Банкротство – выгодная процедура, позволяющая избавиться от долгов и атак кредиторов. При этом банкротом может стать не только компания или индивидуальный предприниматель, но и обычный человек. Как происходит банкротство физических лиц в 2019 году и какие последствия оно влечет для должника?
Общая характеристика
В соответствии с российским законодательством, под банкротством понимают официальное признание должника несостоятельным, то есть не имеющим возможности погашать задолженности. Нередко данная процедура запускается в отношении заемщиков, задолжавших в банк крупную сумму денег.
Цель процесса состоит в том, чтобы удовлетворить требования кредиторов. Это происходит разными способами. Если у должника есть возможность погашать долг на новых условиях, суд может принять решение о реструктуризации.
Данная процедура предполагает внесение изменений в график выплат, корректировку размера ежемесячного платежа, предоставление отсрочек и прочие послабления для облегчения участи должника.
Если заемщик не имеет возможности даже на легких условиях оплатить задолженность, то он признает банкротом и в ход идет его имущество. Оно продается, а вырученные средства направляются на погашение долгов.
Если денег недостаточно, то оставшаяся часть долга списывается.
Также есть возможность заключения мирного соглашения с кредитором, что встречается намного реже.
В чем поможет процедура, а в чем нет?
Добившись признания неплатежеспособным, должник имеет возможность удовлетворить требования кредиторов в той мере, в какой ему позволяет имущество. С помощью данной процедуры можно следующее:
- оплатить имеющиеся долги,
- предотвратить уплату уплаты неустоек и процентов,
- остановить юридическую силу исполнительных листов, которые касаются взысканий по имуществу.
Однако, не от всех долгов законодательство допускает освобождать должника. Не поможет банкротство при наличии долгов:
- по алиментным обязательствам,
- по возмещению морального или физического вреда,
- по возмещению материального ущерба.
Нельзя избежать погашения и тех задолженностей, которые относятся к личности неплательщика.
Есть ли отрицательные стороны банкротства для должника?
Банкротство не всегда играет должнику на руку. Данный процесс может негативно сказаться на жизни человека. Отрицательные стороны процедуры заключаются в следующем:
- Невозможность трудоустройства на руководящие должности.
- Отсутствие права на ведение бизнеса в течение 3 лет.
- Невозможность покупать доли, акции в компаниях.
- Недопущение повторного объявления себя банкротом в течение 5 лет.
- Отсутствие возможности управлять своей собственностью, пока не закончится процедура банкротства.
- Запрет на выезд за пределы российской территории.
- Аннулирование разрешений и лицензий, имеющихся у должника.
- Прекращение статуса индивидуального предпринимателя.
- Высокий риск оспаривания сделок банкрота, которые были совершены за последние 3 года.
Перечень неблагоприятных последствий достаточно обширный и касаются важных сфер жизни человека, поэтому стоит подумать, прежде чем подавать заявление о своем банкротстве.
Повлияет ли как-то процесс на родственников банкрота?
Родственники часто беспокоятся по поводу того, что признание несостоятельности может негативно отразиться и на их жизни. К счастью, серьезных последствий для членов семьи нет. Доходы супруга или родителей не могут быть затронуты для погашения долга гражданина. Но материальное общее состояние семьи конечно же будет ухудшено.
Особенно плохо придется иждивенцам должника, которые находятся в финансовой зависимости от него. Они перестанут получать помощь от банкрота в полном объеме.
Второму супругу переживать относительно своей доли в имуществе не нужно. Ее не могут забрать за долги, потому что по сути она принадлежит не должнику. Но продать часть собственности невозможно, поэтому управляющий выставляет на торги все имущество, а из вырученных денег возмещает стоимость доли супруга должника.
Может ли человек сам себя объявить себя банкротом?
Если гражданин считает, что не сможет погасить долг, он имеет право сам проявить инициативу для признания его банкротом. Однако, не всякий человек вправе это сделать. Чтобы суд принял заявление, нужно наличие определенных условий. К ним относится следующее:
- Величина задолженности свыше 500 тысяч рублей.
- Неисполнение обязанности по погашению долга в течение 3 и более месяцев.
При этом закон дает некоторые оговорки. Он предписывает, что у человека есть возможность подать заявление и при наличии суммы долга менее половины миллиона рублей. Но в этом случае также должны быть соблюдены условия. В их перечень входит следующее:
- Должник прекратил исполнять обязательства перед кредиторами.
- Оставшаяся часть долга составляет не менее 10% от размера всей задолженности.
- Стоимость имущества неплательщика превышает величину долгового обязательства.
- Имеется постановление, в соответствии с которым останавливается исполнительное производство по причине отсутствия у должника собственности, которую можно было бы реализовать в счет долгов.
Если у должника есть возможность погашать задолженность с помощью своего дохода, то признать себя банкротом он не сможет.
Кто еще может запустить процесс банкротства?
Помимо самого должника заявить о признании гражданина банкротом имеют право такие субъекты как кредитор и налоговая служба. Кредиторы выступают инициаторами чаще всего в тех случаях, когда человек игнорирует просьбы о погашении задолженности, не идет на контакт. При этом кредиторы должны быть уверены в том, что реализация собственности неплательщика сможет покрыть долги.
Налоговый орган может включиться в процедуру, если долг гражданина по налоговым обязательствам превышает половину миллиона рублей.
Порядок проведения процедуры
Признание человека банкротом представляет собой достаточно сложную и длительную процедуру. К ней необходимо тщательно подготовиться, взвесить все за и против, потому что несостоятельность не просто избавляет от долгов, но еще и способна повлечь негативные последствия.
Подготовка необходимой документации
Для признания физического лица банкротом требуется сбор большого количества бумаг. Все доводы в пользу должника должны подкрепляться документально, чтобы у кредиторов и судьи не было сомнений по поводу неплатежеспособности гражданина.
Что именно войдет в список бумаг, зависит от конкретной ситуации. Могут понадобится следующие документы:
- Бумага, подтверждающая, что у гражданина имеется задолженность. Это может быть расписка, соглашение о кредите.
- Документ, удостоверяющий, что человек не имеет возможности погашать долги, к примеру, справка о доходах.
- Выписка из ЕГРИП, которая необходима для подтверждения или опровержения наличия статуса индивидуального предпринимателя.
- Список лиц, являющихся кредиторами, с указанием всех имеющихся долгов.
- Опись имущества.
- Документы на собственность должника.
- Бумаги, удостоверяющие совершение сделок за последние 3 года.
- Справка, указывающая наличие или отсутствие у гражданина акций в какой-либо компании.
- Справка о заработной плате.
- Документ, подтверждающий оплату налогов за последние 3 года.
- Бумага из банка о наличии вкладов, счетов с указанием сумм, оставшихся на них.
- . Страховой номер индивидуального лицевого счёта
- ИНН.
- Документ, подтверждающий признание человека безработным.
- Свидетельство о заключении или расторжении брака.
- Брачный договор, если имеется.
- Судебное решение о разделе имущества между супругами.
- Свидетельства о рождении детей.
- Справка, указывающая наличие у должника выплат от государства.
Перед сбором документов следует проконсультироваться с юристом или судьей, чтобы подготовить только то, что понадобится в конкретной ситуации. Важно, чтобы пакет бумаг был полным, так как отсутствие какой-либо справки повлечет возврат заявления.
На основании полученных документов суд будет рассматривать дело должника. Бумаги должны полностью убеждать кредиторов и суд в неплатежеспособности гражданина.
Ни в коем случае нельзя пытаться обманывать суд. К примеру, некоторые люди скрывают факт наличия у них дорогостоящего имущества, чтобы не подвергать его реализации. Если у судьи возникнут сомнения по поводу подлинности представленных документов, он может привлечь должника к административной и даже уголовной ответственности.
Составление заявления в суд
Запускается судебный процесс с подачи искового заявления. При его составлении необходимо быть крайне внимательными, чтобы не допускать ошибок, опечаток, неточностей. В противном случае заявление не примут.
Составляется оно в письменной форме на специальном бланке. В нем прописывают следующую информацию:
- Наименование суда, куда направляется иск.
- Паспортные данные истца.
- Контакты заявителя.
- Величина долга.
- Присутствие долгов по обязательным платежам, а также по возмещению вреда жизни и здоровью.
- Причины, послужившие утрате платежеспособности.
- Наличие имущественных объектов в собственности, а также денег на вкладах и счетах в банках. В учет берется не только та собственность, которая находится на российской территории, но и за рубежом.
- Информация о финансовом управляющем.
- Список документации, которая приложена к заявлению.
В завершение заявитель расписывается и указывает дату, когда было написано исковое заявление.
Подача и рассмотрение иска
Написав заявление, нужно сначала оплатить государственную пошлину. Для этого можно воспользоваться банкоматом или посетить банковское отделение. Размер сбора зависит от суммы иска, поэтому в каждом случае предусматривается своя величина. Приложив квитанцию к заявлению, можно обращаться в суд.
Делом о признании физического лица банкротом занимается арбитражный суд. Подавать иск необходимо в тот орган, который находится по месту жительства истца. Разрешается не только лично посещать суд для передачи заявления, но и отправлять его через почтовое отделение или в электронном виде.
Далее судья проверяет заявление. Если все в порядке, принимает к своему производству и рассматривает. В процессе изучения суд выносит одно из нескольких решений. Оно может быть следующим:
- Признание необоснованности иска. Такое решение судья может принять по разным причинам, например, вследствие погашения должником долга на момент рассмотрения заявления, необоснованности требований кредиторов, нарушения условий для осуществления банкротства, отсутствия доказательств несостоятельности должника.
- Оставление иска без рассмотрения. Такой вариант возможен, если уже было подано заявление о признании данного гражданина неплатежеспособным.
- Признание иска обоснованным. После этого решения начинается судебный процесс, в результате которого устанавливается порядок удовлетворения требований кредиторов.
Есть несколько способов рассчитаться с кредиторами, о которых будет сказано чуть ниже.
Выбор финансового управляющего
Для осуществления процесса банкротства должнику необходимо иметь финансового управляющего. Найти его можно в любой компании, которая занимается подобными делами и имеет аккредитацию. Он будет заниматься вопросами реализации собственности неплательщика.
Работа данного специалиста оплачивается. Обычно размер дохода зависит от продажи имущества.
На поиск управляющего суд дает 3 месяца. Если по окончании этого срока он не будет найден, процедура банкротства производиться не будет.
Реализация решения суда
Для удовлетворения требований кредитора суд может принять решение о реструктуризации долга или о реализации собственности должника.
Реструктуризация
Гражданина не сразу признают банкротом. Если имеется такая возможность, суд может назначить процедуру реструктуризации. Благодаря ей человеку удастся избежать продажи его собственности и своими силами выплатить имеющуюся задолженность.
Кредитор просто изменяется условия погашения долга, к примеру, снижает процентную ставку или размер ежемесячного платежа. При этом убираются штрафы, а также не требуется обеспечение долговых обязательств. Конкретные изменения обговариваются в индивидуальном порядке.
Но реструктуризация может быть назначена не всем гражданам. Суд не примет решение о ее применении, если физическое лицо:
- имеет небольшую заработную плату, которой недостаточно для погашения задолженности даже на более мягких условиях,
- обладает судимостью за преступления, совершенные в экономической сфере,
- было ранее признанно банкротом.
Для проведения реструктуризации обязательно составляется план, в соответствии с которым данная процедура и будет происходить. Обязанность по его написанию лежит на плечах того, кто выступит инициатором процедуры банкротства, к примеру, кредитора.
В данном документе содержатся сведения об изменении условий погашения задолженности. Инициатор прописывает в нем новые сроки оплаты, размер очередных платежей, порядок погашения. Должно быть составлено несколько экземпляров для каждой стороны процесса.
После оформления план передается собранию кредиторов. Они рассматривают его и принимают решение об одобрении новых условий или об их отклонении. Затем план передается судебному органу, который принимает окончательное решение.
Судья утверждает план реструктуризации, если посчитает, что гражданин сможет погасить долг на условиях, представленных в документе, и при этом не останется без минимально необходимой суммы для нормальной жизни. Также документ одобряется, если его условия не нарушают интересы детей несовершеннолетнего возраста.
В остальных случаях судья отклоняет план и переходит непосредственно к признанию физического лица банкротом, продаже его имущества в счет долга.
Стоит отметить, что мнение собрания кредиторов не всегда способно повлиять на окончательное решение судебного органа. Судья имеет право не обращать внимание на сомнения кредиторов, если посчитает, что погашение в соответствии с планом позволит выручить более крупную сумму для погашения долга, чем продажа имущества неплательщика.
Мировое соглашение
Помимо реструктуризации и реализации имущества есть еще один выход из проблемной ситуации – заключение мирового соглашения между кредитором и должником. Его оформление возможно только до принятия решение об объявлении гражданина несостоятельным.
По данному соглашению кредитор предоставляет должнику отсрочку по оплате задолженности. Если это не помогает, начинается процедура банкротства.
Продажа собственности и признание банкротом
Реализация имущества должника начинается после объявления его банкротом, что происходит на основании судебного решения. Продажа собственности назначается в следующих случаях:
- Суд отклонил план реструктуризации.
- Должник не смог погасить долг даже на новых условиях.
Реализацией занимается финансовый управляющий, который был выбран предварительно неплательщиком. В его обязанности входит организация торгов, выполнение оценки стоимости имущественных объектов, определение сроков продажи, подготовка необходимой документации.
Под реализацию попадают не все предметы собственности. Есть ряд объектов, которые запрещается выставлять на торги в счет долга. К ним относятся то имущество, которое необходимо человеку для обеспечения нормальной жизни. К примеру, нельзя реализовывать автомобиль, компьютер или иные предметы, используемые для основного заработка. Также нельзя накладывать взыскание на государственные награды.
Продажа производится на торгах. Финансовый управляющий проводит аукцион, в процессе которого люди предлагают свою цену, за которую они бы приобрели представленное имущество. При этом минимальная стоимость устанавливается самим управляющим, меньше нее предлагать нельзя. Обладателем объекта становится тот, кто назовет самую высокую цену.
Бывает так, что имущество не представляет интереса даже по минимальной стоимости. Тогда управляющий снижает ее на 10%, после чего снова проводит аукцион. Если данная мера тоже не помогла, то минимальную стоимость вовсе убирают, предлагая купить товар за любую стоимость. При этом выиграет торги опять же тот, кто предложит самую крупную сумму.
Денежные средства, вырученные после продажи, направляют на удовлетворение требований кредиторов. Если все долги закрыты, а деньги еще остались, они передают должнику. Если в процессе торгов не удалось продать какой-то имущественный объект, его также возвращают банкроту.
Как погасить долги, если должник умер?
Если должник умер, его долги закрываются практически таким же путем, как и при жизни. Отличие лишь заключается в том, что этим должен заниматься наследник. Ему требуется сначала принять наследство, затем заняться оплатой долгов наследодателя.
Многие неосведомленные наследники боятся этого, поэтому отказываются от наследуемого имущества. Однако, нужно знать, что по закону погашение долгов умершего производится только в пределах наследства, то есть из собственных средств преемникам ничего выделять не нужно. Здесь неприятность состоит только в том, что всю собственность должника, переданную наследнику, могут пустить на удовлетворение требований кредиторов.
Долго ли длится процедура?
Сторонам процесса признания человека банкротом придется набраться терпения, потому что процедура занимает достаточно большое количество времени. Срок зависит от многих факторов, поэтому однозначно сказать, сколько времени потребуется, нельзя. В среднем на процесс уходит 6-10 месяцев.
Даже рассмотрение заявления в суде занимает до 2 месяцев, потому что судье требуется подробно проанализировать ситуацию, изучить все документы, чтобы понять, необходимо ли человека признавать несостоятельным.
Примерно такое же количество времени может уйти и на поиск финансового управляющего. Суд отводит срок в 3 месяца. Нередко найти специалиста бывает очень сложно, поэтому предусмотрен такой период времени.
Если принято решение о реструктуризации долга, то на выполнение плана дается 4 месяца. Продажа собственности также выполняется не за один день. На реализацию уходит около 2 месяцев. Таким образом, срок проведения процедуры получается довольно большим.
Есть ли где-то сведения о банкротах?
Все физические лица, которые признаны банкротами, записываются в специальный реестр. В этом сервисе указываются основные действия, которые были проведены в процессе признания банкротства. Вносить информацию в реестр обязан финансовый управляющий после каждой проведенной манипуляции.
За несвоевременное внесение сведений на управляющего могут наложить штраф в размере до 5 тысяч рублей. Само заполнение реестра не является бесплатным. За каждую запись требуется заплатить 850 рублей. Стоимость фиксированная, поэтому не зависит от объема информации и прочих факторов. Взимаются платежи с банкрота.
В реестр вносятся основные данные о процедуре, например, решение о реструктуризации, перечень кредиторов, назначение финансового управляющего и торгов, результат продажи имущества и прочее.
Благодаря данному реестру каждый человек может проверить, является ли конкретный гражданин банкротом. Для получения информации требуется следующее:
- Зайти на официальный сайт Единого федерального реестра о банкротстве.
- Выбрать раздел «Должники».
- Кликнуть на пункт «Физические лица».
- Заполнить данные о проверяемом человеке.
После введения данных откроется страница со списком лиц, которые подходят под заданные критерии поиска.
Какие сделки должника могут быть оспорены?
Некоторые должники специально заявляют о своем банкротстве, чтобы смягчить свою участь по долговым обязательствам, при этом имея все возможности погасить задолженность перед кредитором. Такие граждане тщательно готовятся к процедуре, стараясь передать всю свою собственность родственникам или другим людям на время.
Обычно имущество передается путем заключения договора дарения, но возможна и купля-продажа. Таким образом, гражданин пытается скрыть свое имущество и обезопасить его от реализации в счет долгов. Если данный факт будет выявлен судьей, то все сделки, совершенные за последние 3 года, будут признаны недействительными.
После оспаривания сделок, все имущество возвращается должнику и реализуется в случае признания банкротства.
Ни в коем случае нельзя пытаться обмануть суд и скрыть имеющуюся собственность. В противном случае есть риск привлечения к уголовной ответственности и лишения свободы на срок до 6 лет.
Сколько стоит банкротство?
Банкротство – не бесплатная процедура. Однозначно сказать, какую сумму необходимо готовить, нельзя. В каждой ситуации она может быть разной. Стоимость процедуры включает в себя расходы на разные услуги. Платить понадобится за следующее:
- Работа финансового управляющего.
- Госпошлина.
- Занесение записей в реестр банкротов.
- Публикации в журнале «Коммерсантъ».
- Выполнение независимой экспертизы.
Дополнительные траты могут быть связаны с услугами почтового отделения, если документы будут передавать через него. Также расходы увеличатся намного, если пользоваться услугами юридической компании по сопровождению при процедуре банкротства.
Признание человека банкротом – сложная и длительная процедура, прибегнуть к которой стоит только в том случае, если нет иного выхода из сложившейся ситуации. Она влечет и негативные последствия, поэтому при возможности лучше решить вопрос своими силами.
Смотрим видео:
