Отказ в займе по причине испорченной кредитной истории – стандартная ситуация в банковском секторе. Что вообще из себя представляет кредитная история и как ее исправить?
Полная информация о Кредитной Историей
Кредитная история – это своеобразное резюме, отражающее все отношения заемщика со всевозможными банковскими организациями, а именно:
- Информация об открытых/закрытых кредитах.
- Заявки на получение займов, отказы, одобрения.
- Заявки на получение истории от других организаций.
Анализ КИ позволяет банку понять платежеспособность и ответственность заемщика, что непосредственно повлияет на выдачу/отказ в ссуде. Существует 18 различных бюро, хранящие информацию разных финансовых организаций. Дабы понять полную картину, необходимо сделать запросы во все из них. Полный список расположен на портале ЦБ РФ.
Для обращения в бюро КИ банку не требуется дополнительных оснований. Делается это во время процесса одобрения заявки, проверки актуальности данных или для подготовки спец. предложения.
Для чего необходимо проверять Кредитной Историей?
Эта услуга доступна любому гражданину РФ бесплатно 1 раз в течение года. Платную проверку можно проводить хоть каждый день. Делается это напрямую или с помощью специализированных сервисов, работающих онлайн.
Зачем это делать:
- Для оценки собственных шансов перед подачей заявки на банковскую ссуду.
- Для понимания причин отказа в кредитных организациях, были ли допущены ошибки ранее, внесена некорректная информация.
- Для проверки незаконных кредитов, оформленных на ваше имя мошенниками.
Рекомендуется проверять изменения в Кредитной Историей каждые три месяца. Ее последняя версия обязана храниться в течение десяти лет.
Где можно проверить Кредитной Историей?
Ниже представлены несколько крупных сервисов, занимающихся предоставлением информации о КИ любому гражданину РФ.
БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз»
Бюро имеет огромную базу, насчитывающую почти 217 миллионов КИ. Получить информацию могут не только физические лица, но и организации. Обратившись к ним можно:
- Узнать полную информацию о своей КИ.
- Изменить допущенные ошибки и неточности.
- Получить советы профессионалов об улучшении состояния КИ.
- Узнать, где еще хранится информация о вашей КИ.
- Получить профессиональную оценку шансов на получение ссуды.
БКИ «Мой рейтинг»
Еще один популярный сервис, позволяющий получить следующую информацию:
- Все имеющиеся на данный момент просрочки, незакрытые долги.
- Причину постоянных отказов кредитных организаций.
- Советы по улучшению КИ.
Получить КИ можно в двух вариантах:
- Полный отчет одним документов плюс советы по ее улучшению.
- Шесть отчетов, за каждый месяц следующего полугодового периода.
Как исправить историю?
При наличии ошибок
Если, проверив свою КИ, вы нашли ошибки, неточности, способные опровергнуть документально, то внесение изменений возможно. Такое случается, когда погашенный кредит не отражается в истории.
Другой способ – попросить банк провести расследование. Делается это в случае, когда в КИ имеется информация, не относящаяся лично к вам. Для начала необходимо написать заявление в финансовую организацию, указанную в качестве займодателя, или непосредственно в бюро КИ. Далее остается дождаться ответа с положительным/отрицательным решением. Во втором случае обязательно должна присутствовать причина отказа. Если вы не согласны – подавайте жалобу в ЦБ РФ.
При допуске просрочек
В этом случае можно ждать 10 лет, когда история будет аннулирована или исправлять ситуацию самостоятельно. Как это делается:
- Шаг первый – берете небольшой займ, товарный кредит. Успешно закрываете.
- Шаг второй – повторяете сценарий первого шага. Важно не допускать просрочек.
- Шаг третий – можно немного увеличить сумму, погашая ссуду вовремя.
Раз за разом рейтинг КИ будет расти. Ряд банков и онлайн-сервисов даже разработали специальные программы для подобных клиентов.
Итог
В конце хотим дать несколько советов, чтобы избежать подобной ситуации со своей КИ:
- Не стоит получать займы для третьих лиц, даже если это ваши близкие родственники. А оформив такой кредит, строго следите за внесением денежных средств на счет в установленные банком сроки.
- Если просрочка неотвратима, обязательно сообщите об этом в банк. Сотрудник может предложить решить эту проблему, пропустив платеж или воспользовавшись еще какой-либо услугой финансовой организации.
