Кредит на ЛПХ в Сбербанке предполагает специальные условия обслуживания граждан в 2019 году, а именно статичную процентную ставку, не самый большой объем заемных средств (по сравнению с другими кредитными продуктами) и непродолжительный период кредитования. Несмотря на особые параметры кредита, такое финансовое обеспечение является хорошим подспорьем для владельцев одного или нескольких частных хозяйств.
Условия и особенности кредита на ЛПХ в Сбербанке
Кредит выдается в офисах Сбербанка, находящихся по месту расположения (регистрации) личного подсобного хозяйства. Заявка проверяется в течение двух рабочих дней (срок рассмотрения может составлять и 15 минут), после одобрения подписывается договор.
ЛПХ-кредитование имеет свои параметры, которые нужно тщательно изучить перед тем, как начать оформлять документы на ссуду:
- Максимальная сумма кредита составляет 1,5 млн руб (минимальная — 30000 руб.).
- Ставка равна 17% (установлена с мая 2017 года). Этот показатель не меняется в сторону повышения или понижения.
- Кредит выдается только в рублях, другие валюты не рассматриваются.
- Порядок погашения — исключительно аннуитетные платежи.
- Сроки кредитования от 3 месяцев до 5 лет.
Сумма 1,5 млн руб. является пороговой для одного или нескольких кредитов на разные ЛПХ, находящиеся во владении одного заемщика. Что касается длительности обслуживания, то оно напрямую зависит от характера прописки, так как конечная дата временной регистрации ограничивает срок кредитования ЛПХ.
Программа допускает возможность подключения поручителей к кредиту ЛПХ, которыми могут выступать только платежеспособные физические лица, имеющие постоянное место работы и ежемесячный доход выше прожиточного минимума. Таким образом банк снижает риски невозврата заемных средств. Обязательный залог ликвидного имущества здесь не предусмотрен. Также разрешено добавление созаемщиков в лице трудоспособных членов семьи титульного заемщика и по совместительству владельца частного подсобного хозяйства.
Банком предусмотрена возможность досрочного погашения ссуды на условиях, прописанных в договоре. Это существенно сокращает сумму выплат. Долг может возвращаться как частично, так и всей суммой сразу. В первом случае вносятся ежемесячные платежи, превышающие те, которые указаны в договоре. Полное погашение производится намного раньше до конечной даты обслуживания.
При несвоевременном внесении платежей накладываются штрафные санкции в виде ежедневных пени. Их размер составляет 20% годовых от суммы просроченного платежа и за период, исчисляемый от начальной даты просрочки до момента ее погашения. Начало просрочки приходится на день, следующий за днем платежной даты. При этом портится кредитная история клиента.
Кто может получить кредит на развитие ЛПХ
Требования к заемщикам, подавшим заявку на кредитование ЛПХ, различаются незначительно по сравнению с другими видами ссуды:
- Все клиенты (не только кредитные) должны иметь гражданство РФ.
- Заемщиком имеет право выступать только владелец объекта.
- Возраст клиента: ссуда выдается с 21 года и до 75 лет.
- Максимальный возрастной порог заемщика должен приходиться на окончание периода погашения долга.
- Трудовой стаж на текущем месте работы составляет не менее 6 месяцев, а общий стаж не менее одного года за последнюю пятилетку.
Какие потребуются документы
При написании заявления на ссуду нужно предоставить в Сбербанк документы для удостоверения личности обратившегося, а также бумаги, подтверждающие право владения личным подсобным хозяйством.
Перечень документов для рассмотрения кредитной заявки на развитие ЛПХ:
- Российский паспорт с регистрационной отметкой.
- Выдержка из учетной похозяйственной книги, подтверждающая факт владения объектом.
- Трудовая книжка или договор о трудоустройстве заемщика.
- Справка об уровне дохода.
Альтернативные документы, содержащие сведения о трудовой занятости (должности и рабочем стаже):
- копия трудовой книжки,
- выдержка сведений из нее,
- справка от работодателя.
Документы, отражающие уровень дохода для кредитора подаются на бланке и по форме государственного учреждения, по унифицированной форме Сбербанка. Запрашивается 2 НДФЛ от работодателя за шестимесячный период.
Постоянная прописка может быть заменена для Сбербанка на временную в виде отдельного бланка. А документы по трудоустройству обязательны для ЛПХ-кредита в том случае, если необходимо произвести расчет на основании налогооблагаемого дохода с официального места работы.
Граждане, выступающие в статусе поручителей и созаемщиков, тоже предоставляют Сбербанку документы, удостоверяющие их личность, при этом кредитно-финансовое учреждение заключает с поручителями отдельный договор по индивидуальным специфичным условиям кредитования ЛПХ.
После одобрения заявки клиенту предоставляется отсрочка в 90 дней для сбора и предоставления документов о целевом назначении ссуды. Кредитуемому следует подтвердить целевые затраты в размере 90% от запрошенной суммы, в противном случае предусмотрено взимание неустойки в объеме ½ от процентной ставки.
Как получить кредит на ЛПХ: пошаговая инструкция
Для получения большого кредита стоит выполнить ряд действий, которые повлияют на решение о выдаче нужной суммы. Человек должен стать постоянным клиентом, стабильно пользующимся банковскими услугами.
Кредитная история тоже влияет на то, выдаст банк ссуду или нет. Если ранее были просрочки и проблемы с выплатами, то, скорее всего, последует отказ. Чтобы улучшить свою финансовую репутацию, можно взять мелкий кредит и погасить его за короткое время.
Чтобы взять в Сбербанке кредит для ЛПХ, нужно выполнить следующие действия:
- Ознакомиться с базовыми условиями кредитования ЛПХ и предъявляемыми к заемщикам требованиями следующими способами: звонок специалисту на горячую линию, личное обращение в офис Сбербанка России или через сайт банка в онлайн-режиме.
- Произвести предварительный расчет в калькуляторе Сбербанка.
- Запросить выписку из похозяйственной книги при обращении в администрацию своего субъекта.
- Заполнить заявку на кредит, собрать все необходимые бумаги.
- Предоставить пакет документов кредитному специалисту.
После выполнения будущим заемщиком перечисленных действий сотрудник банка рассматривает заявку, чтобы выдать разрешение (или отказ) на получение средств. Деньги выдаются следующими способами: наличными через кассу или переводятся на имеющийся у клиента счет с привязанной к нему дебетовой картой Сбербанка. В этом случае человеку необходимо иметь банковскую карту «Momentum».
Преимущества и недостатки продукта сбербанка
Сбербанк не разрабатывает продукты узкой направленности. Здесь отсутствуют такие разновидности кредитов, как автокредитование, кредит на образование или медицинские услуги и т.д. Они выдаются в рамках кредита на неотложные нужды. Но Сбербанк разработал особые параметры по кредиту для ЛПХ, возведя его в отдельное кредитное направление.
Значительным плюсом кредита на развитие ЛПХ выступает возможность единоразовой легальной отсрочки по платежам (без увеличения периода кредитования ЛПХ):
- на срок до года при условии, что ссуда выдана на 23 месяцев,
- на срок до двух лет при п 59-ти месяцев.
Для большинства кредитов Сбербанка предусмотрена система изменения условий кредитования. Сюда включается не только сумма и срок пользования ссудой, но и процентная ставка. Последний показатель поддается изменению на специальных условиях или льготных показателях, если человек не допускал нарушения условий предыдущих договоров в Сбербанке или других кредитно-финансовых организациях.
Большое значение в решении банка о выдаче денежных средств имеет зарплатный статус клиента. При этом требуется собрать меньше документов. Не всегда нужно подтверждать уровень доходов, т.к. банк сам может отследить все поступления на карту клиента.
Для ипотечных программ существует много вариантов льготного изменения ставки. Однако кредит на развитие личного подсобного хозяйства не подразумевает подобного снижения, и ставка по нему выше, по сравнению с другими продуктами.
