Оформив займ, человек возвращает его в соответствии с определенным графиком, который разрабатывается в индивидуальном порядке. Но при возможности заемщик вправе оплатить долг до срока, прописанного в договоре. Как происходит досрочное погашение кредита в 2019 году?
Общая характеристика
Досрочной оплатой кредитной задолженности называют ту, которая производится ранее установленного договором срока. При этом существует полное и частичное досрочное погашение кредита. В первом случае заемщик вносит всю сумму долга, после чего он закрывается, а во втором – платеж, который превышает величину необходимой ежемесячной платы.
После частичного погашения сотрудники банка должны сделать перерасчет и изменить график дальнейшего исполнения обязательств, потому что после внесения увеличенной очередной суммы условия изменяются, к примеру, уменьшается срок кредитования.
Погасить задолженность до установленного кредитным договором срока имеет право каждый гражданин. В соглашении между клиентом и банком должна прописываться эта возможность и порядок ее осуществления. Кредиторам невыгодна досрочная оплата, поэтому раньше они устанавливали штрафы за нее. Сейчас же ситуация изменилась в лучшую сторону.
Порядок погашения
Для выполнения досрочного погашения кредита в банке требуется следующая последовательность действий:
- Уведомление кредитора. Нельзя просто взять и положить на кредитный счет всю сумму возврата или ее часть. Необходимо обязательно предупредить банк о намерении погасить задолженность ранее положенного срока. Для этого требуется за 30 дней до даты оплаты подать письменное заявление.
- Уточнение размера оставшегося долга. Если планируется погасить долг полностью, нужно точно знать его размер, причем до самой копейки. Ведь если остается хоть рубль задолженности, из нее потом вырастет огромная сумма, что будет для клиента неприятной неожиданностью.
- Внесение денежных средств. Оплату необходимо произвести строго в установленный банком день.
- Получение справки об отсутствии задолженности. Это пункт действует в том случае, если кредит был полностью погашен и закрыт. Само банковское учреждение предлагать ее не будет, заемщику следует ее запросить самостоятельно. Данный документ важно получить, чтобы в любой момент доказать прекращение долгового обязательства.
Порядок оплаты достаточно прост, но ему стоит следовать беспрекословно.
Можно ли вернуть страховые выплаты?
Страховку при досрочном погашении кредита вернуть достаточно сложно, потому что законодательство устанавливает, что компания вправе не возвращать взносы, если договор страхования был расторгнут по желанию клиента.
Но в то же время закон определяет, что страховое соглашение прекращает свое действие, если отпали обстоятельства, при которых возможно наступление страхового случая. Заемщик закрыл кредит, значит неисполнение обязательств уже невозможно, следовательно, и страховка прекращается.
Чтобы повысить шансы на получение выплат, стоит привлечь к делу опытного юриста, который сможет найти лазейки для законного получения взносов заемщика.
В любом случае для возврата денежных средств понадобится посетить страховую компанию и подать следующий пакет бумаг:
- Паспорт.
- Заявление о возврате платежей.
- Кредитный договор.
- Справка, которая подтверждает отсутствие задолженности перед банковским учреждением.
Если страховка входила в перечень услуг банка, предоставляемых при оформлении кредита, то подавать заявление о возвращении взносов необходимо в его отделение.
Перед тем, как обращаться за страховыми взносами, стоит внимательно изучить соглашение о страховании. Если в нем нет пункта о возврате средств при прекращении кредитного обязательства, то вернуть платежи будет невозможно.
Портится ли кредитная история?
Среди заемщиков ходит миф, что вследствие досрочного погашения займа может существенно испортится кредитная история гражданина. На самом деле это большое заблуждение. На репутацию клиента, отражаемую в БКИ, это никак не влияет.
История может превратиться из положительной в отрицательную при наличии следующих причин:
- Частые и длительные просрочки.
- Возврат заемных средств путем судебного разбирательства.
- Наличие большого количества кредитов одновременно.
Но все же банки не любят заемщиков, которые погашают долги раньше, ведь они теряют от этого прибыль. Поэтому клиенты, злоупотребляющие досрочным погашением, могут получить от кредитора отказ при желании взять очередной займ.
Досрочная оплата в «Сбербанке»
Возможность досрочного погашения кредита в Сбербанке имеется при оформлении любого типа займа, будь то потребительский, ипотечный, автокредит. Клиенты могут оплачивать задолженность полностью или частично.
Полная оплата производится следующим образом:
- Перечисление остатка долга на счет заемщика.
- Уведомление банка о желании погасить кредит ранее срока.
- Перевод денег со своего счета на счет кредитора.
- Списание долга и закрытие кредитного договора.
- Получение справки, подтверждающей отсутствие задолженности.
Если погашение осуществляется частично, то сотрудники Сбербанка сделают пересчет и вносят изменения в график. Если вносится довольно крупная сумма, то срок кредитования уменьшается, как и величина очередных платежей.
Если при получении займа было оформлено страховое соглашение, то можно вернуть часть средств за неиспользованное время кредитования. Для этого следует обратиться в страховую компанию и представить такие бумаги как:
- Паспорт.
- Кредитный договор.
- Справка, удостоверяющая отсутствие задолженности.
Без этих документов страховые выплаты не вернут.
Таким образом, право на досрочное погашение есть у каждого заемщика. Сейчас это никак не наказывается банками, но в следующих займах может быть отказано, так как кредиторы при несвоевременной оплате теряют значительную часть прибыли.
