Условия по кредитам для ИП в Сбербанке

Отсутствие требуемых денежных сумм – проблема, хорошо известная каждому, кто занимается собственным делом. Начинающие предприниматели сталкиваются с проблемами при оформлении кредитов со стандартными условиями. У банков по соглашениям часто действуют слишком высокие ставки. Кредиты Сбербанка для ИП предполагают смягчение условий, если помощь действительно актуальна.

Кредитование при участии Сбербанка: главные преимущества

Погашение задолженности раньше срока без дополнительных сборов – главное преимущество, которым обладает данное предложение. Аккредитованная система расчёта обеспечивает дополнительную защиту от мошеннических действий. То есть, перевод средств осуществляется только путём безналичного расхода.

Транзакция отменяется банком при наличии фальсификации от третьих лиц. Не важно, идёт речь о самих тендерах, или платёжных поручениях.

У сотрудничества с данной организацией имеются и другие серьёзные преимущества:

1. Отсутствие комиссии за выдачу средств в наличной форме.
2. Предоставление залогов не требуется при оформлении ссуд.
3. Дополнительные деньги для развития собственного дела. Решение по рассмотрению заявок во многом зависит от специфики самого предприятия.
4. Схема погашения, допускающая отсрочки. Проценты выплачивать всё равно придётся, но уменьшаются ежемесячные платежи для организации Сбербанк, кредит индивидуальным предпринимателям становится выгодным.

Кредитование малого бизнеса: разновидности

Предприниматели могут рассчитывать на оформление ссуд разного типа. Кредитная программа вместе со способом погашения выбираются индивидуально, в зависимости от обстоятельств у тех или иных клиентов.

Восполнение недостатка оборотных средств – главная причина для оформления нецелевых ссуд.

Программы для предоставления займов бывают такими:

1. С целью создания дополнительных стимулов для поддержки среднего, малого предпринимательства. Деньги выдаются со сниженными процентами, чтобы было легче расширять предприятие.
2. Рефинансирование кредитов, взятых у других организаций. Особенно актуально, если у прежних предложений действовали более высокие проценты.
3. Дополнительные банковские гарантии. ИП получает дополнительную сумму для выполнения обязательств перед партнёрами.
4. Оформление договоров по лизингу. Вариант для предоставления долгосрочной аренды на оборудование, технику. Оборудование можно выкупить по сниженной цене при полном погашении долгов.
5. Для приобретения оборудования и транспорта, объектов недвижимости. Обновление существующего парка техники позволит повысить эффективность.
6. Залоговые займы, для реализации любых целей. Обязательно предоставление залога, зато средства допустимо использовать для любых целей.
7. С отсутствующим залогом и поручительством, для любых целей. Главное – чтобы компания прошла официальную аттестацию в своём направлении, приносила стабильный доход.

На каких условиях предоставляются кредиты

Выбранный банковский продукт, наличие дохода – главные факторы, определяющие то, как обслуживается тот или иной клиент. Стабильная, постоянная прибыль становится одним из главных требований. Некоторые банковские продукты предполагают выдачу денежных средств даже клиентам в возрасте от 65 лет. ИП относятся к категории самозанятых граждан. Но Сбербанк поддерживает идею о том, что и у таких категорий населений должно быть оформлено официальное трудоустройство.

Это особенно важно для тех физических лиц, которые только недавно открыли своё предприятие. При оформлении займов стандартно соблюдаются следующие условия:

1. Возраст в пределах от 22 до 60 лет.
2. Поручитель. Ими могут стать физические лица либо совладельцы предприятий.
3. 12,3% минимум размера ставок.
4. Активная деятельность компании, не меньше, чем за 1 год.
5. 15% от общей величины ссуды – минимальный необходимый первый взнос.

Какие ещё требования предъявляются к заёмщикам

Сбербанку интересно свести убытки и риски к минимуму. Потому потенциальные заёмщики проходят тщательную проверку. Заявку сразу отклоняют, как только возникает малейшая вероятность полной невыплаты долга. При проведении анализа внимательно присматриваются к следующим моментам:

1. Возраст. О нём уже писалось выше. Пенсионеры могут воспользоваться займами, но в данном случае вводятся определённые ограничения.
2. Наличие оригинала регистрационного свидетельства ИП.
3. Работа минимум на протяжении 12 месяцев в качестве субъекта предпринимательства, малого или среднего.
4. Положительные результаты работы за последние полгода. Но данный критерий во многом зависит от сферы деятельности, которая интересна гражданину в настоящее время. Займ не предоставят компаниям, если расходы больше доходов.
5. Поручители, ликвидная стоимость. Сбербанк для предпринимателей разрабатывает дополнительные предложения.

Получение кредита для ИП

Первый шаг – обращение в одно из ближайших отделений, занимающихся обслуживанием. Анкету легко заполнить в режиме онлайн. Допустимо использование формы устных запросов. Для этого клиенты просто используют телефонные звонки. После того, как получено предварительное одобрение, осуществляются следующие действия:

1. Визит в ближайший филиал, чтобы повторно написать заявление. В службе поддержки работают менеджеры, заранее перечисляющие документы, необходимые для решения вопроса. Отдельно указывается время и точная дата, когда банковские служащие посещают заёмщика для проведения дополнительной проверки.
2. Дождаться, пока заявка будет рассмотрена, по ней примут решение. После проверки по деятельности компании с составителем заявки дополнительно свяжутся.
3. Получение кредита. Расчёт осуществляется в наличной либо безналичной форме. Допускается вариант, когда средства сразу переводят третьей компании, перед которой требуется выполнить обязательства.

Какие документы понадобятся

Анкета заёмщика скачивается с официального сайта. Благодаря этому документ заполняется без проблем в домашней обстановке, собственную квартиру можно даже не покидать. При отсутствии учредительных, регистрационных бумаг деньги ИП просто не получит. Из обязательных позиций стоит отметить:

1. Справку 2-НДФЛ, если присутствует официальное трудоустройство в другой компании.
2. Отчётность по финансам, за предшествующий период.
3. Лицензию, подтверждающую официальную аккредитацию для той или иной сферы деятельности.
4. ИНН. Это индивидуальный номер, который присваивается каждому налогоплательщику.
5. Выписки из ЕГРИП/ЕГРЮЛ.
6. Банковскую выписку, с подробной информацией о движениях средств.
7. Набор документов для подтверждения уплаты сборов по причине ведения деятельности предпринимателя.

Рассмотрение заявок: сроки, возможные причины отказов

Предварительные заявления редко рассматриваются дольше, чем на протяжении одного дня. Если не требуется предоставление залога, то процесс занимает до трёх суток. На 2-3 недели затягивается для тех, кто претендует на получение серьёзных денежных сумм. Решение по небольшим суммам принимается за пару суток, не больше. 2 рабочих дня – стандартная продолжительность анализа для документов на лизинг. Можно обойтись без поручителей.

Что касается отрицательных решений, то для них самое частое основание – признание клиента неблагонадёжным. Отказать могут даже тем, у кого стабильная прибыль, но отсутствуют другие критерии, установленные для организаций. По каким ещё причинам могут отказывать:

1. Применяется упрощённая система налогообложения – когда платят единый сбор, «на вменённый доход». Для таких ситуаций единственным выходом станет смена налогового режима на другой.
2. Отсутствие обоснований при указании ликвидной стоимости компании. В этом случае рекомендуется переделать бизнес-план, предложенный ранее. Больше внимания требует сама презентация проекта. Он должен содержать все необходимые расчёты, а вот об ошибках лучше позаботиться отдельно.
3. Отрицательная история по кредитам. Заёмщик для исправления ситуации может использовать дополнительное залоговое имущество. Тогда банку будет проще компенсировать риски в будущем.

После оценки предпринимательской деятельности владельцу бизнеса присваивают тот или иной статус. Если отказали в ссуде именно для ИП, можно подать заявку повторно, для оформления обычного потребительского кредита. Или подать заявку спустя некоторое время, когда на руках будет иметься больший капитал.

Кредитные программы для ИП

Характерно участие Сбербанка в соцпрограммах, созданных для поддержки предпринимателей. К этому направлению относятся программы автокредитования, лизинга.

Долгосрочная аренда транспорта вместе с оборудованием станет отличным вариантом для тех, кто стремится к расширению предприятия. Страхование приобретаемого имущества условия, выставляемые для всех. Максимальная сумма кредитования – до 24 миллионов рублей. Полис ОСАГО и КАСКО также обязательны.

Заключение

Удобная комплексная система взаимодействия с клиентами – одно из главных преимуществ, которым может похвастаться именно Сбербанк. Удобные онлайн-системы облегчают сам процесс обслуживание, управление счетами и имеющимися средствами. По отдельным видам кредитов процентные ставки можно вполне назвать выгодными. Постоянные клиенты тоже могут рассчитывать на дополнительные льготы. На официальном сайте легко определить, какая именно программа подойдёт в том или ином случае, в зависимости от потребностей.