Кредит под залог недвижимости в Сбербанке отличается хорошими условиями для его клиентов. Можно получить больше денег при предъявлении меньшего числа документации. При оформлении ипотеки, залогом может стать приобретаемое жилое помещение. При невозможности оплатить долговое обязательство банку, недвижимое имущество будет продано на торгах в оплату долга. Жить в заложенном имуществе разрешается, но запрещается перепродавать и сдавать в аренду. В статье рассказывается о видах ссуд под закладную недвижимости и способах их получения.
Какие кредиты под залог недвижимости предлагает Сбербанк
Ссуда под закладную имеется во многих компаниях, государственных и частных коммерческих. Сбербанк России также разработал программу кредитования на основе заложенного имущества.
Преимущества:
- Уплата процентов от 12%,
- Количество денег от 500 тыс. до 10 млн. рублей,
- длительность выплаты займа менее 20 лет,
- банк может продлить срок выплат при условии финансовых трудностей должника (рефинансирование),
- возможность уменьшить сумму периодического взноса,
- досрочно погасить весь долг возможно при подаче заявления, при этом цена переплаты меньше.
При наличии зарплатной карты оформлять ссуду выгоднее. Если есть страховка жизни кредитозаемщика в Сбербанке, предоставляется скидка на ипотечное кредитование.
Кредит под залог дома или квартиры в Сбербанке
Недвижимостью, которую возможно продать в небольшие сроки по высокой стоимости, является квартира или частный дом за городом.
Требования к залоговому помещению:
- в пригодном для жизни состоянии,
- не является отправленным на снос,
- есть право собственности,
- располагается в городе или непосредственной близости к нему,
- не лежит под судебным запретом,
- проведен все коммунальные услуги: свет, газ, электричество,
- удобство подъезда к дому.
Если существуют другие владельцы жилого объекта, заранее получите письменное согласие, чтобы избежать бюрократических проволочек. Кредит под залог квартиры в Сбербанке можно получить на стоимость не больше 60% оценочной цены недвижимого имущества.
Кредит под залог земельного участка
Земельный участок можно использовать как закладную при кредитном договоре. Но стоит учитывать, что дом, который находится здесь, также является заложенным имуществом. Нужно иметь договор страхования на жилые объекты, на саму землю условие не действует.
Целевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке
Банк платит деньги за приобретение жилья или недвижимого имущества. При подтверждении займа нужно заложить приобретаемый объект. Недвижимость продается, когда кредитозаемщик не в состоянии уплатить долг организации. Вырученные средства идут в уплату кредитной задолженности.
Покупка вторичного жилого объекта
При приобретении недвижимости, бывшей в употреблении ранее, Сбербанк предоставляет выгодные условия: от 8,6% переплаты, льготы клиентам банка и молодым семьям. Длительность ипотеки до 30 лет.
Приобретение квартиры в новостройке
Сбербанк предоставляет льготные условия тем, кто имеет карту для начисления зарплаты. Процентная ставка от 9%. Также существуют скидки от застройщика до -2%, действует при длительности кредитования до 12 лет.
Строительство или покупка загородного жилого объекта
Переплата по кредиту от 10%. Действует система скидок для клиентов Сбербанка, -1% для тех, кто имеет страхование в ПАО Сбербанк и компаний, сотрудничающих с ним.
Военная ипотека
Оформляется для военнослужащих, под сниженный процент 9,5%. Общая сумма – до 2,398 млн. рублей. Первый взнос от 15% стоимости жилья. Осуществляется на срок до 20 лет.
Ипотека с господдержкой семей
Сбербанк работает по государственной программе поддержки семей. Согласно ей, семьям, в которых родился 2 и 3 ребенок с 1.01.2018 по 31.12.2022 предоставляются хорошие условия кредитования:
- кредит до 8 миллионов рублей при приобретении жилья в Москве и области,
- ссуда до 3 миллионов рублей для покупки недвижимости в регионах,
- обязательно застраховать жизнь в Сбербанке или компаниях с аккредитацией в нем,
- ставка – 6% для семей со вторым ребенком, действует 3 года,
- процент переплаты 3% для семей с третьим ребенком, длительность – 5 лет,
- после окончания льготного периода процент составит 9,25%,
- возможно продление скидок при рождении третьего ребенка семье с 2 детьми.
Машиноместо
Процент от 10%, интервал кредита – до 20 лет. Сумма выплаты – до 2,398 млн. рублей.
Рефинансирование кредита
Сбербанк предлагает взять ипотеку на пониженной ставке – 9,5% для выплаты долга в другом банке. Оформляется при наличии страхования жизни должника и если он подтвердит погашение предыдущего кредита.
Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке
Банк выдает деньги, которые клиент может потратить на что угодно. Под залог оформляют крупные суммы. Плюсы: клиент может не предоставлять поручителя или созаемщика. Содержит 10% переплаты. Длительность кредита до 20 лет.
Условия кредитования в Сбербанке
Для получения кредита под залог недвижимости требуется иметь пакет документов, которые нужно предъявить в Сбербанке для подачи заявления:
- анкета заемщика с указанием контактов и регистрации, рабочего места, сведений об имуществе,
- паспорт гражданина РФ,
- регистрация по месту пребывания (при наличии),
- справка 2-НДФЛ о получение заработных средств,
- подтверждение работы 6 месяцев,
- документы по недвижимому имуществу: право собственности, оценка жилья, справка из жилищной компании, технический паспорт,
- справка из ЕГРН,
- согласование с совладельцами жилья при их наличии.
ВАЖНО! Нужно иметь страховку от компаний, сотрудничающих по кредитной продукции с ПАО Сбербанк, иначе процентная ставка по кредиту будет выше на 1%:
- «Сбербанк»,
- «Абсолют»,
- «АDОНИС»,
- «РСХБ»,
- «АльфаСтрахование»,
- «ВСК»,
- «ВТБ»,
- «Granta»,
- «Zetta»,
- «Ингосстрах»,
- «Независимая страховая группа»,
- «ЛибертиСтрахование»,
- «ПАРИ»,
- «РЕСО-Гарантия»,
- «СОГАЗ»,
- «Сургутнефтегаз»,
- «Чулпан»,
- «Энергогарант».
При подаче заявления оно рассматривается до 8 дней. При подтверждении кредита вам могут понадобиться дополнительные документы, о которых сотрудники Сбербанка обязаны предупредить.
Выплата кредита происходит ежемесячно, при этом сумма к выплате будет указана в договоре. Длительность кредитования заемщик выбирает, когда оформляет кредитный договор.
Если клиент просрочил платеж, ему начисляется штрафная сумма, которую он обязан уплатить. Размер зависит от того, как долго заемщик не вносит денежные средства. Также если платить не по расписания, которое указано, Сбербанк изменяет кредитную историю должника в худшую сторону. В дальнейшем получить ссуду будет сложнее.
Требования к потенциальному заемщику
Нужно учитывать, что кредиты предоставляются от 21 года и выше. При этом человек не должен быть старше 75 лет. Пенсионеры могут получить заем, если работают и получают зарплату на карту Сбербанка.
Для выплаты кредита полностью клиент должен иметь постоянный заработок. Естественно, работа должна быть официальной. Доходы, которые идут в обход налоговой, в банке не учитываются. Без справки о доходах из пенсионного фонда в долг банк не выдаст денег или процент кредита будет огромен.
Заработная плата кредитозаемщика должна быть высокой. При ежемесячных доходах до 20 тысяч рублей разрешение от Сбербанка на кредит не получить. Заемщик должен иметь постоянную работу, что говорит о его стабильности и характеризует как обязательного человека. Проработать он должен не менее шести месяцев на текущем месте. Стаж работы должен быть больше года.
Если у человека были ранее кредиты в других организациях, банках или МФО, он должен их погасить до подачи заявления. Плохая кредитная история мешает получить одобрение. Она говорит банку, что этот человек может просрочить выплаты займа в текущий интервал времени.
Даже если данные требования соблюдаются, есть еще пункты, по которым кредитор принимает решение о выдаче займа. Их наличие говорит о том, что в кредите откажут.
- Наличие ИП или своего хозяйственного объекта, приносящего прибыль, не является основанием для подтверждения заработной платы.
- Заявитель имеет долю в бизнесе больше 5%.
- Если заемщик имеет право подписывать юридические документы от имени фирмы, Сбербанк не одобрит кредит.
- Юридическое лицо не может получить заем.
Выбирая кредит в Сбербанке под залог недвижимости, изучите все «подводные камни». Ставка в 12% кажется не такой уж большой. Но стоит учитывать, что она действует только для клиентов с картой для зарплаты в банке. Для всех остальных сумма будет выше на 1%. Не имея страховки, вы также переплатите большую сумму.
Плюсами является сотрудничество с государственными структурами по военному, материнскому кредитованию, помощь молодым семьям. Выбирая новую квартиру, посмотрите, есть ли скидки от компании-застройщика в Сбербанке, так вы сможете понизить процент переплаты на 2%.
Перед тем, как оформить кредит под залог недвижимости, проверьте, соответствует ли она требованиям. Если нет, можно исправить недочеты, сделав ремонт, провести новую систему коммунальных услуг перед подачей заявления. Получите от совладельцев жилья письменное согласие на то, что оно будет залоговым: от жены, родителей, соседей. В дальнейшем это позволит избежать ненужных бюрократических проволочек.
Теперь вы знаете все плюсы и минусы взятия кредита под залоговое жилье в Сбербанке, и можете сравнить его с другими вариантами. В любом выборе опирайтесь на ваш доход и нынешнее финансовое состояние, семейное положение и особенности работы, чтобы получить кредит под низкий процент. Таким образом, вы выберете лучший для вас способ ипотечного кредитования, не переплачивая за обслуживание.
