Ипотека позволяет любому человеку приобрести жилье без нужного количества средств. К ней прибегает множество граждан, но при этом должны соблюдаться определенные условия. Сюда относится и страхование покупаемой квартиры. Стоимость страхования квартиры по ипотеке зависит от разных факторов, к которым относится год строительства объекта, его оценочная стоимость и площадь. Покупать полис необходимо ежегодно, причем его наличие обусловлено требованиями законодательства.
Зачем нужна страховка при ипотеке
Кредитор может настаивать на покупке сразу нескольких страховых полисов, если заемщик планирует воспользоваться ипотекой. Обязательным является исключительно один, так как с его помощью обеспечивается защита объекта от многочисленных страховых случаев, к которым относится затопление, пожар или другие непредвиденные ситуации.
Банк сможет рассчитывать на получение своих средств от страховой компании, которая покрывает убытки, возникшие при уничтожении или разрушении жилья.
Дополнительно банки требуют от заемщиков страхования их жизни или здоровья, а также покупки других страховых полисов. Чем больше страховок приобретается, тем меньше устанавливается процент по займу. Страховка жизни не обязательна по закону, поэтому от нее может отказаться любой заемщик. Но такое решение нередко становится основанием для отказа в выдаче кредита.
Можно ли отказаться от страхования
Все заемщики интересуются, является страховка обязательной. Регулируется процедура страхования покупаемого объекта положениями ФЗ «Об ипотечном страховании», поэтому отказаться от приобретения полиса не разрешается.
Но остальные страховки навязываются банком, хотя не требуются по закону. Поэтому допускается отказ от страхования жизни при ипотеке.
Виды ипотечного страхования
Банки могут требовать приобретения сразу нескольких полисов:
Полис может оформляться на весь период действия ипотеки, но наиболее часто заемщики предпочитают ежегодно покупать новый документ.
Пример расчета
Определить, сколько стоит застраховать ипотечную квартиру, достаточно просто. Расчет может выполняться самостоятельно. Например, оценщик определил стоимость объекта в размере 2,6 млн. руб. Срок ипотечного кредитования равен 15 лет. В качестве первоначального взноса используется 500 тыс. руб. Процент по ипотеке равен 11,5%, поэтому ежемесячная выплата будет равна 25532 руб.
Страховая компания установила тариф, равный 1% от стоимости жилья. Поэтому за весь срок кредитования выплачивается: 2 100 000 * 1% = 21 тыс. руб. В год плата составит: 21 000 / 15 = 1400 руб., а в месяц она равна: 1400 / 12 = 117 руб.
Преимущества страховки при ипотеке
Хотя для многих заемщиков стоимость страховки является чрезмерно высокой, приобретение страхового полиса обладает многими плюсами для покупателей жилья. К положительным моментам относится:
Поэтому страхование выгодно не только для банков, но и для непосредственных заемщиков.
Страховые случаи
В страховые случаи полиса на квартиру входят разнообразные повреждения недвижимости, ее гибель или утеря по всевозможным основаниям. Сюда включается воздействие стихийных бедствий, пожара или затопление.
Если приобретается личное страхование, то защищается жизнь и здоровья гражданина. Не будет назначена компенсация, если гражданин лишает себя жизни или при оформлении полиса умалчивает о наличии разных хронических болезней.
Страховое возмещение
Перед тем, как застраховать недвижимость или купить страховку жизни, важно произвести оценку недвижимости. На основании результатов исследования определяется цена полисов.
Возврат страховки происходит при наступлении страховых случаев, прописанных в договоре. При этом должны соблюдаться многочисленные требования, содержащиеся в этом документе. Если квартира сгорает, подвергается другим негативным воздействиям или уничтожается за счет стихийных бедствий, то заемщик может рассчитывать на страховое возмещение:
Если страховая компания отказывает без веских оснований в возмещении, то придется оспаривать такое решение через суд.
Таким образом, страхование квартиры является обязательным моментом при оформлении ипотеки. Дополнительно банки требуют приобретения других страховых полисов. Покупка страховок обладает многими плюсами не только для банков, но и для заемщиков. При указанных в договоре случаях можно получить крупную сумму, представленную возмещением.
Стоимость страхования квартиры по ипотеке зависит от разных факторов, к которым относится цена объекта, год строительства, возраст заемщика и другие параметры. При оформлении ипотечного кредита нередко банками требуются дополнительные страховые полисы, защищающие жизнь и здоровье гражданина, а также страхующие его гражданскую ответственность. Расчет производится на основании тарифов конкретной компании.
