Как оформить кредит военнослужащим в Сбербанке

Кредит для военнослужащих предоставляется в Сбербанке на условиях стандартного потребительского, а также целевого ипотечного кредитования. При этом последнее осуществляется в адрес военнослужащих граждан наравне с обслуживанием других категорий льготников. Здесь военные выступают в статусе привилегированных клиентов (а не нуждающихся и малоимущих).

Военное кредитование: плюсы и минусы

Специализированный военный комитет ставит на учет военнослужащего, желающего в дальнейшем оформить кредит. Здесь же открывается накопительный счет, куда стекаются средства из госбюджета ближайшие три года после выражения человеком своего желания (это условие является обязательным). Затем финансы могут быть реализованы в качестве первичного взноса по кредиту.

Далее погашение задолженности будет также осуществляться по аналогичной схеме, но до момента увольнения человека. Плюсом выступают относительно невысокие ставки по сравнению с другими кредитными продуктами Сбербанка и предложениями иных кредитно-финансовых учреждений, имеющих универсальную или базовую лицензию Центробанка.

Несмотря на существенную поддержку от государства выявляются и значительные минусы военного кредита:

1. Кредитование может быть осуществлено с поддержкой государства исключительно при приобретении недвижимости в ипотеку.
2. Процентная ставка по такой ипотеке имеет фиксированный эквивалент. При этом для других социальных категорий она может быть снижена в Сбербанке вплоть до 6%. При отсутствии у невоенного заемщика статуса нуждающегося корреляция происходит за счет действия акционных и постоянно действующих специальных условий.
3. Максимальная сумма по кредиту резко ограничена и не высока по сравнению с остальными ипотечными программами Сбербанка.
4. Срок кредита уменьшен до 20 лет (при стандартном ипотечном кредитовании он определен до 30 лет).

Но военное кредитование выступает в качестве привилегии за заслуги перед отечеством. Именно поэтому в процессе рассмотрения заявки и обслуживания по кредиту принимает участие третья заинтересованная сторона — исполнительные органы государственной власти в лице НИС (накопительно-ипотечная система).

Что предлагает Сбербанк для военнослужащих

По утверждению Сбербанка, если гражданин РФ служит в армии (место его официального трудоустройства), то он является прямым претендентом на военный ипотечный кредит. При этом действует упрощенная схема разрешения о выдаче и расчета финансовых параметров кредитования из-за стандартизации тарифов.

На какие объекты распространяется кредит Сбербанка:

• квартира,
• комната,
• частный дом, расположенный на земельном участке (либо таунхаус).

Служащим доступно и обычное потребительское кредитование. Но в этом случае в Сбербанке не предусмотрено каких-либо спецусловий в связи со статусностью клиента: он обслуживается исключительно на общих основаниях.

Потребительское кредитование

Исходя из общего права подачи заявки на потребительский кредит (в том числе в виде предодобренных предложений, поступающих в Сбербанк Онлайн либо на телефон), военнослужащий может претендовать на:

• кредит на любые цели на срок от трех месяцев,
• долгосрочный нецелевой кредит под залог,
• предоставляемые в режиме онлайн займы на совершение покупок с сайтов партнеров Сбербанка.

Не стоит забывать о таком альтернативном виде кредитования, как кредитная карта. Она имеет льготный период обслуживания, и использование этого банковского продукта может быть выгодным (а точнее бесплатным). Также возможен вариант оформления и выпуска овердрафтной дебетовой карточки или подключение овердрафта к уже имеющейся у держателя.

Заем на ипотеку

Данный вид кредита является гарантированным для военных, так как государство финансово обеспечивает покупку недвижимости в ипотеку. Выслуга лет или стаж работы не требуется от человека для получения и реализации его законного права. Но необходимо обязательное трехлетнее участие в системе НИС, куда поступают отчисления для первоначального взноса.

Кроме того, здесь отсутствует необходимость в подтверждении платежеспособности, что является обязательным для незарплатых клиентов Сбербанка. В этом случае заочно считается, что средняя заработная плата таких граждан характеризуется как подходящая при рассмотрении заявки на кредит.

Рефинансирование кредитов

Эта эффективная процедура, объединяющая несколько разноплановых кредитных продуктов в один долговой счет, является актуальной среди населения. Ее непосредственным назначением выступает снижение долговой нагрузки на финансовое состояние заемщика.

Осуществляется это за счет усреднения условий обслуживания по всем имеющимся кредитам. При этом возможно объединение займов, взятых в разных финансовых учреждениях, что является выгодным не только для должников, но и для привлекающих к себе клиентуру кредитодателей. Но распространяется ли услуга рефинансирования на военную ипотеку?

Здесь стоит отметить, что под рефинансирование в Сбербанке попадает лишь выданная другим учреждением ипотека. Условия обслуживания и погашения ипотеки от Сбербанка не могут быть изменены в рамках рефинансирования. При этом не имеет значения, является ли программа военной или другой из числа представленных.

Сбербанк принимает для объединения ипотеку других учреждений, погашая по ней долг и открывая новый счет у себя. При этом для самого Сбербанка не имеет особого значения характер ипотечной программы. Она может быть и военной. Однако данное действие предстоит согласовать с «Росвоенипотекой» (НИС).

Кто может оформить заем для военнослужащих

В процессе непосредственного оформления кредита военнослужащему выявляются три участника: будущий заемщик (военнослужащий), ФГКУ «Росвоенипотека», а также банковское учреждение в лице Сбербанка. Число должностных лиц в этом процессе имеет большее количественное выражение.

Если заемщик выступает в единственном лице, то два остальных участника представлены кадровыми позициями разного уровня. Кроме того, для пособничества в этом взаимодействии принимает участие и руководство военнослужащего, помогающее в оформлении документации.

Условия получения

Главным условием выступает содействие Росвоенипотеки. Порядок оформления целевого жилищного кредита подразумевает ряд предварительных действий. Для начала необходимо встать на учет, а затем получить свидетельство.

Для постановки на учет необходимо предоставить следующий пакет документов:

• копия паспорта гражданина, встающего на учет,
• копия первичного контракта для сержантов, копия вторичного — для старшего персонала.

Правила оформления свидетельства утверждены министерством обороны. Через 3 года ожидания участники НИС подают рапорт на имя командующего их части по унифицированной форме, который подлежит регистрации. Далее свидетельство оформляется и выдается на руки в течение трех дней.

Как получить кредит

Ознакомиться с законодательными правилами участия в накопительной системе можно в ФЗ №117 от 2004 года или обратиться за консультацией в Росвоенипотеку. В Сбербанке действует стандартная схема действий, схожая в каждом кредитно-финансовом учреждении.

В Сбербанке такая процедура состоит из следующих шагов:

1. Получение свидетельства о праве использования господдержки.
2. Оформление заявления через ДомКлик (где нужно зарегистрировать личный кабинет).
3. Получение кредитного одобрения.
4. Сбор документов на недвижимый объект.

Далее следует двустороннее подписание договора кредитования для военнослужащих по контракту и страхование залога при наличии такой необходимости (в Сбербанке оно осуществляется в обязательном порядке). После передачи денежных средств прежнему владельцу недвижимости новый собственник регистрирует на нее свои права.

Процентные ставки

Ставка по кредиту военнослужащим в Сбербанке на первый квартал 2019 года составляет 9,5%. Так как процесс кредитования напрямую зависит от условий конкретного государственного обеспечения, то другие кредитно-финансовые учреждения имеют схожие показатели, отличающиеся десятыми долями.

Сбербанк предлагает рассмотреть параметры кредита в ипотечном калькуляторе. Если для иных категорий граждан предусмотрена возможность самостоятельного коррелирования этого показателя в процессе предварительных расчетов за счет содействия спецусловий (страхование жизни, оформление прав собственности в режиме онлайн и т.д.), то в данном случае это невозможно.

Какую сумму можно получить

Что касается максимально разрешенной суммы кредита, то в Сбербанке она остановилась на цифре 2,5 млн руб. Примерно такая же ситуация сложилась и в других крупных банковских организациях-конкурентах. Она напрямую зависит от цены приобретаемого объекта. Чем цена ниже, тем меньше сумма кредита.

Примерно на границе в 3,8 млн руб. по стоимости жилья держится максимальный кредитный показатель в 2,5 млн руб. Соответственно, повышение суммы кредита при дальнейшем повышении стоимости жилья не предусмотрено. За снижением цены на недвижимость следует и снижение кредитной суммы. К примеру, при цене жилищного объекта в 3 млн руб. кредит предоставляется примерно на 1,5 млн руб.

Сроки погашения

Максимальный срок пользования заемными средствами составляет 20 лет. Второй параметр не может ни в коем случае быть длительнее первого. Сроки ежемесячного погашения в рамках графика платежей подразумевают наличие конкретной платежной даты. Она определяется при подписании кредитного договора.

При большой занятости заемщика соблюдение сроков ежемесячного погашения кредитов можно осуществлять при содействии бухгалтерии работодателя предприятия или самого Сбербанка, оформив постоянное платежное поручение с вычетом средств из зарплаты либо открытого в Сбербанке отдельного счета.

Требуемые документы

На рассмотрение заявки Сбербанку требуется максимум шесть рабочих дней при предоставлении заявителем полного пакета документов. Вначале требуется встать на учет в специализированной накопительной системе для военнослужащих, обеспечивающей целевой ипотечный кредит.

На этапе подачи заявки в Сбербанк предоставляется:

1. Унифицированная анкета Сбербанка.
2. Паспорт заявителя.
3. Свидетельство о праве пользования поддержкой из госбюджета.

Размер ежемесячных платежей исчисляется в качестве 1/12 части накопительного взноса заемщика. Далее кредитуемому дается срок продолжительностью 90 дней для поиска подходящего объекта недвижимости и пополнение пакета соответствующей документацией. Исчисление периода происходит с момента одобрения заявки.

Возможно ли досрочное погашение

В Сбербанке не исключен вариант полного досрочного погашения кредита клиентом, когда прекращаются все платежи (включая тело кредита и облагаемые поверх задолженности проценты). Дата досрочного погашения не оговаривается сторонами в виде разрешения. То есть уведомление Сбербанка и совершение платежной операции производится единовременно.

Уплата процентов за прошедший период пользования кредитом осуществляется в обязательном порядке. Комиссия за данную операцию не взимается, так как это законное право каждого заемщика. Процессуальное удобство досрочного закрытия обеспечивается благодаря задействованию личного кабинета в Сбербанк Онлайн.

Где еще можно оформить ссуду для военнослужащих

Все крупные кредитно-финансовые учреждения заинтересованы в сотрудничестве с государственным аппаратом власти. Кроме взаимовлияния на рынке финансов и в целом в бюджетной сфере страны, банки получают в этом случае гарантии по безусловному исполнению заемщиком его долговых обязательств (при помощи бюджетных средств).

Альтернативы для обращений по кредиту:

• Сбербанк,
• ВТБ24,
• Газпромбанк,
• Россельхозбанк,
• Банк Открытие.

Это первая пятерка крупнейших банков России, предоставляющих военную ипотеку.