Одной из самых сложных банковских услуг является приём и обработка безналичной оплаты от клиентов – владельцев пластиковых карт. Для их осуществления применяется специальная логистическая процедура. Не все до конца представляют себе, что такое авторизация и какова технология этой специализированной финансовой процедуры. Давайте разберемся, каким образом банк подтверждает согласие на проведение платежей с помощью пластиковых карт.
Что такое авторизация и преавторизация карты
Под авторизацией понимается наделение кого-либо правами на осуществление комплекса действий. Кроме того, в это понятие включается проверка таких прав с целью подтверждения возможности их использования.
Для того, чтобы не путать авторизацию с аутентификацией, следует помнить:
Применительно к банковским услугам можно сказать, что авторизацией называется технологический процесс подтверждения:
Данные об остатке на счёте недоступны для эквайринга. Терминал в автоматическом режиме извещает кассира о том, что для подтверждения данных о владельце требуется авторизация. Например, владельцам «пластика», выданного крупнейшим финансовым учреждением России, нужно ввести в терминал код авторизации банковской карты Сбербанка.
Интересным способом обработки данных является преавторизация «пластика» на подтверждение кода. Она применяется в случае отложенного платежа. Готовая к списанию со счёта сумма замораживается. Операции по денежным средствам, блокированным на карте, владелец не может проводить до выполнения одного из условий:
Способы авторизации
После контакта карты со считывающим устройством POS-терминала осуществляется передача на терминал реквизитов и срока действия «пластика». Процедура авторизации – пятиступенчатая:
В автоматическом режиме система сразу выдаёт платёжной системе информацию о запрете или разрешении транзакции. Голосовое общение платёжного агента с представителем банка – эквайера длится немного дольше. Результатом также становится подтверждение платежа (выдача кода авторизации) или отказ в его осуществлении по различным причинам.
В процессе онлайн-авторизации учреждение банка сверяет данные о владельце и остаток средств на счёте. Код авторизации, выданный банком в онлайн-режиме, должен быть обязательно внесён в платёжный чек. Также в чеке должна быть информация о принятии кассиром оплаты с пластиковой карты клиента.
У такого вида авторизации есть большое преимущество – скорость осуществления всех необходимых действий. Однако, главный плюс процесса, зачастую оборачивается огромным минусом. Если во время авторизации происходит сбой работы Интернета и ошибка авторизации. Подтверждение платежа будет автоматически отменено. Таким образом, клиент лишается возможности оплатить покупку по безналичному расчёту.
Оффлайн
Если плательщик предъявляет для оплаты бесконтактную карту с чипом, содержащим данные об остатке на счёте, авторизация проводится в оффлайн-режиме, то есть без подключения к Интернету. Для авторизации нужен терминал, оборудованный системой обновления базы данных по запрету авторизации. При наличии такого терминала процесс оплаты происходит в несколько этапов:
Причины все те же: недостаток средств на счёте или желание банка-эмитента убедиться в подлинности карты (личности предъявителя). Действия владельца – сразу обратиться для устранения проблем в банк – эмитент.
Единственное, чем может быть продиктован отказ банка в осуществлении платежа – обеспечение безопасности для денежных средств клиента на карточном счёте. Поэтому система авторизации аннулирует все без исключения подозрительные платежи. Клиенты крупнейшего банковского учреждения России на официальном сайте могут найти информацию о том, что означает отмена авторизации по банковской карте Сбербанка. Аналогично другим финансовым учреждениям банк считает первостепенной задачей сохранность конфиденциальных данных о клиентах и их счетах.
Заключение
Повсеместный переход на безналичные расчёты при оплате товаров (работ, услуг) сделал навыки авторизации контактных и бесконтактных пластиковых карт очень полезными для всех категорий населения. От клиента требуется соблюдение двух несложных условий – помнить пин-код своей пластиковой карты и стараться держать под контролем остаток денежных средств на текущем счету. Так значительно экономится время оформления покупок там, где установлены POS-терминалы для приёма платежей.
