Кредит для ООО имеет свои особенности предоставления, которые отличаются от обычных займов, выдаваемых гражданам. Какие типы кредитования для предприятий существуют, и на каких условиях предоставляются?
Виды кредитования
Есть два основных типа кредитов для ООО. Они имеют свои особенности, поэтому стоит рассмотреть их подробнее.
Овердрафт
Данный вид кредитования представляет собой установку определенного кредитного лимита на счет владельца предприятия. Задачей такого займа является пополнение оборотных средств юридического лица. Использовать заемные деньги компания вправе только на определенные цели, устанавливаемые банком.
Погашение по овердрафту происходит следующим образом: задолженность автоматически списывается со счета ООО, когда он пополняется. Собственники бизнеса чаще всего выбирают именно этот тип кредитования, считая его самым выгодным и удобным.
Кредитная линия
Данная разновидность кредита предоставляется для развития или расширения дела. Кредитная линия бывает двух типов – возобновляемая или не возобновляемая, предоставляется в безналичной форме. Ее оформляют для приобретения сырья, оборудования и иных товаров, необходимых для ведения деятельности.
Оформление такого кредита является нецелевым. Однако, кредитор может потребовать представить документы, которые указывают, куда были направлены заемные средства.
Кредитная линия в большинстве случае не оформляется при наличии у предприятия нулевого баланса. Но такая возможность есть, если владелец бизнеса передаст кредитору в залог имущество. В качестве залогового объекта может выступать недвижимость, автомобиль, оборудование, ценные бумаги.
Условия кредитования
Условия кредита для ООО отличаются в разных банках. Кредитный лимит определяется в зависимости от того, какой уровень прибыли имеет предприятие, и на какой вид кредитования оно рассчитывает. Обычно максимальный размер займа ограничивается 30-50% от ежемесячного дохода.
Процентная ставка составляет примерно 10-20% годовых. Срок кредитования обычно не превышает 5 лет. При овердрафте период действия составляет не более года.
Критерии оценки организации
Чтобы взять кредит для ООО, необходимо соответствовать определенным требованиям банка. Каждое банковское учреждение устанавливает свои конкретные критерии. Одни относятся к клиентам лояльно, выдвигая мало требований, другие же, наоборот, очень тщательно проверяют заемщика со всех сторон.
Чтобы банк одобрил заявку на займ, юридическому лицу нужно соответствовать следующим критериям:
- Быть официально зарегистрированным на российской территории.
- Заниматься деятельностью, которая не запрещена законодательством.
- Обладать идеальной кредитной историей.
- Вести свою деятельность не меньше 6 месяцев.
- Иметь хорошую прибыль.
- Обладать расчетным счетом, имеющим постоянный оборот.
Также кредиторы могут устанавливать требования относительно наличия у организации определенного количества контрагентов и партнеров.
Необходимая документация
Документы для получения кредита для ООО понадобятся следующие:
- Свидетельство, которое подтверждает государственную регистрацию предприятия.
- Свидетельство, удостоверяющее внесение сведений в ЕГРЮЛ.
- Свидетельство, подтверждающее постановку на налоговый учет.
- Устав юридического лица.
- Лицензия или иной документ, который дает разрешение на ведение определенной деятельности.
- Протокол учредительного собрания, на котором было принято решение о получении кредита.
- Бумаги, которые подтверждают финансовое состояние предприятия.
Если оформляется обычный потребительский займ, то понадобится представить паспорт владельца юридического лица. Если необходимо, сотрудники банка запросят дополнительные бумаги.
Процедура оформления
Порядок, как оформить кредит для ООО, начинается с подачи заявки. Сделать это можно через официальный сайт банковского учреждения или путем личного посещения банка. Первый вариант намного удобнее, потому что не занимает много времени и даже не требует выходить из дома.
После подачи заявления необходимо подождать некоторое время, пока сотрудники банка рассмотрят его. Чем большую сумму желает получить заемщик, тем тщательнее его будут проверять, а, значит, больше времени уйдет на принятие решения.
Если ответ кредитора положительный, собственнику ООО понадобится посетить банк и оформить кредитный договор. В нем прописываются все условия выдачи и погашения займа.
Таким образом, предоставление кредитов для ООО имеет свои особенности, плюсы и минусы. Перед оформлением займа стоит взвесить все за и против, особенно, если бизнес только начинает развиваться. Неуплата долга чревата серьезными последствиями.
