Для получения более крупной суммы при оформлении потребительского займа заемщики нередко вносят имущество в залог. Часто в качестве него выступает транспортное средство. Где можно получить потребительский кредит под залог авто и как его оформить?
Общее понятие
Потребительский кредит – вид кредитования, при котором банк выдает денежные средства заемщику на любые цели. Он специально предназначен для того, чтобы люди могли брать в долг средства и решать любые свои проблемы или удовлетворять любые потребности.
Кто-то заплатит эти деньги за лечение, а кто-то просто съездит на них отдохнуть на море. Здесь кредитор клиентов не ограничивает. Поэтому даже отчитываться перед ним о расходовании средств заемщикам не нужно.
Потребительский кредит под залог авто – одна из разновидностей такого займа. При его оформлении клиент передает банковскому учреждению в залог свое транспортное средство. Это называется мерой обеспечения. Ее суть заключается в том, чтобы гарантировать возврат задолженности кредитору.
Ведь если человек не погасит долг, банк вправе продать залоговую машину, а вырученные средства направить на погашение кредита. Поэтому такой вид займа банку нравится больше, а клиент же рискует потерять свое имущество, если не рассчитает собственные финансовые возможности.
Необходимые документы
Документы для оформления потребительского кредита под залог авто понадобятся следующие:
- Паспорт гражданина РФ.
- Второй документ, который удостоверяет личность.
- Справка, указывающая уровень заработной платы.
- Трудовая книжка или трудовой договор для людей.
- Свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя для ИП.
- Бумаги на транспортное средство, передаваемое в залог, к примеру, свидетельство о регистрации, паспорт автомобиля, диагностическая карта.
- Справка, подтверждающая отсутствие обременения на машине.
При необходимости кредитор попросит дополнительные документы.
Оценка потенциального заемщика
Требования к заемщикам в каждом банке свои. Но все же они схожи. Можно выделить следующие общие критерии оценки клиента:
- Возрастной порог от 21 года до 70 лет.
- Российское гражданство.
- Регистрация на территории России, желательно в регионе, где работает банковское отделение.
- Место работы, наличие которого можно подтвердить документально.
- Хорошая платежеспособность.
- Положительная кредитная история.
Есть категории клиентов, к которым банковские организации относятся более лояльно. К ним относятся следующие лица:
- Люди, принимающие участие в зарплатном проекте.
- Заемщики, работающие в фирмах, являющихся партнерами банка.
- Клиенты, постоянно пользующиеся услугами учреждения и зарекомендовавшие себя с хорошей стороны.
К таким лицам предъявляется меньше всего требований, Зачастую кредитор даже не обращает внимания на их кредитную историю и уровень дохода.
Требования к залогу
Банки при оформлении кредита под залог авто проверяют не только платежеспособность клиента, но и само транспортное средство. Критерии оценки следующие:
- Возраст не больше 10 лет для иностранных марок и 5 лет для машин отечественного производства.
- Нахождение авто в собственности заемщика.
- Наличие действующей страховки.
- Отсутствие обременений машины.
- Исправное состояние транспорта и отсутствие видимых повреждений.
Для проверки автомобиля обращаются к услугам эксперта. Он составляет заключение, где подробно описывает состояние машины и ее нынешнюю стоимость.
Процедура оформления
Порядок, как оформить потребительский кредит под залог авто, достаточно простой и не занимает много времени.
Подача заявки
Начинается оформление кредита с подачи заявки в банк. Сейчас заемщикам уже не нужно тратить время и деньги на езду в банковское отделение, ожидание в очередях. Также нет необходимости подбирать время, чтобы успеть посетить банк, особенно если человек работает до позднего вечера.
В настоящее время заявки можно подавать в онлайн режиме. На сайтах банков всегда предлагается заполнить анкету для оформления кредита. Это занимает буквально 5-10 минут свободного времени. Поэтому отправить заявление можно даже на работе, в любое время суток дня и ночи, в том числе и в выходные и в праздничные дни.
В самих отделениях также принимают заявки. Поэтому если нет возможности воспользоваться интернетом, то можно обратиться в любой ближайший офис.
Рассмотрение и принятие решения
На рассмотрение заявки клиента уходит примерно 2-3 дня. В течение этого времени сотрудники банка проверяют надежность заемщика, его платежеспособность, достоверность представленных документов, состояние автомобиля, который передается в залог.
О принятом решении менеджер банка сообщает клиенту путем звонка или смс-сообщения. Если заявка одобрена, сотрудник скажет, когда необходимо явиться в офис для оформления кредитной документации.
Если решение отрицательное, следует спросить причину. Но стоит отметить, что банк не обязан раскрывать основание для отказа в выдаче кредита.
Оформление кредитного договора
В назначенный день клиент приходит в банк для заключения кредитного договора и соглашения о залоге. Перед подписанием документов следует внимательно их прочитать, чтобы не возникло конфликтных ситуаций в будущем. Особое внимание следует уделить таким пунктам как:
- Размер процентной ставки.
- Штрафные санкции, применяемые банком при просрочках погашения.
- Дополнительные услуги и опции к кредиту.
- Страхование жизни и здоровья.
Если заемщик не подкован юридически, то лучше привлечь к оформлению кредита юриста. Особенно это важно, если берется займ на очень крупную сумму.
Какие банки дают кредит с обеспечением?
Есть несколько банков, где можно взять кредит под залог авто. Следует рассмотреть их предложения подробнее.
Россельхозбанк
В этом банке предлагается программа, по которой можно взять потребительский займ с обеспечением. В залог можно предложить любое ликвидное имущество, в том числе и транспортное средство. Выдаются денежные средства на любые потребности.
Условия кредитования:
- Размер кредита от 10 тысяч рублей до одного миллиона. Заемщики, принимающие участие в зарплатном проекте, имеют возможность получить до 2 миллионов рублей.
- Срок действия займа составляет не больше 5 лет. Для зарплатных клиентов – до 7 лет. Если заемщик трудится по срочному трудовому договору, то оформить кредит можно только на срок этого соглашения.
- Процентная ставка от 11,25% годовых. Окончательный процент рассчитывается для каждого клиента отдельно. Размер ставки зависит от суммы и срока кредитования.
Россельхозбанк кредитует заемщиков, которые соответствуют следующим требованиям:
- Возраст от 18 до 65 лет.
- Российское гражданство.
- Прописка на территории РФ.
- Рабочий стаж от полугода на текущем месте и от года – за последние 5 лет.
- Официальный доход.
Для оформления понадобится предъявить личные документы и бумаги на автомобиль, передаваемый в залог.
Тинькофф
Кредит под залог авто в Тинькофф банке оформляется на следующих условиях:
- Кредитный лимит до 3 миллионов рублей.
- Ставка в год минимум 11%.
- Период действия займа не более 5 лет.
Переданное в залог транспортное средство остается у владельца. Заемщик имеет право им пользоваться, но не распоряжаться.
Тинькофф предъявляет такие требования к клиентам:
- Возраст от 18 до 70 лет.
- Гражданство Российской Федерации.
- Постоянная или временная прописка на территории России.
Автомобиль должен иметь возраст не больше 15 лет. Его состояние должно быть исправным.
Банк не требует подтверждать уровень заработной платы и официальное место работы. Необходимо только предъявить паспорт гражданина РФ, паспорт транспортного средства.
Тинькофф работает в онлайн режиме, поэтому для оформления кредита не требуется ездить в банк. При одобрении заявки сотрудник учреждения сам привозит деньги и документы, которые необходимо подписать.
Средства не выдаются наличными. Работник банка привозит дебетовую карту, на которой имеется одобренная сумма. После регистрации залога деньги будут доступны для использования.
Восточный экспресс банк
Получить деньги под залог авто можно и в Восточном экспресс банке. Условия кредитования следующие:
- Годовой процент от 19%.
- Сумма займа до одного миллиона рублей.
- Срок погашения не более 5 лет.
К заемщикам предъявляются такие требования:
- Возраст от 21 года до 76 лет.
- Российское гражданство.
- Рабочий стаж от 3 месяцев на последнем месте работы.
- Стабильная заработная плата.
В качестве залога принимается транспорт, подходящий под следующие критерии:
- Нахождение машины в собственности клиента.
- Попадание автомобиля под категорию «В».
- Возраст имущества не больше 10 лет для иномарок и 3 лет для отечественных марок.
- Отсутствие обременения на машине.
Для оформления Восточный банк требует паспорт гражданина РФ, паспорт транспорта, свидетельство, удостоверяющее регистрацию автомобиля.
Таким образом, кредит под залог авто – отличная возможность получить более крупную сумму денег в банке. Ведь передача залогового имущества гарантирует возврат долга при неисполнении кредитного обязательства должником.
