Кредит под залог авто в Сбербанке выдают быстрее и охотнее, чем прочие разновидности займов. Предоставление финансовой организации ПТС – это гарантия возвращения долга. Если заемщик не отдаст ссуду, то банк конфискует машину, что прописывается в кредитном договоре. Заложить можно как приобретаемое авто, так и старое транспортное средство. Программы такого кредитования доступны физическим и юридическим лицам.
Тонкости кредитования под залог машины
Кредит под залог авто в Сбербанке позволяет быстро получить деньги. Процесс оформления такого займа имеет свои особенности, к которым относится невозможность получить сумму больше, чем оценочная цена. И банк, и заемщик несут одинаковую ответственность за машину на срок кредитования.
Финансовая организация не конфискует технику, а только забирает ПТС автомобиля. Если клиент не отдает долг в течение отведенного срока, то Сбербанк отбирает залоговое имущество и продает его, чтобы полностью погасить кредит.
Деньги при наличии залога предоставляются на период от 3 до 60 месяцев. Сумма кредитования – не меньше 45 тыс. руб. Размер первого платежа – 15%, но в отдельных программах для предпринимателей первоначальный платеж составляет 10%.
Положительные и отрицательные стороны предоставления залога
Кредит под залог ПТС в Сбербанке позволяет быстро получить деньги без большого количества документов. Нередко предоставление гарантий – это единственный способ получить ссуду, если у человека плохая кредитная история.
Преимущества обращения в Сбербанк за кредитом под залог автомобиля:
- одобрение заявки и подписание договора занимает небольшое количество времени,
- пакет документов включает минимальное количество бумаг,
- заложить разрешается как новую машину, так и транспортное средство, бывшее в употреблении,
- бесплатное оформление и обслуживание ссуды,
- для постоянных клиентов Сбербанка предлагаются программы по сниженной процентной ставке.
Среди отрицательных сторон кредита под залог машины в Сбербанке отмечают предвзятость работников финансовой организации к транспортному средству, из-за чего цена автомобиля часто занижена. Некоторым заемщикам не нравится, что нельзя полностью распоряжаться своим имуществом (продать, подарить), но это неизменное и разумное требование финансовой организации. К тому же нельзя получить кредит без справки о доходах.
Программы кредитования
Некоторые кредиты под залог автомобиля Сбербанк выдает исключительно для предпринимателей, другие – для обычных граждан. По программе «Автокредит» залогом выступает приобретенная машина. ПТС остается у финансовой организации, пока заемщик полностью не выплатит долг.
Быстро получить деньги поможет программа «Экспресс». В течение дня удается оформить кредитный договор, но первоначальный взнос при этом составляет 40%. Заемщикам доступные и партнерские программы. Сбербанк сотрудничает с некоторыми автосалонами и клиентам предлагается приобрести машину в залог по выгодной годовой ставке 9%.
Бизнес авто
Программа предназначена для предпринимателей, у которых годовой оборот не меньше 400 млн руб. Получить деньги под залог ПТС в Сбербанке разрешается на 96 месяцев. Сумму кредитования одобряют в размере от 150 тыс. руб. под 12,1% годовых.
В Сбербанке бизнесменам разрешается заложить приобретаемое имущество. Первый взнос для бизнесменов в сельскохозяйственной сфере, которые приобретают новый транспорт, составляет от 10%. Для тех предпринимателей, которые покупают технику, бывшую в употреблении, первоначальный платеж должен быть не меньше 25%.
Экспресс авто
Программа предлагается руководителям небольшого бизнеса. Организация должна иметь форму права владения с ограниченной ответственностью или индивидуальное предпринимательство. Если фирма заработала в год 60 млн руб., то ей разрешается принять участие в программе. Сразу предприятие должно внести платеж по кредиту 10%, что позволяет владельцам небольших предприятий не отвлекаться от ведения личного дела.
Клиент может заложить покупаемый автомобиль. Заем выдается на сумму от 150 тыс. руб. под 16,5% годовых. Максимально можно получить не больше 5 млн. Период кредитования длится от полугода до 5 лет.
Кому выдают деньги под залог имущества
Чтобы взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке, требуется доказать свою благонадежность и платежеспособность. Финансовая организация просчитывает все риски, поэтому заем получают клиенты, соответствующие ряду правил.
Требования для получения кредита в залог автомобиля в Сбербанке:
- Обязательное наличие российского гражданства.
- Хорошая кредитная история. Если у человека имеются просрочки по кредиту, то это отражается в общей базе, а такие клиенты считаются неблагонадежными. Чтобы получить одобрение заявки по выгодным условиям, требуется вовремя выплачивать долги.
- Клиент должен быть совершеннолетним. На момент возвращения долга заемщику должно быть не больше 75 лет.
- Постоянная регистрация в районе расположения отделения, где оформляется кредит. В некоторых случаях заявки одобряются заемщикам с временной регистрацией.
- Наличие постоянного места работы на протяжении полугода.
- Право собственности на залоговое имущество. Если человек предоставляет только генеральную доверенность на автомобиль, то заложить машину не удастся.
- Полис ОСАГО и КАСКО на транспортное средство.
- Заложить разрешается как старую машину, так и новую.
Если в качестве залога выступает транспортное средство, бывшее в употреблении, то существуют определенные ограничения по возрасту авто. Так, машины китайского и отечественного производства принимают, если период эксплуатации не превысил 5 лет. Приемлемый возраст иномарок – до 10 лет.
Сбор документов
Чтобы взять кредит в Сбербанке, требуется предоставить паспорт, подтверждающий российское гражданство. Также в перечень документов входит удостоверение водителя, трудовая книжка (можно предоставить любую другую бумагу, доказывающую наличие места работы и полугодового стажа). Уточнить весь список документов рекомендуется у менеджеров Сбербанка.
Сбербанк – это крупная организация, которая редко одобряет заявки без справок о доходе. Требуется обязательно предоставить доказательство платежеспособности, т. к. банк рискует при выдаче больших сумм. Разрешается взять документ с работы или принести форму 2-НДФЛ.
Заем, который выдают без подтверждения платежеспособности, обычно подразумевает выплату высоких процентов, крупный первый платеж, короткий срок кредитования.
Последовательность и нюансы оформления
Сначала заполняется заявка. Бланк выдается в офисе или на портале Сбербанка. В анкете прописываются личные данные и информация на залоговый автомобиль. Онлайн-заявку на кредит подают, не выходя из квартиры. После ее рассмотрения с заемщиком свяжется менеджер Сбербанка в телефонном режиме.
После одобрения анкеты оценщик осматривает транспортное средство. Стоимость, установленная работниками финансового учреждения, часто отличается от рыночной цены на машину. Заемщики часто недовольны тем, во сколько оценивают их имущество. Размер одобряемого кредита зависит от суммы оценки залога и не может быть больше 75% от цены авто.
Когда стоимость машины установлена, заемщик предоставляет пакет документов. Дальше подписывается договор займа со Сбербанком. Рекомендуется внимательно прочитать документ, обращая внимание на сумму кредита, годовую ставку, наличие и размер штрафов при просрочках, методы погашения.
После изучения всех нюансов договора обе стороны сотрудничества подписывают документ. Деньги не выдаются на руки наличными. Обычно средства переводятся на банковский счет заемщика. Если человек приобретает автомобиль в дилерском центре, то финансы переводятся сразу продавцу.
Правила погашения займа под залог машины:
- за просрочки по платежам начисляются штрафы,
- если кредит не будет выплачен в оговоренный договором срок, то транспортное средство конфискуется Сбербанком.
При выплате долга в отделении другой финансовой организации начисляется комиссия. Ее размер зависит от суммы платежа. Погашать долг разрешается в отделении Сбербанка, что считается наиболее простым и удобным способ. Также внести деньги на счет можно через любой терминал, который находится в каждом торговом центре. Также оплатить кредит разрешается в личном кабинете, не выходя из дома.
Нередко ежемесячные платежи по потребительскому кредиту под залог личного имущества высчитываются автоматически с заработной платы, но такой способ оплаты кредита требуется оговорить заранее с банком, следует подать соответствующее заявление в бухгалтерию по месту работы. При использовании терминала важно правильно ввести платежные реквизиты.
При изучении кредитного договора обратите внимание: штрафные санкции в случае неуплаты займа не исключены. Оплата должна проводиться конкретного числа каждого месяца или на внесение платежа отводится несколько дней. Если заемщик просрочит ссуду, то это сразу же отразится на состоянии кредитной истории.
Когда у клиента возникли проблемы с погашением кредита, следует обратиться в Сбербанк за консультацией. Обычно финансовая организация идет навстречу заемщикам и выполняет реструктуризацию, предлагает кредитные каникулы или отсрочку платежа. Если новые условия не помогают клиенту погасить долг, то залоговое имущество конфискуется.
Где будет находиться залоговое авто на время выплаты
Если получить кредит под залог, то Сбербанк не конфискует имущество на период погашения займа. Финансовая организация забирает только паспорт на автомобиль. Владелец может свободно использовать свою машину для личных целей, но нельзя продать или подарить транспортное средство.
Забирая паспорт, банку удается обезопасить себя от недобросовестных заемщиков. В целом привычный уклад жизни клиента не меняется, он не обязан кому-то сообщать, что оформил кредит в Сбербанке под залог авто. Главное вовремя оплачивать ежемесячные платежи по займу, и тогда у клиента не возникнет никаких проблем.
Как выехать за границу на залоговой машине:
- Для начала требуется убедиться в отсутствии просрочек по кредиту. Если они присутствуют, то их нужно устранить.
- Дальше Сбербанк уведомляется о планируемой поездке за пределы страны.
- Финансовая организация должна официально разрешить выезд за границу. Только после этого можно покинуть территории родного государства.
Если человек выполнил все требования, то ему не нужно опасаться, что с залоговым имуществом возникнут какие-либо проблемы при пересечении границы. Главное вовремя вносить платежи и избегать просрочек. Если клиент нарушит условия договора, то Сбербанк имеет право конфисковать машину, а кредитная история заемщика будет испорчена.
