Если требуется узнать условия получения кредита в Сбербанке для физического лица, то нужно зайти на сайт финансовой организации или позвонить в колл-центр. Также можно посетить офис банка и получить консультацию у менеджера. Все условия и параметры предстоящей сделки зафиксированы в соглашении, образец которого есть на страницах корпоративного портала Сбербанка.
Стоит ли брать потребительский кредит в Сбербанке?
Многие люди оформляют займы, повинуясь минутному эмоциональному порыву. В отдельных случаях приобретение вещей в кредит имеет характер ониомании (хроническая тяга к бессмысленным покупкам). Увлечение кредитными продуктами приводит к увеличению расходов и росту пассивов семейного бюджета.
Радость от покупки сменяется серьезными финансовыми проблемами, которые решаются при помощи новых ссуд. Постоянный поток легких” денег вызывает тяжёлую психологическую зависимость у человека. Такое поведение часто заканчивается подрывом деловой репутации, судебными процессами и принудительным изъятием собственности службой судебных приставов.
Некоторые люди являются убежденными противниками кредитных продуктов, предназначенных для потребительских целей. Эти граждане полагают, что деньги у банка следует занимать только для финансирования бизнеса или оплаты срочных медицинских операций. Также существуют сторонники теории мирового заговора, которые считают ссудный процент инструментом глобальной геополитики. Эти люди всеми силами пытаются избежать процентного рабства. Оба подхода относятся к крайним точкам зрения, которые неверно отражают суть кредитования.
Грамотное использование заемных денег позволяет повысить качество жизни. Ресурсы банков помогают коммерческим фирмам быстро масштабировать и развивать бизнес. Оформление потребительских кредитов требует трезвой оценки собственных финансовых возможностей. Перед подписанием бумаг необходимо ознакомиться с условиями получения кредита в Сбербанке РФ для физических лиц и произвести арифметические расчёты. Рациональный подход к долговым вопросам позволит клиенту избежать попадания в долговую яму.
Условия оформления потребительских кредитов в Сбербанке
Ссуды, предоставляемые на приобретение товаров, широко востребованы среди российских граждан. Для получения займа нужно подать электронную заявку через программу Сбербанк Онлайн или заполнить анкету в офисе финансовой организации. Предоставленные сведения будут рассмотрены менеджерами банка, которые вынесут решение об отклонении или одобрении заявления. Извещение о принятом решении будет направлено заявителю по СМС.
Физические лица могут получить кредит в Сбербанке на следующих условиях:
- предельный размер займа 5 млн рублей,
- максимальный срок кредита 7 лет,
- процентная ставка от 11,9% годовых,
- валюта ссуды российские рубли,
- залог и поручители не требуются.
Денежные средства предоставляются контрагентам в возрасте от 18 до 70 лет. Стаж соискателя на последнем месте работы должен составлять не менее шести месяцев. Эксперты службы безопасности уделяют большое внимание текущему финансовому положению контрагента. Причиной отклонения заявки может стать отсутствие официально подтвержденных доходов или высокая долговая нагрузка.
Работники банка уделяют большое внимание сетевому портрету заемщика, который составляется на основе данных, полученных из интернета. Для сбора информации о заемщиках сотрудники Сбербанка используют социальные сети, поисковые сервисы, электронные доски объявлений, базу данных исполнительных производств и другие открытые источники.
Физические лица, имеющие отрицательную долговую историю, не рассматриваются в качестве кандидатов на получение потребительского займа. Кредит не смогут оформить соискатели, имеющие уголовные судимости или совершившие административные правонарушения. По результатам комплексной проверки каждому потенциальному заемщику присваивается определенный скоринговый балл, который непосредственно влияет на процесс принятия решения по одобрению или отклонению заявки.
Потребительские кредиты оформляются для покупки не только дорогостоящих товаров, но и услуг. Сбербанк выдает гражданам образовательные займы, которые можно направить на оплату обучения в коммерческих и государственных вузах. Перечисление средств осуществляется на основании соглашения, заключенного с университетом или колледжем.
Студент, оформивший образовательный заем, имеет право на отсроченное погашение тела долга на весь период обучения. После получения диплома выпускник вправе воспользоваться дополнительной отсрочкой, длительность которой составляет 3 месяца. Согласно условиям договора, контрагент обязан погасить 60% от объема начисленных процентов в первый год учебы. Оставшиеся 40% суммы должны быть внесены до окончания обучения. Погашение процентов и основного долга осуществляется согласно утвержденному графику платежей.
Потребительские кредиты оформляются не только для оплаты образовательных услуг заемные деньги тратятся на ремонт автомобиля, организацию похорон, свадьбы, медицинские услуги и другие цели. Совокупный объем потребительских кредитов, выданных Сбербанком, составляет порядка 2,4 трлн рублей.
Условия предоставления кредитов физическим лицам, ведущим подсобное хозяйство
По информации Росстата на индивидуальные подсобные хозяйства (ИПХ) приходится до 40% всей сельскохозяйственной продукции, которая производится в РФ. Специалисты Сбербанка разработали программу для заемщиков, которые занимаются садоводством и выращиванием скота. Деньги предоставляются владельцам ИПХ на следующих условиях:
- объем кредита от 30 тыс. до 1,5 млн рублей,
- срок от 3 до 60 месяцев,
- наличие поручителей, которые являются гражданами РФ,
- ставка 17% годовых.
Для увеличения объема кредита клиент имеет право привлечь созаемщиков с гражданством Российской Федерации. В качестве поручителя может выступать физическое лицо, вписанное в похозяйственную книгу и имеющее стабильное финансовое положение. Денежные средства предоставляются резидентам России в возрасте от 21 до 75 лет. Необходимым условием получения кредита в Сбербанке России для физического лица является предоставление следующих бумаг:
- паспорта заемщика и поручителей,
- выписка из похозяйственного журнала, в котором ведется учет владельцев ИПХ,
- подтверждающие наличие трудовой занятости и официальных доходов.
Время рассмотрения заявки составляет двое суток. Клиент, получивший кредит, обязан подтвердить целевое использование средств в течение 3 месяцев с момента подписания договора. Несвоевременное предоставление соответствующей документации ведет к начислению штрафных процентов. Возврат ссуды происходит по аннуитетной схеме.
Условия онлайн кредитования в Сбербанке
Гражданин, оформивший ссуду и получивший пластиковую карту, имеет возможность совершать покупки в интернет-магазинах. Для этого нужно подключиться к приложению Сбербанк Онлайн и зайти на сайт торгового портала. Далее необходимо выбрать товар, дождаться одобрения кредита и указать способ доставки. Деньги на приобретение продукции в цифровом магазине предоставляются на следующих условиях:
- сумма от 3 до 300 тыс. рублей,
- срок от трех месяцев до трех лет,
- залоговое обеспечение не требуется,
- ставка от 12% годовых.
Для погашения займа можно использовать систему Мобильный банк, информационно-платёжные терминалы и банкоматы со специальным депозитным модулем. Также можно счет пополнить при помощи безналичного перевода или внести наличные через кассу. Участники зарплатных проектов вправе написать заявление на автоматическое списание средств с карты в счет погашения задолженности.
Условия получения нецелевого кредита под залог недвижимого имущества
Если в вашей собственности есть ликвидная недвижимость, то можно оформить ипотеку и стать участником соответствующей кредитной программы. Нецелевой кредит под залог недвижимости выдается физическому лицу в возрасте от 21 года до 75 лет. Сбербанк принимает в качестве обеспечения по займу жилые помещения, гаражи и землю.
Условия программы нецелевого кредитования:
- сумма от 500 тыс. до 10 млн рублей (предельная величина займа не может быть выше 60% от рыночной цены залогового имущества),
- максимальный срок ссуды 20 лет,
- ставка 20% годовых,
- обязательное страхование объекта залога.
Нецелевой заем не выдается директорам и совладельцам компаний, а также индивидуальным предпринимателям и главам фермерских хозяйств. Получатель кредита имеет право воспользоваться дополнительной финансовой защитой и купить полис страхования жизни. Обязательным условием оформления кредита является наличие у заемщика официально подтвержденного дохода.
Документы по залоговому обеспечению передаются менеджеру Сбербанка в течение трех месяцев с момента одобрения заявки. Пакет бумаг рассматривается 6 дней. Выдача денег производится в филиале, который расположен по месту постоянной регистрации клиента. Договор займа предусматривает возможность полного или частичного внепланового погашения задолженности. Комиссионное вознаграждение при досрочном возврате ссуды не взимается.
Документы, необходимые для оформления кредита в Сбербанке
Заявка на предоставление кредита передается менеджеру финансовой организации в письменном виде (данная норма прописана в условиях получения кредита в Сбербанке для физических лиц). Для отправки электронного экземпляра анкеты можно использовать систему Сбербанк Онлайн. Данные, указанные в заявке, должны содержать информацию, которая объективно отображает финансовое положение соискателя. Помимо анкеты потенциальный контрагент должен предоставить:
- удостоверение личности с отметкой о прописке (допускается наличие временной регистрации, подтвержденной соответствующим документом),
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем,
- бумаги, подтверждающие наличие официальных доходов (справка 2-НДФЛ, выписка по форме банка и т. д.).
Если клиент имеет дополнительные источники дохода, то он должен подтвердить их наличие соответствующими бумагами (выписка по инвестиционному счету, договор аренды помещения и др.). Кредитный комитет не обязан комментировать причины отклонения заявки. В некоторых случаях причиной отказа становятся фальшивые документы, приобретенные соискателем через интернет у неустановленных лиц. В этом случае представитель банка имеет право написать заявление в правоохранительные органы.
