Государственная помощь в виде материнского капитала стала хорошей поддержкой для молодых семей. В большинстве случаев средства направляются на улучшение жилищных условий. Но возможна ли ипотека под материнский капитал в 2019 году?
Можно ли взять ипотеку под маткапитал?
Материнский капитал представляет собой денежное пособие, которое выдается государством после появления второго малыша на свет. Однако, есть несколько нюансов использования такой материальной помощи. К ним относится следующее:
- На руки матери, родившей второго малыша, выдается только сертификат на получение материнского капитала. На основании него сам ПФ РФ переводит деньги на те или иные цели, но не передает их получателю. Обезналичить средства законным путем невозможно.
- Воспользоваться пособием разрешается по истечении 3 лет со дня появления ребенка на свет.
- Использовать государственную помощь допускается в строго установленных законодательством целях.
- За получение денежных средств государство не взимает налоговый сбор.
- В течение какого времени нужно использовать маткапитал, закон не устанавливает.
- Получить можно только один сертификат на МК.
- При индексации суммы капитала менять сертификат не требуется, все произойдет в автоматическом режиме.
- При утере сертификата всегда есть возможность получения его дубликата.
Материнский капитал разрешается тратить на следующие задачи:
- Улучшение условий проживания.
- Получение образования.
- Накопление пенсии родителей.
- Социальная адаптация детей, признанных инвалидами.
Потратить государственное пособие можно на улучшение условий проживания путем покупки или строительства жилья. Сюда входит и приобретение жилого помещения в кредит, то есть путем оформления ипотеки. Поэтому направить маткапитал на получение ипотечного займа закон разрешает.
На что можно потратить деньги при оформлении ипотеки?
Есть два варианта, куда граждане вправе направить полученный материнский капитал. К ним относится следующее:
- Погашение ипотечной задолженности.
- Оплата первичного взноса.
Не каждый банк может принять материнский капитал при оформлении ипотечного кредита, поэтому следует заранее уточнить информацию о наличии такой возможности.
Ни в коем случае нельзя тратить денежные средства из государственной поддержки на погашение пеней и штрафов, которые были начислены в связи с неисполнением должником кредитных обязательств перед банком.
Что можно приобрести?
При получении ипотеки с помощью материнского капитала граждане имеют возможность приобрести любую недвижимость, но только жилого характера. Это может быть квартира, частный дом или комната. Также можно направить средства на строительство частного дома и на вложение в пай ЖСК.
При оформлении ипотеки в договоре требуется обязательно указывать, на что именно идут денежные средства. В противном случае ПФ РФ не будет перечислять сумму на счет банковского учреждения.
Требования к заемщикам
Перед тем, как взять ипотеку под материнский капитал, заемщику требуется удостовериться, что он соответствует всем критериям банка. Банковские учреждения тщательно проверяют клиентов перед выдачей кредита, потому что имеют определенные риски. Более лояльно они относятся к таким категориям заемщиков как:
- Лица, имеющие зарплатную карту банка, в котором оформляется ипотека.
- Постоянные клиенты.
- Граждане, работающие в фирмах-партнерах банковского учреждения, выдающего кредит на жилье.
Каждый банк самостоятельно устанавливает перечень критерий для заемщиков, поэтому он может немного отличаться. Стандартные требования выглядят следующим образом:
- Возраст не меньше 21 года и не старше 65 лет.
- Рабочий стаж в общем от года, а на текущем месте от полугода.
- Официальное трудоустройство.
- Стабильная заработная плата.
- Прописка в регионе, где работает банковское отделение.
Выдача кредита на покупку жилья под материнский капитал осуществляется исключительно российским гражданам.
Процедура получения ипотеки
Порядок получения ипотеки под маткапитал предполагает выполнение нескольких шагов. В первую очередь следует подобрать банк с выгодной ипотечной программой, затем выполняются следующие шаги.
Подготовка документации
Перед подачей заявки на кредит следует заняться сбором документов. Точный перечень бумаг зависит от конкретного банковского учреждения, но в основном он схожий во всех организациях и выглядит следующим образом:
- Паспорт заемщика.
- Справка, подтверждающая уровень заработной платы. Выдается по форме 2-НДФЛ работодателем.
- Трудовая книжка или трудовое соглашение, которые удостоверяют наличие у клиента официального места работы.
- Справка из миграционной службы о наличии временной регистрации, если заемщик проживает не по месту постоянной прописки.
- Бумаги на жилое помещение, которое планируется приобрести.
- Документы на недвижимость, передаваемую в залог, если клиент оформляет ипотеку под залог имеющегося жилья.
- Сертификат на получение материнского капитала.
- Справка, подтверждающая, что на счету заемщика в ПФ РФ есть денежные средства.
При необходимости банковское учреждение вправе запросить дополнительные документы.
Некоторые банки могут выдать ипотеку под материнский капитал без справки о доходах. Но в этом случае требуется заплатить крупный первоначальный взнос и соглашаться на повышенную процентную ставку.
Подача заявки в банк и ее рассмотрение
Собрав все необходимые документы, можно приступать к подаче заявления. Для этого можно лично обратиться в выбранный банк или же направить анкету через его официальный сайт. Последний вариант наиболее предпочтительный, потому что не требует даже выходить из дома.
Рассмотрение заявления клиента осуществляется в течение 5-14 дней. Точный срок зависит от конкретного банка и многих иных факторов. В процессе рассмотрения сотрудники тщательно проверяют заемщика и приобретаемую недвижимость. Если кредитора все устраивает, он принимает положительное решение.
Оформление документации
Если банковское учреждение одобряет заявку клиента, сотрудники оповещают заемщика и указывают день, когда можно посетить отделение для заключения договора. При обращении в банк между кредитором и должником оформляется ипотечное соглашение.
После этого требуется заключить и договор купли-продажи на приобретаемую недвижимость с продавцом. Это может быть частное лицо или компания-застройщик. Также требуется оформить страховку на жилье, передаваемое в залог. Обычно это является обязательным условием при взятии ипотеки.
Если гражданин согласен еще на добровольное страхование жизни и здоровья, то понадобится оформить и его.
Далее клиенту необходимо получить одобрение от Пенсионного фонда на перевод денег, полученных от государства.
Подача заявления в ПФ РФ
Для того, чтобы оформить ипотеку под материнский капитал, заемщику требуется получить одобрение ПФ РФ. Ведь именно этот государственный орган будет переводить денежную сумму за жилье на счет банка. Обратившись в пенсионное отделение, требуется написать заявление и передать сотрудникам следующие документы:
- Паспорт гражданина России.
- Сертификат, удостоверяющий право на получение маткапитала.
- СНИЛС.
- Соглашение с банком о получении ипотеки.
- Договор о залоге, зарегистрированный в Росреестре.
- Справка из банка, указывающая, какая необходима сумма.
- Обещание получателя пособия оформить долю в жилом помещении на каждого члена его семейства. Составляется оно в письменной форме и заверяется в нотариальной конторе.
Если понадобится, сотрудники ПФ РФ затребуют дополнительные бумаги.
Перечисление средств
Заявление получателя пособия на перевод средств на счет банка рассматривается сотрудниками ПФ РФ в течение месяца. Затем в течение 5 дней они обязаны оповестить заявителя об итогах рассмотрения заявки. Если решение положительное, пенсионное отделение переводит деньги на счет кредитора.
Перевод материнского капитала занимает некоторое время. Он может затянуться до 2 месяцев. Это стоит обязательно учитывать.
После перечисления денег в банк заемщику необходимо снова посетить его и запросить график погашения кредита.
Страхование при ипотеке
При оформлении ипотеки с применением материнского капитала требуется заключение договора страхования предмета залога. В качестве него выступает недвижимость, которая приобретается или уже имеется в собственности клиента. Такая страховка является обязательной при получении ипотечного займа.
Также сотрудники предлагают оформить страхование жизни и здоровья заемщика. В этом случае страховка добровольная, банковские организации не требуют в обязательном порядке заключать договор.
Однако, банки при отказе клиента от оформления личного страхования повышают процентную ставку на 0,5-1%. Это стоит учитывать.
Некоторые кредиторы вообще умалчивают о страховании и сами ставят галочку в договоре, на которую неосведомленные клиенты не обращают внимания и подписывают соглашение. Также иногда сотрудники навязывают страховку, что неправомерно и может при желании быть обжаловано заемщиком в судебном порядке.
Какие банки выдают ипотеку под маткапитал?
Использование материнского капитала с целью оплатить ипотечный займ или внести первичный платеж возможно во многих банках России. В качестве примера можно привести следующие учреждения.
Сбербанк
В Сбербанке можно приобрести с помощью маткапитала жилье, которое уже готово или только находится на стадии строительства. Учреждение разрешает использовать пособие для того, чтобы внести первичный платеж или погасить задолженность.
Условия ипотеки под материнский капитал в Сбербанке предлагаются следующие:
- Размер займа от 300 тысяч рублей.
- Годовая ставка от 9%.
- Период действия займа не более 30 лет.
В этом банке можно представить документы, подтверждающие даже неофициальные источники заработка. Это существенно увеличивает шанс на одобрение кредита и на получение крупной суммы.
Россельхозбанк
В этом учреждении получить ипотечный займ можно на следующих условиях:
- Годовой процент от 9,4%.
- Срок действия кредита не больше 25 лет.
- Кредитный лимит от 100 тысяч до 20 миллионов рублей.
Приобрести можно, как готовое, так и строящееся жилье. Также разрешается покупать земельный участок под строительство.
ВТБ 24
В ВТБ также разрешается использовать материнский капитал. Условия ипотеки следующие:
- Ставка в год 9,7%.
- Размер кредита от 600 тысяч до 60 миллионов рублей.
- Срок погашения займа не более 30 лет.
В данном учреждении можно взять ипотеку даже при отсутствии возможности подтверждения официального дохода.
Райффайзенбанк
Условия ипотечного кредита в Райффайзенбанке предлагаются следующие:
- Величина займа не менее 600 тысяч рублей.
- Процент от 9,9% годовых.
- Период кредитования до 25 лет,
В данном банке при оценке платежеспособности не берутся в учет расходы на иждивенцев. Это существенно облегчает получение ипотечного кредита.
Когда маткапитал перестает действовать?
Законодательство не устанавливает максимальной временной границы для использования государственной помощи. Поэтому сертификат не может перестать действовать по причине истечения срока действия. Но есть несколько ситуаций, когда документ перестает функционировать. В их перечень входит следующее:
- Получатель ушел из жизни, был признан умершим через суд или пропал без вести.
- Родители были лишены прав на воспитание ребенка, на которого был получен капитал.
- Все денежные средства потрачены.
- Родитель совершил умышленное преступление против жизни и здоровья малыша.
Таким образом, ипотека под материнский капитал возможна, ведь это один из способов улучшения условий проживания граждан. Оформление кредита на покупку жилья с помощью данного пособия имеет некоторые отличия по сравнению со стандартной процедурой.
