Ипотека – тип кредитования, который предполагает покупку жилой недвижимости в кредит. Такую услугу предлагают практически все банки России, в том числе и Сбербанк. На каких условиях выдается ипотека в Сбербанке и как ее оформить?
Ипотечные программы банка и их условия
Условия ипотеки в Сбербанке разнятся в зависимости от того, какой именно программой желает воспользоваться заемщик. Следует рассмотреть все предложения данного учреждения.
Ипотека на готовое и строящееся жилье
Это две программы, но они имеют мало различий. Отличаются они только тем, что можно купить и под какой процент. Тем, что желает приобрести жилую площадь в новостройках, предлагается годовой процент от 8,5%. При желании купить готовое жилье на вторичном рынке будет предложена минимальная ставка 10,2% годовых.
Срок и минимальная сумма займа одинаковые в обеих программах. Взять можно не меньше 300 тысяч рублей на срок не больше 30 лет. Первоначальный взнос составляет от 15%.
Ипотека с господдержкой семей с детьми
Семьям, где с начала января 2018 года по декабрь 2022 года появился второй или третий ребенок, Сбербанк предлагает отдельную программу. Она подразумевает получение кредита с государственной поддержкой. Семье устанавливается льготная процентная ставка в размере 6% годовых.
Такой процент действует 3 года при рождении второго малыша и 5 лет при появлении на свет третьего ребенка. По истечении этого времени процентная ставка повышается до 9,75% годовых.
Стоит отметить, что если семья получила льготную ипотеку после рождения второго младенца, она имеет право продлить срок действия льготный ставки, если родился третий малыш.
Остальные условия выглядят так:
- Получение кредита на сумму до 12 миллионов рублей при покупке недвижимости в столице или Санкт-Петербурге. В остальных регионах – до 6 миллионов рублей.
- Срок погашения долга до 30 лет.
- Величина первичного взноса – от 20%.
Приобрести по этой программе можно, как на первичном, так и на вторичном рынке. Обязательно понадобится заключить соглашение о личном страховании.
Ипотека под маткапитал
Сбербанк разрешает взять ипотеку под материнский капитал. Государственное пособие можно использовать для внесения первоначального взноса или погашения задолженности по ипотечному кредиту. Условия такого предложения:
- Сумма займа от 300 тысяч рублей.
- Период действия кредита не больше 30 лет.
- Ставка по кредиту от 10,2% годовых.
Купить можно новое или вторичное жилье.
Для использования маткапитала требуется получить согласие ПФ РФ. Поэтому при оформлении требуется посетить его и передать кредитный договор с банком. Если он одобрит сделку, то переведет денежные средства на счет кредитора.
Ипотека для военнослужащих
Отдельная программа имеется для людей, которые проходят службу в ВС РФ. Военная ипотека в Сбербанке выдается на следующих условиях:
- Обязательное участие заемщика в ипотечно-накопительной системе.
- Прохождение военной службы не менее 3 лет.
- Размер кредита 2 502 000 рублей.
- Срок действия займа не больше 20 лет.
- Ставка в год – 9,5%.
Купить военнослужащий имеет возможность жилую площадь на первичном и вторичном рынке.
Ипотека по двум документам
Банковское учреждение дает возможность клиентам, которые не могут подтвердить свой доход и трудоустройство, приобрести жилье только по двум документам. К этим бумагам относят паспорт гражданина РФ и второй документ, удостоверяющий личность.
Условия кредитования следующие:
- Сумма от 300 тысяч до 15 миллионов рублей.
- Первичный платеж от половины стоимости помещения.
- Срок до 30 лет.
Ставка увеличивается на половину базового процента, установленного программами при покупке жилья на первичном или вторичном рынке.
Ипотека на строительство частного дома
Если заемщик желает построить собственный дом, можно обратить внимание на эту программу Сбербанка. Она позволяет взять денежные средства для строительства на следующих условиях:
- Размер займа от 300 тысяч рублей.
- Годовой процент минимум 11,6%.
- Период погашения не больше 30 лет.
- Первый платеж не меньше 25%.
Таким образом, в Сбербанке есть несколько хороших ипотечных программ, которые подойдут для заемщиков с разными желаниями и статусом.
Общие требования к заемщикам
Сбербанк серьезно относится к своим клиентам, поэтому предъявляет несколько требований для их оценки. К ним относится следующее:
- Возраст от 21 года до 75 лет. При участии в программе «Молодая семья» – не более 35 лет.
- Российское гражданство.
- Прописка на территории России, возможна и временная регистрация.
- Рабочий стаж от полугода на текущем месте работы и от года за последние 5 лет.
- Стабильная зарплата.
В зависимости от программы могут быть установлены и дополнительные критерии, к примеру, при военной ипотеке обязательно участие в НИС.
Какие требуются бумаги?
Перечень бумаг можно немного разниться в зависимости от конкретной ипотечной программы. Стандартный список документов для ипотеки в Сбербанке включает:
- Заявление.
- Паспорт гражданина РФ.
- Второй документ, который удостоверяет личность заемщика. Это может быть СНИЛС, водительское удостоверение, медицинский полис, заграничный паспорт.
- Документы, которые подтверждают уровень заработной платы и официальное место работы.
- Бумаги на приобретаемое жилое помещение.
Если клиент берет ипотеку по программе «Молодая семья» или «Ипотека с господдержкой», то дополнительно понадобится предъявить:
- Свидетельство, которое удостоверяет заключение брачных отношений.
- Свидетельство, подтверждающее появление ребенка на свет.
При использовании материнского капитала требуется принести:
- Сертификат, дающий право на получение материнского капитала.
- Справка из ПФ РФ, указывающая остаток денежных средств на счете.
При оформлении военной ипотеки понадобится предъявить свидетельство об участии в накопительно-ипотечной системе.
Если привлекается созаемщик, он должен предъявить такие же бумаги, что и основной заемщик.
Процедура оформления
Ипотека на жилье в Сбербанке оформляется поэтапно:
- Подача заявки и документов в банк.
- Получение решения.
- Передача в банковское учреждение бумаг на саму недвижимость.
- Оформление кредитного соглашения, а также страхования и залога.
- Регистрация сделки в отделении Росреестра.
В зависимости от конкретной ипотечной программы порядок получения ипотеки может подразумевать дополнительные этапы. К примеру, при оформлении кредита под материнский капитал процедура дополняется посещением ПФ РФ для получения одобрения совершения сделки и перевода денежных средств кредитору.
Как подать заявку?
Для подачи заявки на ипотеку можно воспользоваться двумя способами:
- Через сайт Сбербанка. В разделе с ипотечными программами рядом с каждым предложением есть кнопка «Подать заявку» https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/homenew. Кликнув на нее, открывается страничка, где нужно зайти в личный кабинет и заполнить анкету.
- Через банковское отделение. Можно подать заявление и через сам офис непосредственно на приеме у сотрудника Сбербанка. Это менее удобно, так как нужно подстраиваться под режим работы банка, стоять в очередях.
Вместе с заявкой передаются необходимые документы.
Срок рассмотрения заявки
Анкета клиента рассматривается сотрудниками банка в течение 2 суток. О принятом решении менеджер оповещает заемщика путем смс-сообщения. Также работник может позвонить и сообщить о том, когда можно приехать для подписания договора.
Расчет стоимости кредита
Для того, чтобы рассчитать ипотечный займ, можно воспользоваться калькулятором ипотеки в Сбербанке. Для расчета требуется пройти по следующей ссылке: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_project.
Для получения необходимой информации понадобится ввести такие данные как:
- Тип ипотечной программы.
- Стоимость жилой площади.
- Срок действия кредита.
- Величина первоначально платежа.
Внизу можно поставить галочку, если заемщик согласен на страхование жизни, получает заработную плату на карту Сбербанка, готов воспользоваться электронной регистрацией и имеет возможность получить скидку от застройщика.
Заполнив все данные, можно узнать сумму кредита, размер процентной ставки, величину переплаты по кредиту.
Как снимается обременение при оформлении через Домклик?
Как только заемщик полностью оплатит задолженность по ипотеке, обременение с жилого помещения будет снято в автоматическом порядке. Клиенту не нужно ездить с бумагами в отделение Росреестра или Многофункциональный центр.
После погашения долга гражданин получит сообщение, в котором его оповещают о запуске процедуры снятия ограничения. В нем же будет указана ссылка, по которой можно будет проследить за процессом и пообщаться с сотрудниками по всем интересующим вопросам.
Примерно через месяц обременение будет снято. После этого заемщик становится полноправным хозяином своей недвижимости. Это значит, что он имеет возможность совершать сделки с ней.
Проверить, действительно ли снято ограничение, можно следующими способами:
- С помощью сайта Росреестра. Для этого понадобится указать кадастровый, условный номер или адрес жилья. Проверка бесплатная.
- Через портал Госуслуг. Проверка выполняется в разделе «Мои объекты». Оплата за услугу не взимается.
- Путем заказа выписки из ЕГРН в Росреестре. За предоставление документа требуется заплатить.
Таким образом, Сбербанк предлагает несколько ипотечных программ для разных категорий заемщиков.
