Накопить на приобретение транспортного средства получается не у всех. В этом случае на помощь приходит автокредитование. Это отличная возможность начать пользоваться автомобилем сейчас, а платить за него потом. На каких условиях выдается автокредит в 2019 году и как его оформить?
Понятие автокредита и его условия
Автокредит представляет собой займ, который выдается исключительно на приобретение транспортного средства. Денежные средства при таком кредитовании не выдаются на руки заемщику, а перечисляются на счет продавца после оформления документации.
По программе автокредитования человек имеет возможность приобрести, как отечественный, так и зарубежный автомобиль. Также разрешается покупать новые или поддержанные транспортные средства.
Условия кредитования
Каждый банк устанавливает свои условия автокредитования. К ним относится следующее:
- Процентная ставка. По автозаймам она составляет примерно 15-20% годовых. Окончательный процент всегда определяется в индивидуальном порядке в зависимости от того, какой первоначальный взнос внес клиент, согласен ли он на добровольное страхование, на какой срок он желает получить кредит и так далее.
- Первоначальный взнос. По автокредитованию платеж составляет от 10%. Чем больше заемщик заплатит первый раз, тем меньше будет установлена процентная ставка и переплата.
- Срок кредита. Заключить договор о выдаче автокредита можно на срок от 6 месяцев до 10 лет. В среднем оформляют на 5-7 лет.
- Сумма займа. Минимальная величина составляет примерно 50-100 тысяч. Максимальный размер определяется в зависимости от платежеспособности заемщика. Обычно банки выдают до 7-10 миллионов рублей.
- Страховка. Практически все банки требуют обязательно оформить КАСКО. Также клиенту может быть предложено добровольно сделать страховку жизни и здоровья. В случае отказа банковское учреждение увеличивает процентную ставку.
Также могут быть предусмотрены различные комиссии, к примеру, за открытие кредита. Все они обязательно прописываются в договоре, поэтому нужно внимательно читать его перед подписанием.
Требования к заемщикам
В каждом банковском учреждении определяются свои требования к потенциальным клиентам. Стандартные критерии выглядят следующим образом:
- Рабочий стаж не менее полугода на текущем месте и не менее года в общем.
- Российское гражданство.
- Прописка в регионе, где находится отделение банка.
- Возраст заемщика не менее 21 года и не более 65 лет.
- Официальное трудоустройство.
- Достаточный доход для погашения долга.
Наиболее важными требованиями являются последние два. Оформить автокредит без работы и с маленькой заработной платой довольно сложно. Банки тщательно проверяют эти пункты, определяя платежеспособность клиента.
Также банковские организации могут предъявлять требования к кредитной истории заемщика. Если она отрицательная, это может насторожить сотрудников и послужить поводом для отказа в предоставлении кредита. Поэтому стоит позаботиться об улучшении истории в случае ее испорченности.
Требования к автомобилям
Если клиент желает купить новый автомобиль, то особых требований к ним нет. Банковские учреждения охотно выдают денежные средства на транспортные средства, которые не имеют пробега. Ведь они реже ломаются, легче продаются.
Если же заемщик хочет приобрести поддержанную машину, то нужно учитывать, что ее возраст должен составлять не более 5 лет для отечественного ТС и не больше 10 лет для иномарок. Пробег на момент оформления займа не должен превышать 100 тысяч километров.
Кредиторы менее охотно соглашаются на выдачу средств на поддержанные автомобили. Но все же попробовать оформить кредит можно. При этом стоит учесть, что бу иномарка больше ценится чем поддержанный отечественный транспорт, поэтому лучше выбрать из зарубежных марок.
Какие необходимы бумаги?
Чтобы взять автомобиль в кредит необходимо собрать определенный пакет документации. Он также может разниться в зависимости от конкретного банка. Обычно сотрудники требуют предоставления таких бумаг как:
- Паспорт клиента.
- Второй документ, который удостоверяет личность, к примеру, заграничный паспорт, водительские права, СНИЛС, военный билет и так далее.
- Справка, подтверждающая наличие стабильного дохода.
- Трудовая книжка.
При необходимости могут быть затребованы иные бумаги.
Как происходит оформление?
Взять кредит на автомобиль можно двумя путями – через банк или через автосалон. Второй вариант более предпочтительный, потому что можно посетить салон, выбрать понравившуюся марку и сразу же подать через менеджера заявки в банки.
На рассмотрение заявления уходит примерно 3 дня. Если кредитор одобрил кредит, необходимо посетить салон для внесения первоначального взноса и оформления договора купли-продажи. После заключения соглашения сотрудник выдаст ПТС, после чего нужно обратиться в банк для оформления кредитной документации.
Затем клиент проводит страхование автомобиля, а копию полиса передает кредитору, потому что он является выгодоприобретателем. Это значит, что при наступлении страхового случая выплаты получит банк и засчитает их в счет погашения задолженности. Однако, такое возможно при условии неисполнения клиентом своих обязанностей по уплате займа.
В последнюю очередь производится постановка транспортного средства на учет ГИБДД, что занимает не более 5 дней.
Погашение долга и последствия его неуплаты
При оформлении кредитного договора сотрудники банка составляют график платежей, в соответствии с которым заемщик должен вносить деньги за кредит. Платить требуется строго в установленный день. Также предусматривается возможность досрочного погашения.
После полной оплаты задолженность следует посетить банк и точно убедиться в том, что займ закрыт, а транспортное средство выведено из-под залога. После внесения последнего платежа сотрудник должен поставить на кредитный договор соответствующую отметку.
Если у заемщика возникли проблемы с оплатой автокредита, нужно обратиться в банк и сообщить о проблеме. Кредитор может предложить провести реструктуризацию долга для более облегченного погашения задолженности.
Если клиент не будет исполнять обязательства по оплате, банк будет начислять штрафные санкции, звонить, посылать письма с просьбой погасить долг. В случае игнорирования кредитор вправе забрать транспортное средство обратно и продать его, а вырученные деньги направить в счет кредита.
Наложит арест на транспорт может только суд. Поэтому банк подает иск в эту инстанцию. Далее этапы изымания автомобиля выглядят следующим образом:
- Рассмотрение заявки и принятие судебного решения.
- Выдача исполнительного листа и предоставление 10 дней для добровольного погашения задолженности.
- Арест имущественного объекта, если клиент в течение 10 дней не исполнил обязательства.
После этого осуществляется продажа авто. Если вырученных денег не хватает, чтобы полностью закрыть долг, заемщику придется искать средства для погашения остатка.
Таким образом, автокредитование – отличная возможность купить автомобиль при отсутствии необходимой суммы денег и невозможности накопить ее за короткий срок. Но, решая взять займ, следует хорошо подумать, получится ли погашать его без проблем.
