Потребительский кредит выдается пенсионерам, но с ограничением по максимальному возрасту. На законодательном уровне наивысшая граница не установлена, поэтому каждый банк сам определяет, до какого возраста он может одобрить займ.
Анализируя предложения всех банков России, можно сделать вывод, что максимальной возрастной границей является 80 лет. Только в одном банковском учреждении вовсе нет ограничений по возрасту. Это Почта банк. Ему для выдачи денег достаточно только достижения пенсионного возраста.
Оценка заемщика
Каждый банк устанавливает свои требования к заемщику пенсионного возраста. Обычно они не отличаются жесткостью. Критерии оценки могут быть следующими:
- Возраст до 70-75 лет.
- Получение пенсии.
- Российское гражданство и прописка на территории РФ.
- Положительная кредитная история.
Чтобы пенсионеру дали кредит, нужно не только соответствовать основным требованиям банка, но и принять дополнительные меры для повышения шанса на одобрение заявки. Улучшить свое положение в глазах кредитора можно следующим образом:
- Представить справку о доходах, если помимо пенсии гражданин получает еще и заработную плату.
- Предъявить документы, удостоверяющие наличие в собственности имущества, лучше недвижимого. Благодаря этому уровень платежеспособности для банка будет выше.
- Привлечь к получению займа поручителей. Лучше, если они будут молодыми и с хорошей заработной платой.
Рекомендуется также подавать заявку на пенсионный кредит в тот банк, где пенсионер получает пенсию. Кредиторы намного лояльнее относятся к таким клиентам.
Какие документы нужны?
Документы для получения кредита пенсионерам могут понадобиться следующие:
- Паспорт гражданина России.
- Пенсионное удостоверение.
- СНИЛС.
- ИНН.
- Справка из ПФ РФ о размере пенсионной выплаты.
- Другой документ, удостоверяющий личность, например, заграничный паспорт, водительское удостоверение, медицинский полис.
Если пенсионер продолжает работать, потребуется предъявить банку справку о доходах 2-НДФЛ, трудовую книжку или трудовой договор. Также если у заемщика имеется вклад или счет в банке, можно принести выписку. При передаче кредитору залогового имущества, нужно подготовить документы на него.
Банковская организация необязательно запросит все указанные выше бумаги. Это просто перечень того, что может понадобиться. Некоторые банки выдают деньги по одному только паспорту, к примеру, Тинькофф.
В какие банки обратиться пенсионерам?
Люди, вышедшие на заслуженный отдых, могут обратиться за потребительским кредитом в следующие банки.
Россельхозбанк
В Россельхозбанке кредит пенсионерам выдается по специальной программе «Пенсионный». Заемщики имеют возможность оформить займ на любые цели, без предоставления отчета о расходовании денежных средств.
Условия программы:
- Сумма от 100 до 500 тысяч рублей.
- Срок погашения не больше 7 лет.
- Процентная ставка составляет от 11% годовых.
Окончательная величина процента рассчитывается для каждого клиента в индивидуальном порядке. Она
зависит от суммы и срока кредита. Чем они больше, тем выше годовая ставка. Если пенсионер получает пенсию на карту Россельхозбанка, он может претендовать на минимальный процент.
Требования к заемщикам:
- Российское гражданство.
- Прописка на территории России.
- Максимальный возраст до 75 лет.
- Стабильный доход. Если гражданин продолжает работать, будет учитываться не только пенсия, но и заработная плата. Это существенно повысит шанс на одобрение заявки.
При оформлении кредита требуется подтвердить размер пенсионных выплат, а также заработной платы, если она имеется.
Тинькофф банк
В этой организации нет специальной программы для людей, вышедших на заслуженный отдых. Для всех клиентов действуют одинаковые условия. Но банк все равно готов выдавать деньги пожилым заемщикам.
Взять кредит пенсионерам в Тинькофф банке без залога можно на следующих условиях:
- Годовой процент от 12%.
- Кредитный лимит – 2 миллиона рублей.
- Период действия кредита – 3 года.
- Выдача займа на дебетовую карту банка. Платить за ее обслуживание не понадобится.
Банковское учреждение принимает решение уже в день обращения. Оформить можно, не выходя из дома, через интернет. Карту с одобренной суммой кредита доставляют клиенту с курьером.
Денежные средства выдаются на любые цели, отчитываться перед кредитором о расходах не требуется. При оформлении подтверждать доход и трудоустройство не нужно.
Если пенсионер имеет возможность предоставить Тинькофф банку имущество в залог, то условия кредитования будут более выгодными. При предоставлении автомобиля в залог кредитный лимит увеличивается до 3 миллионов, ставка снижается до 11%, срок повышается до 5 лет.
Если заложить недвижимость, максимальная сумма кредита составит 15 миллионов рублей, срок – 15 лет, а годовой процент – 9%.
Ренессанс кредит
В этом банке имеется отдельная программа, по которой выдается потребительский кредит людям, вышедшим на заслуженный отдых. Условия выдачи следующие:
- Процентная ставка от 10,5%
- Срок кредитования до 5 лет.
- Размер займа до 200 тысяч рублей.
Взять кредит может гражданин России, имеющий прописку на территории этого государства и возраст не больше 70 лет. К заявке требуется приложить паспорт, пенсионное удостоверение, справку из ПФ РФ, второй документ, удостоверяющий личность.
Сбербанк
Кредит пенсионерам Сбербанк выдает по специальной программе. Денежные средства выдают на любые потребительские цели. Условия кредитования следующие:
- Годовой процент от 11,9%.
- Размер займа от 30 тысяч рублей до 3 миллионов рублей.
- Срок погашения до 5 лет.
Получить деньги может заемщик в возрасте не больше 80 лет. Если пенсионер получает выплаты на карту Сбербанка, условия выдачи кредита будут более выгодными. При оформлении потребуется паспорт, пенсионное удостоверение, справка о размере пенсии.
Взять потребительский займ можно даже с временной пропиской. Но понадобится подтвердить это.
Почта банк
Неплохие условия кредитования предлагает своим клиентам и Почта банк. Программа включает следующее:
- Процентная ставка от 12,9% годовых.
- Сумма займа до 200 тысяч рублей.
- Срок кредитования до 3 лет.
К заемщикам предъявляются такие требования:
- Достижение пенсионного возраста.
- Российское гражданство.
- Наличие контактных телефонов.
Для оформления понадобятся следующие бумаги:
- Паспорт гражданина России.
- Пенсионное удостоверение.
- Справка из ПФ РФ.
- СНИЛС.
- ИНН работодателя, если заемщик продолжает трудовую деятельность.
Деньги выдаются пенсионерам на любые нужды.
Как оформить потребительский кредит?
Для получения денег необходимо в первую очередь отправить банку анкету. Заявку на кредит пенсионерам можно подать двумя способами:
- Путем личного посещения банковского отделения.
- Через официальный сайт выбранного банка.
Последний вариант наиболее удобен, особенно для пожилых людей. Ведь при онлайн заявлении не требуется выходить из дома. Однако, не все люди такого возраста дружат с интернетом и компьютером, поэтому они чаще всего подают заявки непосредственно через отделение.
Анкету рассматривают в течение 1-3 дней в зависимости от конкретного банка. Если банк одобрит заявку, понадобится явиться в офис и заключить кредитный договор. Дальше останется только добросовестно погасить задолженность.
Таким образом, кредит пенсионерам выдают в большинстве банков по общим или специальным программам. Однако, выше шанс на одобрение заявки тех, кто продолжает работать официально или имеет в собственности недвижимость.
