В целях понимания вопроса о том, какие документы нужны для оформления кредита в Сбербанке физическому лицу, необходимо сначала определиться с разновидностью продукта ипотека (подразумевающая ряд жилищных программ и подпрограмм), нецелевая потребительская ссуда с залоговым обеспечением (альтернатива ипотеке) и без такового, а также кредитная карточка. Более специфичной, но все же кредитной услугой выступает и операция, рефинансирующая несколько долгов в один счет. Также немаловажным фактом выступает статусность клиента, стремящегося к кредитованию.
Какие документы необходимы для потребительского кредита в Сбербанке
Изначально небольшой список документов для взятия ссуды кредитор разрешает сократить, если работодатель или же Пенсионный фонд перечисляют сюда официальный доход своих подопечных (в виде налогооблагаемого жалованья или ПФР-пособий). Второй вариант лишь облегчает процесс переговоров со Сбербанком до подписания с ним договора. Первый обеспечивает многоступенчатое упрощение клиентских действий: с момента подачи заявки до получения денег.
Такие денежные транзакции позволяют банковскому специалисту оперативно проанализировать доходы потребителя и сделать вывод о его платежеспособности. Это благоприятствует быстрому вынесению положительной или же отрицательной резолюции банком. Кроме того, благодаря фиксации клиентского достатка в рамках зарплатных проектов Сбербанк не требует оформления документации, отражающей характер и специфику занятости.
В указанных обстоятельствах для взятия потребительского кредита остается предъявить кредитору паспорт. Если рассматривать ипотеку, то процессуально это более сложный случай оформления кредита. Здесь нужна дополнительная верификация личности обратившегося, требуется написание самой просьбы о предоставлении кредита Сбербанка, что осуществимо и через интернет в онлайн-форме.
Какой перечень документов нужен для получения потребительских кредитов в Сбербанке:
- Паспорт России с регистрационным штампом (прописка позволительна и в качестве временного бланка).
- Заявка на кредит.
- НДФЛ-справка и сведения о характере труда/выписка о ПФР-зачислениях от пенсионеров.
Добавление поручителей при возрастных рамках кредитуемого 18-20 лет требует обязательного подтверждения их родства при помощи свидетельств:
- о рождении или об усыновлении,
- об изменения ФИО (при расхождении с информацией в бумагах из первого пункта).
Альтернативой кредитной справки в виде стандартного НДФЛ выступает в некоторых случаях бланк, составленный по форме Сбербанка или же государственного учреждения-работодателя кредитуемого лица. Необходима постраничная верификация копии книжки ответственным лицом с уточнением должности последнего и даты, а также простановка печати работодателем.
Перечисленные документы для кредита обязательны на этапе анализа клиентского обращения. Для дальнейшего подписания конкретно ипотечных договоренностей дается 90-дневная отсрочка для поиска жилищного объекта и предоставления по нему документов (например, предварительный договор о передаче имущества новому владельцу). В этот же срок доносится выписка со счета, подтверждающая нужный объем наличных для первичного взноса.
Отдельным пунктом выступает полис страхования, запрашиваемый Сбербанком в единичных программах. Процедура его выдачи производится при взаимодействии со сторонней страхующей компанией или страховым учреждением Сбербанка. Такая сделка происходит параллельно процедуре подготовки кредитного договора. При вопросе о том, как взять кредит наличными после одобрения просьбы, стоит учесть, что для этого нужен лишь паспорт.
Исключением по всевозможным требованиям выступает доступность кредитования в режиме онлайн, что реально при самостоятельном заполнении запроса на сайте или в приложении, а также при ответном согласии клиента по присланному банком предодобренному предложению. Вышеперечисленные условия внутрисистемны, но разработаны с опорой на законодательство и легитимированы Центробанком.
Потребительский кредит для рефинансирования
Операция рефинансирования выступает способом снижения платежной нагрузки по нескольким продуктам. Фактически она предполагает объединение их в один долговой счет. При этом не рекомендованным, а безоговорочным условием выступает принадлежность кредитов к разным учреждениям. Приемлемые для интеграции категории кредитов банки определяют самостоятельно.
В Сбербанке к рефинансированию принимаются:
- Собственные кредиты: потребительский и автокредит.
- Займы иных кредиторов: те же два варианта, а также ипотека, кредитки или дебетовые носители с овердрафтом.
Важным условием рефинансирования выступает отсутствие просрочек по платежам, а также продолжительность действия каждой сделки. Она должна позволять совершение полного досрочного погашения Сбербанком для дальнейшего открытия специального счета в собственной системе. Также до окончания действия кредита должен оставаться некий временной период, способствующий получению выгоды Сбербанком.
Рефинансирование от Сбербанка это усложненная процедура кредитования (или так называемого перекредитования), которая подразумевает необходимость предоставления обширного пакета документов. Объясняется это тем, что здесь требуется подтвердить информацию по каждому кредиту. Их максимально допустимое количество – 5 шт.
Что нужно для того, чтобы приступить к операции рефинансирования:
- Оформленная по стандартам Сбербанка просьба (письменная или электронная) о проведении процедуры.
- Паспорт обратившегося лица, отражающий гражданство РФ.
- Информация по каждому кредиту, представленная договорной и справочной документацией финансового учреждения или в виде самостоятельно заполненного бланка по унифицированной форме Сбербанка (скачать его можно на официальном портале).
Банковская документация по каждому кредиту:
- Выписка об остаточной сумме задолженности.
- Договор с информацией: номер и дата заключения, длительность и сумма, процентная ставка, реквизиты по проходившим платежам.
- Уведомление об уступке прав (при приобретении кредита текущим кредитором у иного финансового учреждения в прошлом — перепродажа, объединение банков).
Также следует учесть, что рефинансирование в Сбербанке подразумевает допустимость клиентского прошения о добавлении дополнительной суммы поверх имеющейся обобщенной задолженности. Ее цель — личные нужды, а наибольший размер — 150000 руб. Для подобного запроса нужны 2-НДФЛ и копия трудовой книжки.
Кредит в Сбербанке под бизнес
Сбербанк охотно участвует в бюджетировании предпринимателей, для чего разработаны разноплановые спецпрограммы. Учреждение интересуется некрупными компаниями и определяет их масштаб на основании зафиксированного предпринимательского или производственного годового оборота. Работа ведется с организациями, чей доходный капитал не превышает 60 млн руб.
Разновидности кредитов для развития малого бизнеса в Сбербанке:
- нецелевые беззалоговые: «Доверие» или «Бизнес-Доверие»,
- целевые под залоговое имущественное обеспечение.
Чтобы взять кредит Доверие у Сбербанка, требуются:
- анкета,
- один российский паспорт от ИП/документы от всех участников в случае юридического лица,
- организационные документы.
Третий пункт включает следующие категории: правоустанавливающая отчетность (лицензия, ОГРН, ИНН, устав и др.), общие документы (договоры аренды, контракты с поставщиками и заказчиками и т.д.) и финансовые бумаги (декларации, справки об имущественном положении и т.д.). Список по Бизнес-доверию практически аналогичен.
Для подписания договора надлежит представить:
- Подтверждение полномочий лица для осуществления сделки: удостоверение его личности и должностных обязанностей в организации, учредительные и регистрационные акты и др.
- Заявление.
- Согласие на обработку предоставленных сведений.
Примером целевых бизнес-проектов в Сбербанке выступает покупка транспорта, оборудования или недвижимости с их одновременной сдачей под залог. Обязательным дополняющим гарантом во всех ситуациях является поручительство третьего незаинтересованного лица: частного обывателя или организации.
Документы для оформления кредитной карты в Сбербанке
Кредитка служит альтернативой классическим кредитным услугам. Параметры обслуживания и потенциальная выгода зависят от назначения кредитки. Поскольку у подобных карточных носителей имеется льготный период действия, который составляет примерно 50 суток, то можно с успехом пользоваться заемными средствами на бесплатной основе.
Перечень документов для получения кредита Сбербанка в виде кредитки:
- Заявка-анкета.
- Персональная документация.
- Договоры банковского обслуживания: кредитный и на открытие спецсчета (после подписания которых отсчет льготных дней по пользованию картой пока не начинается).
Первые 2 пункта нужны для рассмотрения запроса, а последний выступает следствием положительного решения Сбербанка. Анкета выдается специалистом при посещении офиса и заполняется по стандартизированной форме. Вручение кредиток возможно также при наличии предодобренных предложений (рассылаемых в основном для физических лиц в статусе зарплатников) или при заполнении онлайн-запросов.
При рассмотрении второго пункта достаточно предъявления паспорта. Конечный контракт в этом случае несколько отличается от кредитных договоров иных долговых продуктов. Кроме наличия льготного периода, здесь отмечается и возможность внесудебного взыскания средств с неплательщика при выявлении просрочки по его задолженности. Другие кредиты предполагают обращение в суд с последующим открытием исполнительного производства.
Выпуск носителя осуществляется при утвердительном согласии обеих сторон правоотношений. Далее клиенту остается забрать персональную карту в отделении Сбербанка. Также стоит упомянуть про услугу выпуска корпоративных кредитных карт, в рамках которой заявление работника помогает присоединить его к обобщенному конструктору банковских услуг.
Документы для поручителя
Стоит различать такие понятия в отношениях между Сбербанком и потребителями, как «поручители» и «созаемщики». Если вторая категория лиц имеет равные обязанности и права в отношении кредитуемого объекта, то поручители выступают неким гарантом для обеспечения выплат по нему. Они несут долговую ответственность в случае утраты платежеспособности у заемщика по причине снижения дохода, нетрудоспособности и смерти.
Сбербанк главным образом интересует занятость и благополучие человека, выдвигаемого на статус поручителя. Эти факты подтверждаются копией трудовой книжки (или выдержкой из нее) или договора, справкой от бухгалтера/специалиста отдела кадров со сведениями о должностном статусе и трудовой выслуге. Нет необходимости предъявлять все перечисленные документы. Достаточно выбрать лишь один из них по желанию участника.
Так называемая порука не вступает в законную силу лишь при указании факта ее присутствия в кредитном договоре. Поэтому после одобрения заявки Сбербанком и предъявления поручителем паспорта и финансовых документов стороны заверяют соглашение на основании статьи 428 ГК РФ. Однако договоренность о поручительстве не составляется в виде одноименного документа. Она имеет место при подписании индивидуальных условий взаимодействия.
Документы для залога
Оформление залога предусмотрено далеко не для каждого направления кредитования. Наиболее актуальной эта процедура выступает для ипотечного обслуживания, а также для оформления нецелевого потребительского кредита. Ее цель — гарантийное обеспечение по исполнению кредитуемым его долговых обязанностей в полном размере при наступлении финансовых затруднений.
Соответственно, оформлять кредит можно только с участием документов относительно залогового имущества. Им может выступать как кредитуемый объект, так и ранее полученное во владение имущество (будь то жилые и нежилые объекты либо имеющаяся у будущего заемщика машина).
Список по залогу недвижимости в Сбербанке:
- Сертификат о госрегистрации прав на владение представленным объектом.
- Документальное подтверждение законного появления права собственности на него (через наследование, покупку, дарение).
- Справка из ЕГРП.
- Отчет о материальной ценности объекта.
- Одобрение органов опеки (при наличии малолетних детей).
- Согласие мужа/жены при совместном распоряжении имуществом либо брачный контракт при раздельном владении/уведомление от залогодателя о том, что он не был в брачном союзе на момент приобретения предлагаемого к залогу имущества.
Документы для получения кредита при оформлении автозалога:
- Техпаспорт.
- Сертификат о регистрации.
- Страховка КАСКО.
- Отчет о материальной ценности объекта.
- Согласие супруга при совместном владении.
Заемщик также должен при оформлении залога застраховать его у соответствующей компании. При этом следует выбрать подходящий вариант из аккредитованного Сбербанком перечня. Предложение своей кандидатуры значительно затягивает процесс. Информация по страховке поступает в Сбербанк благодаря межведомственному взаимодействию без самостоятельной передачи.
Какие документы нужны для оформления кредита на покупку автомобиля
Поскольку сам Сбербанк не предоставляет транспортный кредит по специализированной программе, взятие кредита на подобные нужды допустимо для направления работы по потребительским кредитам на любые цели в Сбербанке. Обобщенная форма упрощает как работу учреждения благодаря отсутствию категоризации, так и процесс поиска подходящей вариации для самого заемщика.
В остальном здесь действуют общие условия. На этапе рассмотрения заявки достаточно предъявить паспорт и стандартные доказательства, отражающие материальное положение. При этом подоходный налог подтверждается альтернативными вариантами: НДФЛ, бланк по форме Сбербанка/госучреждения. А иногда он и вовсе может исключаться (например, для зарплатных клиентов).
Но стоит отметить, что для автокредита Сбербанк допускает наличие временной прописки (которая подтверждается отдельным бланком). Однако заемщику нужно помнить, что она значительно ограничивает срок кредитования, т. к. конечная дата может приходиться на момент окончания действия прописки, но ни в коем случае не превышать его.
Кредит с минимальным пакетом документов
Конкретная программа кредитования по двум документам реализуется в рамках ипотечного обслуживания. Ипотека при этом распространяется на 2 вида недвижимых объектов: готовое и строящееся жилье/новострой (тогда как изначально ипотечные продукты разрешают также покупку земли и загородной недвижимости потребительского назначения, например дачного дома, строительство частного дома и т.д.).
Получать кредит в Сбербанке можно по сокращенному списку бумаг, это:
- Общегражданский паспорт.
- На выбор: удостоверение водителя / военнослужащего, пластиковая карточка со страховым индивидуальным лицевым счетом, заграничный паспорт и т.д.
Подобное сокращение касается лишь персональной документации. При этом список документов не исключает потребности в заполнении заявки на кредит по стандартизированной форме Сбербанка. Также для дальнейшего подписания договора требуется предоставление бумаг по закладываемому имуществу и, конечно, по ипотечному (кредитуемому жилищному объекту) в течение следующих 90 дней.
Отдельным моментом выступает определение населенческой группы, в которую входит предполагаемый заемщик. Некоторые из них наделяются льготными условиями кредитования (в качестве неких привилегий или же поддержки нуждающихся). Свои льготы или участие в проекте бюджетного финансирования данная клиентура подтверждает документацией от исполнительных органов власти (например, сертификатами).
Исходя из всего вышесказанного следует, что изменение перечня документов это достаточно относительный вопрос. Для получения потребительского кредита в Сбербанке возможно сокращение перечня вплоть до одного пункта, а также отсутствие такового вовсе при онлайн-заявке. При ипотечном кредитовании предъявление сокращенного пакета претендентом на кредит возможно исключительно на этапе рассмотрения его заявки.
