Кредитный калькулятор Сбербанка помогает оценить шансы клиента на то, чтобы получить одобренный ипотечный кредит в 2019 году и предварительно рассчитать расходную графу в личном или семейном бюджете. Результат расчетов может повлиять на принятие окончательного решения о возможности взять кредит либо о необходимости изменения желаемых параметров кредитования.
Ипотечные программы 2019 года
Ипотечные программы Сбербанка учитывают разноплановые интересы российских граждан по приобретению недвижимых объектов. Кроме того, здесь имеются специфичные программные ответвления, распространяющиеся на жителей отдельных субъектов РФ. Не говоря уже о том, что подразделения Сбербанка имеются и в соседних странах и республиках, где просматривается своя специфика работы с населением.
Кроме того, Сбербанк активно одобряет политику государства относительно поддержки нуждающихся в улучшении жилищных условий граждан. Особо перспективным направлением выступает кредитование молодых семей с несколькими детьми. В этом случае действует несколько вариантов ипотечного обслуживания в соответствии с отнесением граждан к более подходящей категории.
Благодаря тому, что в Сбербанке разработана собственная система льготирования, клиент может с помощью нее неоднократно снижать процентную ставку по ипотеке. Поэтому, не являясь гражданами из приоритетной или нуждающейся соцкатегории населения, клиенты также могут добиться подходящих условий обслуживания.
Направления ипотечного кредитования Сбербанка в 2019 году:
- Покупка готовых жилых объектов (вторичный рынок жилья). Базовая процентная ставка в данном случае начинается с 10,2%. Она может быть уменьшена благодаря льготным параметрам.
- Выкуп жилого объекта в новострое (первичный рынок жилья). Базовая процентная ставка исчисляется от 8,5%.
- Покупка загородного частного дома.
- Приобретение земельного участка на ипотечные деньги для дальнейшего строительства жилья на собственные финансы (возможна и обратная ситуация).
- Покупка и строительство нежилых хозпостроек потребительского характера, например садового дома.
- Приобретение гаража или машиноместа в специализированных или комплексных сооружениях и зданиях.
В рамках программы, указанной в первом пункте, возможно и участие господдержки для семейств с малолетними детьми. Данный вид ипотеки подразумевает максимально сниженную ставку в 6%. Главным условием подпрограммы является рождение второго или последующего ребенка в определенный период времени (с января 2019 по декабрь 2022 г.).
Также в рамках этой программы с 2019 г. начала действовать подпрограмма для собственников и нанимателей жилья по контракту соцнайма в Москве — помощь для очередников программы реновации от Московского фонда. Здесь имеются некоторые ограничения, в т. ч. приобретается именно квартира и в том же районе. Ставка начинается с 10,5%.
Отдельными программами выступают целевые проекты с участием материнского капитала (который разрешено вводить при выкупе как строящегося, так и готового жилья). Также в отдельную категорию выведена ипотека для военных граждан, в которой участвуют и исполнительные органы государственной власти.
Кстати, альтернативой ипотеке в Сбербанке в 2019 году выступает нецелевой кредит под залог недвижимости. В данном случае сроки и сумма займа значительны и позволяют приобрести жилье. Причем для него не требуется внесения первоначального взноса в 2019 году. Недостатком выступает лишь процентная ставка, которая может быть ниже в классическом варианте ипотечного кредитования.
Аннуитетные и дифференцированные платежи
Указанные способы погашения задолженности, к сожалению, не отображаются в калькуляторе. И это несмотря на то, что они влияют на размер ежемесячных платежей, который может быть одинаковым или различным в разный период времени. Обычно кредитуемые лица выбирают именно аннуитетный вариант.
Разница между этими альтернативами следующая. Аннуитетные платежи являются неизменяемыми, т. е. равными на протяжении всего периода погашения. Тело кредита и начисляемые сверху проценты распределены пропорционально. При этом не исключается возможность досрочного погашения задолженности в любом размере и по предварительному уведомлению, что предусмотрено кредитным договором.
Дифференцированные платежи в противовес предыдущим исчисляются неравными размерами из месяца в месяц. Здесь имеется тенденция к уменьшению платежей под конец обслуживания. При этом распределение основного долга и процентной ставки за пользование им неравномерное. Сбербанк в данном случае распределяет проценты на первую половину периода погашения. Далее выплачивается в основном сама задолженность.
Удобство первого варианта заключается в отсутствии необходимости постоянно отслеживать свой график платежей с требуемой к выплате суммой. Идентичные в каждом месяце цифры в этом плане более удобны. Тем не менее при долгосрочном кредитовании порой имеется смысл в выборе дифференцированной системы. Например, если в дальнейшем планируется переход из трудоспособной в пенсионную категорию со снижением доходов.
Особенности калькулятора Сбербанка России
Калькуляторы Сбербанка имеют одну и ту же схему работы, но дополняются некоторыми параметрами в зависимости от вида займа. Таким образом, усматривается разница в расчетах потребительского и ипотечного займов. Поскольку ипотека из двух представленных вариантов является более сложной в процессуальном плане, то соответственно в калькуляторе увеличивается и количество показателей.
Удобство пользования калькуляторами Сбербанка заключается в том, что они не выведены на отдельные страницы, а прикреплены в соответствии со своей спецификой к нужным кредитным категориям. Таким образом, интернет-пользователь может прочитать всю информацию, рассчитать сумму ипотеки 2019 года или потребительской ссуды, а также рефинансирования. После этого в некоторых случаях разрешено подать и саму заявку.
Плюсы онлайн калькулятора Сбербанка
Данный сервис является абсолютно бесплатным и помогает пользователям предварительно рассчитать кредит в Сбербанке на этапе размышления о его доступности. Для этого даже не нужно регистрировать личный кабинет на sberbank.ru онлайн методом, т. к. ограничений по пользованию нет. Предполагаемый клиент может изменять параметры сколько пожелает для достижения удовлетворительного результата.
В сочетании с иными онлайн-сервисами sberbank ru портала (например, запрос кредитного отчета) можно оценить все значимые моменты кредитования и дальнейшего обслуживания. Таким образом, можно подобрать оптимальный для себя уровень затрат на погашение, а также предварительно оценить мнение Сбербанка о вас, как о возможном заемщике.
Инструкция по использованию калькулятора
Для того чтобы воспользоваться Сбербанк онлайн-калькулятором, необходимо в первую очередь зайти в интересующий раздел, будь то «Кредиты» или «Ипотека». Имеется разделение этих понятий несмотря на то, что ипотека также является кредитным продуктом. Здесь предусмотрены отличные друг от друга калькуляторы.
Они располагаются посередине или в нижней части открывшейся страницы, после базовой и специнформации по предоставлению и обслуживанию конкретного вида кредита. Имеющиеся здесь выстраиваемые параметры оформлены в виде опроса, в котором нужно либо отметить пункт галочкой, либо довести бегунок до нужного цифрового уровня.
Обычное кредитование подразумевает следующие изменяемые параметры в онлайн-калькуляторе:
- запрашиваемая сумма,
- желаемый срок обслуживания,
- факт получения зарплаты/пенсии через банковские счета на договорной основой со Сбербанком.
Это самая простая вариация из представленных. Поэтому и результат подсчетов отображает минимум нужной информации, а именно, ставку сверх тела кредита и сумму помесячных платежей. Достоинством выступает возможность оформления кредита банка онлайн способом. Для этого под результатами расчетов имеется переходная кнопка.
Есть и отдельный калькулятор для расчета такой операции, как рефинансирование. Изменяемыми параметрами здесь служат:
- долговой остаток (эти цифры требуются по всем кредитам, представленным к рефинансированию),
- уровень ежемесячного платежа (также по каждому из них),
- желаемый срок общего рефинансирования для всех займов.
В результатах клиентского подсчета отобразится не только сумма ежемесячных платежей и процентной ставки, но и достижимая цифра экономии при проведении операции рефинансирования, которое подразумевает объединение нескольких кредитных продуктов (до 5 шт.) в один долговой счет. Под рефинансирование попадают кредиты как Сбербанка, так и иных учреждений.
Ипотечный калькулятор Сбербанка предусматривает следующие основные параметры:
- цель займа,
- стоимость недвижимого объекта,
- сумма первоначального взноса,
- срок кредитования.
Дополнительные параметры по расчету ипотеки 2019 г. от Сбербанка:
- наличие зарплатной карты Сбербанка,
- согласие на дополнительное страхование жизни и здоровья,
- проведение электронной регистрации прав собственности,
- выбор объекта у одного из застройщиков в предлагаемом перечне Сбербанка или с использованием рекомендованного сервиса,
- принадлежность к какой-либо соцкатегории, например «молодая семья».
Каждый дополнительный параметр дает скидку при расчете процентной ставки. Скидки накладываются друг на друга. Итоговая суммарная цифра может составлять до 3-4%. Результат расчетов включает в себя размер ежемесячного платежа, уровень процентной ставки и, что немаловажно, рекомендованный уровень налогооблагаемой заработной платы.
Такой показатель, как страхование жизни, добавляет некоторую переплату по кредиту. Тем не менее он же обеспечивает наличие пособия при возникновении рисков по договору. Для расчета годовой стоимости страховки также имеется специализированный калькулятор. Он предполагает отметку следующих показателей: дата рождения и подписания кредитного договора, сумма кредита и пол заемщика.
Электронная регистрация позволяет узаконить свои права на имущество без посещения МФЦ, что удобно для самого клиента и минимизирует работу специалистов данного учреждения. МФЦ, выступая посредником между населением и госорганами, отправит документы в Росреестр в электронном виде.
При выборе застройщика, рекомендованного Сбербанком, следует учесть, что срок кредитования в этом случае не может быть более 12 лет. Сбербанк Онлайн предлагает перейти к списку застройщиков со своего официального сайта, выставив на открывшейся странице фильтры: город, характер объекта и интересующая ценовая категория.
Следует также пояснить действие зарплатных проектов в Сбербанке в 2019 г. Подключенные к ним граждане (при помощи договора между Сбербанком и их предприятием-работодателем) обладают некоторыми привилегиями по сравнению с обычной клиентурой. В этом случае подразумевается не только действие скидки, но и упрощенное рассмотрение заявки на кредит, а в некоторых случаях и перечисление денег прямо на дебетовую карту.
Возможные ошибки в расчетах
Следует учесть, что несовпадение самостоятельных и официальных расчетов и при дальнейшем обращении в Сбербанк часто не отражает каких-либо ошибок со стороны клиента. Это объясняется тем, что расчеты в калькуляторе онлайн предварительны, о чем Сбербанк уведомляет в официальных источниках и под самим сервисом. При клиентских расчетах человек не учитывает сторону Сбербанка и его взгляд на ситуацию.
Поэтому далее при обращении в отделение происходит усреднение показателей с учетом пожеланий клиента и требований Сбербанка. Последний изменяет значение параметров и платежей исходя из кредитной истории клиента и его персональной оценки, истории пользования услугами Сбербанка и, конечно же, его доходов.
Именно поэтому при осуществлении заблаговременных подсчетов стоит учесть точку зрения Сбербанка, которая отражается в кредитном отчете. Также стоит обращать внимание на рекомендуемый уровень дохода, имеющийся в результатах самостоятельного расчета. Несоответствие этому уровню приведет к изменению параметров займа при личном обращении в кредитный отдел Сбербанка.
Действительной ошибки добиться здесь сложно, т. к. сервис предельно прост. Если исключить невнимательность заполняющего поля человека, то возможен лишь пропуск дополнительных скидочных параметров, представленных под основными. Также ошибки выявляются при выборе цели кредитования. К примеру, такие населенческие категории, как военные или нуждающиеся, отличаются характерными целями кредита.
Ипотечный калькулятор Сбербанка
Стоимость жилья: Руб. Первоначальный взнос Руб. Срок кредита месяцев лет Процентная ставка% в год% в месяц Схема погашения
Единоразовая комиссия % Руб. Ежемесячная комиссия % Руб. Ежегодная комиссия % Руб. Ежемесячный платеж Руб. Ежемесячная комиссия Руб. Переплата в денежном выражении Руб. в том числе Проценты по кредиту Руб. Ежемесячные выплаты по процентам Руб. Единоразовая комиссия Руб. Ежемесячная комиссия Руб. Ежегодные платежи Руб. Переплата в процентах % Общая сумма к возврату Руб.
