Если заемщик оформил займ и не возвращает его в положенный срок, кредитор имеет полное право обратиться в суд. Но судиться с должником всю жизнь не получится, так как закон устанавливает определенный период для взыскания задолженности. Сколько составляет срок исковой давности по кредиту и что происходит с долгом после его окончания?
Понятие срока и правила его расчета
Под сроком исковой давности понимают период времени, который отводится для взыскания долга с заемщика в судебном порядке. То есть в течение этого временного промежутка банковское учреждение вправе подать в суд с требованием обязать должника погасить займ. Если же данный срок истек, кредитор больше не может рассчитывать на помощь суда.
Сколько же составляет срок? Период ограничивается всего 3 годами. Такой небольшой промежуток времени нередко наталкивает должников на мысль скрыться от банков на это время, чтобы дождаться, когда уже нельзя будет взыскивать задолженность.
С какого же момента начинают отсчитывать срок исковой давности по кредиту? Гражданское законодательство устанавливает, что отсчет начинается с момента, когда кредитор узнал о том, что его право нарушено. Это значит, что период отсчитывается со дня просрочки по кредиту при условии, что после нее заемщик уже больше не вносил платежи.
Есть ли срок давности для поручителя?
Поручителем называют ответственное лицо, которое поручается за добросовестное исполнение заемщиком кредитного обязательства. Обычно поручительство требуется, когда клиент желает получить крупную сумму денег или оформить ипотеку/автокредит.
При привлечении данного лица к оформлению займа с ним заключается отдельное соглашение. Если заемщик перестает выплачивать задолженность, банковское учреждение начинает требовать оплаты с поручителя. Причем оно может беспокоить ответственное лицо только до тех пор, пока действует договор поручительства.
Срок действия соглашения указывается в нем же при оформлении. Если стороны не прописали дату, значит, оно будет иметь юридическую силу еще год после того, как прекратит действие кредитный договор. В течение этого времени кредитор имеет право подать иск в суд.
Когда период прерывается?
Прерывание срока исковой давности по кредиту происходит в том случае, если заемщик признает наличие задолженности и пытается решить данный вопрос. К примеру, период будет отсчитываться по-новому, если заемщик обратился в банк с просьбой провести реструктуризацию, предоставить отсрочку погашения.
Также новый отсчет будет в том случае, если должник ответит на претензию, высланную кредитором.
Если 3 года прошли
Заемщику не стоит радоваться, если истек срок давности по займу. Это еще не значит, что его оставят в покое. Сотрудники банка может и не обратятся в судебный орган, но будут пытаться добиться возврата денежных средств своими методами.
Также они вполне способны продать задолженность коллекторским агентствам. С ними контакты в большинстве случаев неприятные, потому что многие коллекторы используют, мягко говоря, незаконные методы взыскания долгов. Но все же заемщик может бороться с натисками банков и коллекторских компаний путем судебного разбирательства.
Можно ли не платить долг законно?
Законодательство не прописывает таких условий, когда должник может взять и не исполнять свои обязательства перед кредитором. Если просил в долг, будь добр верни все до копейки. Но есть ряд случаев, когда заемщик может полностью или частично освободиться от задолженности.
К ним относятся следующие ситуации:
- Окончился срок исковой давности по кредитному обязательству.
- Кредитор по своей инициативе списал задолженность по причине ее безнадежности, то есть когда уже испробованы все варианты возврата долга.
- Заемщик и банковское учреждение заключили письменное соглашение, в котором договорились о том, что должник погасит только часть кредита, а остаток будет списан банком.
- Наступил страховой случай, вследствие которого заемщик не может оплатить займ. В результате этого долг погашается страховой компанией.
Добиться освобождения от кредита достаточно сложно, какая бы ситуация у человека не возникла в жизни. Поэтому лучше идти на мирное урегулирование вопроса и постараться закрыть все имеющиеся долги самостоятельно.
Бегать от банков в надежде, что после истечения трехлетнего периода задолженность будет списана, не стоит. Наличие проблем с кредитами всегда негативно отражается на кредитной истории, что создает трудности с получением займа в будущем. Также нет гарантии, что не придется иметь неприятные встречи с коллекторами.
Таким образом, подать в суд на заемщика банк вправе в течение 3 лет со дня, когда кредитор узнал о нарушении своего права. Данный срок может прерываться по определенным причинам и отсчитываться заново, что строго регламентируется законом.
