Кредитование – востребованное направление деятельности банковских и иных кредитных организаций. Благодаря ему клиенты улучшают свое материальное положение, а кредиторы получают прибыль. Гражданам предлагаются разные варианты кредитования. Одним из самых популярных является беззалоговый кредит.
Общая характеристика беззалогового кредита
Под беззалоговым кредитом понимают денежный займ, который выдается без обеспечения в виде залога. Это значит, что клиенту не требуется передавать кредитору имущество в залог, чтобы получить необходимую сумму.
Есть несколько вариантов такого кредитования. К ним относится следующее:
- Кредитная карта. При оформлении такого займа заемщику выдают пластиковую карточку, определяют кредитный лимит, который клиент имеет возможность использовать для удовлетворения своих финансовых потребностей.
- Экспресс-кредит. Под ним понимают небольшой займ, который выдается в день обращения и не предполагает тщательной проверки клиента. Но обычно такие кредиты предоставляются под большой процент.
- Потребительский займ. Он выдается на любые цели, предполагает получение денежной суммы примерно от 50 тысяч рублей. Ставки меньше чем при экспресс-кредите, срок кредитования, наоборот, больше. При оформлении заемщика проверяют на платежеспособность и добросовестность, поэтому процедура занимает несколько дней.
- Товарный кредит. Он предоставляется для приобретения какого-либо товара. Чаще всего для получения средств достаточно подать заявку в самом магазине, где покупается продукция.
Беззалоговый займ предоставляется на менее выгодных условиях, чем залоговый, потому что риски банка относительно невозврата задолженности существенно увеличиваются. Ведь наличие залогового имущества позволяет кредитору быть уверенным, что долг будет возвращен.
Каким должен быть заемщик?
Чтобы получить кредит без залога, необходимо соответствовать условиям кредитора. Если за займом обращается физическое лицо, то предъявляются следующие требования:
- Возраст от 21 года.
- Российское гражданство.
- Прописка в регионе работы банковского отделения.
- Официальное место работы.
- Стабильная заработная плата.
- Трудовой стаж от 3 месяцев на текущем месте.
- Положительная кредитная история.
Если за займом обращается индивидуальный предприниматель, то он имеет возможность выступать, как физическое или как юридическое лицо. В первом случае критерии предъявляются такие же, как указаны выше. Если же ИП выступает как компания, то банк предъявит следующие требования:
- Штат сотрудников до 100 человек.
- Время работы ИП не менее полугода.
- Наличие оборотных средств.
- Чистая документация и бухгалтерия.
Кредитная история индивидуального предпринимателя также будет проверяться.
Необходимые бумаги для оформления
Каждый банк самостоятельно устанавливает, какие документы нужны для получения беззалогового кредита. Но в большинстве случаев перечень бумаг схожий у всех кредиторов. Для граждан он выглядит следующим образом:
- Паспорт.
- Справка, подтверждающая наличие стабильной заработной платы.
- Второй документ, который удостоверяет личность.
- Трудовая книжка.
Индивидуальные предприниматели предъявляют такие бумаги:
- Паспорт.
- Свидетельство, подтверждающее регистрацию в качестве ИП.
- Выписка из ЕГРИП.
- Документ, удостоверяющий постановку на налоговый учет.
- Лицензия, разрешающая ИП заниматься определенной деятельностью.
- Устав организации.
Если необходимо, сотрудники банка запросят дополнительные бумаги.
Процедура оформления
Оформление беззалогового кредита производится достаточно просто. Для начала необходимо выбрать банк с выгодной программой, а затем подать заявку. Направить заявление можно двумя способами. Первый вариант предполагает посещение банковского отделения.
Данный способ не очень удобен, потому что нужно тратить время на ожидание в очереди, на поездки в офис, подстраиваться под режим работы офиса. Но зато есть возможность получить консультацию у сотрудников по всем интересующим вопросам.
Второй вариант подачи заявки – через интернет. Это самый удобный метод, потому что занимает несколько минут. Заполнить анкету можно на официальном сайте выбранного банка, там же можно загрузить документы. Далее остается только дождаться предварительного решения по заявке.
Если банк одобрил заявление клиента, требуется заключение кредитного договора. Перед подписанием следует тщательно проверить содержание документа, особенно пункты про размер процентной ставки, дополнительные комиссии, штрафные санкции, страховые услуги.
После оформления соглашения с кредитором выданная денежная сумма выдается наличными, переводится на счет или карту либо выдается в виде кредитной карты.
Что лучше – залоговый или беззалоговый кредит?
Сказать однозначно, что выгоднее – беззалоговый или залоговый кредит, нельзя. У обоих типов кредитования имеются свои плюсы и минусы. Залоговый кредит выгоден относительно условий выдачи займа. Банки при наличии залога предлагают более хорошие условия:
- Низкий процент.
- Крупный кредитный лимит.
- Большой срок кредитования.
Без предоставления же залогового имущества условия кредиторов менее выгодные. Банки значительно сокращают кредитный лимит и срок займа, повышают размер процентной ставки.
Но беззалоговый кредит лучше залогового в том, что заемщик не накладывает обременение на свое имущество, имеет возможность пользоваться собственностью, распоряжаться ею, что невозможно при залоговом займе.
Также беззалоговый займ оформляется намного проще, потому что не требует предоставления дополнительного пакета бумаг на имущество, передаваемое в залог. Еще такой кредит лучше, потому что не нужно оформлять страховку на залоговый объект.
Таким образом, беззалоговый кредит – популярный тип кредитования, не требующий предоставления имущества в залог банку. Обычно такой займ не предполагает выдачи крупной суммы денег и выгодной процентной ставки, но он более легкий в оформлении.
