Ушло в прошлое время, когда микрофинансовые организации выдавали только краткосрочные кредиты на небольшие суммы.
Конкуренция и борьба за своего клиента привели к тому, что МФК пересматривают свои кредитные предложения, и еще больше смягчают условия кредитования.
Так, многие микрофинансовые организации сейчас охотно предлагают долгосрочные займы на карту: срочно, без проверки кредитной истории.
Их менеджеры соглашаются на рассрочку платежа, идут навстречу заемщикам при возникновении проблем с оплатой микрокредитов, и вводят разнообразные маркетинговые приемы для привлечения новых заемщиков.
Процент по долгосрочному займу на карту традиционно выше, чем по стандартному банковскому кредиту, но выгоднее, чем по краткосрочным микрозаймам.
Для наших читателей мы подобрали наиболее привлекательные предложения от надежных микрофинансовых компаний.
Все они предлагают мгновенные займы на длительный срок: с плохой кредитной историей, круглосуточно, под сниженные проценты.
| Процентная ставка ( в сутки), от | Сумма, до | Срок, от | Средний процент одобренных заявок | |
| Мани Мен | 0,76-1,85% | 60 000 руб | 5-126 дней (возможно продление) | 96% |
| Мигкредит | 0,26-1,84% | 100 000 руб | 12 месяцев | 95% |
| Займиго | 0,49-2,0% | 50 000 руб | 54 дня (возможно продление) | 93% |
| Деньги взаймы | 0,6-2,2% | 200 000 руб | До 24 месяцев | 91% |
Следует учитывать, что новый клиент вряд ли может сразу рассчитывать на солидный объем кредита, поэтому перечисленные предложения в основном рассчитаны на проверенных, добросовестных заявителей.
Условия выдачи мгновенных долгосрочных онлайн кредитов
Переплата по долгосрочным займам на карту (без проверки кредитной истории) в среднем составляет от 0,35% до 2,2% в сутки.
Средняя % ставка по ним колеблется в пределах 1-1,2 процентных пункта в сутки.
Максимально возможный размер кредита, на который заявитель может рассчитывать при оформлении мгновенного долгосрочного займа на карту без отказа – 200 000 рублей.
В большинстве МФК этот предел ограничен 50 000 100 000 рублей, а для заявителей, обратившихся впервые, сумма может быть еще ниже.
Срок возврата долгосрочных микрокредитов установлен в пределах от 1,5 до 24 месяцев.
МФО разрешают выплачивать долгосрочный микрозайм равными (аннуитетными) платежами дважды в месяц.
Займ на долгий срок на карту – хорошая возможность поправить свое финансовое положение.
Такой график существенно понижает нагрузку на семейный бюджет и позволяет выбраться из долговой ямы, если человек не успевает гасить текущие задолженности по нескольким краткосрочным микрозаймам.
МФО Мани Мен
Получить микрокредит в Мани Мен могут граждане старше 21 года. Для клиентов здесь разработано несколько тарифных планов. Каждый из них предполагает снижение ставок по микрокредиту и увеличение срока использования средств.
Новичкам доступна сумма до 8 тыс. руб, на срок до 30 дн. При повторном обращении сумма микрокредита возрастает до 15-70 тыс. рублей, на срок от 4 до 18 недель. Средняя % ставка в Мани Мен колеблется в пределах 0,76-1,8% в сутки.
МФО Миг кредит
Предложения этой микрофинансовой компании рассчитаны на совершеннолетних, полностью дееспособных граждан Российской Федерации в возрасте от 21 года (верхний возрастной предел не установлен).
Новички смогут рассчитывать на сумму до 50 000 рублей, на срок до 24 недель. В Миг кредит есть возможность досрочного погашения (не раньше, чем через 2 недели после получения) и пролонгации срока кредита. Предварительно нужно написать соответствующее заявление в службу поддержки МФО из личного кабинета клиента.
Постоянным клиентам доступен микрокредит до 100 тыс. руб. на срок до 44 нед. Средняя процентная ставка в Миг кредит составляет 0,9% в сутки.
МФО Займиго
В МФО Займиго получить микрокредит от 4 до 50 тыс. руб. на срок от 5 дн. до 1 года может любой гражданин РФ старше 18 лет.
Новичкам доступен микрозайм от 4 до 12 тыс. руб., на срок от 3 до 25 дн. под 1,9% в сутки. Долгосрочные займы на карту срочно, без проверки кредитной истории здесь доступны только проверенным заемщикам.
Для микрозаймов с аннуитетным погашением (два раза в месяц) ставка равна 0,49%. Выдача микрозайма производится на карту Виза, Мастеркард или наличными посредством платежных систем.
МФО «Деньги взаймы»
Чтобы получить кредит в МФО «Деньги взаймы», нужен только паспорт. Стать клиентом МФО может любой гражданин РФ от 20 до 65 лет. Максимально доступная сумма кредита: от 5 000 до 60 000 рублей, выдается на срок от 30 дней до 24 недель.
По краткосрочным кредитам установлены тарифы в пределах 1,8-2% в сутки. Для проверенных клиентов предусмотрены долгосрочные займы на карту срочно, без проверки кредитной истории, на сумму от 16-61 тыс. рублей под 0,6-0,8% в сутки.
На кого рассчитаны долгосрочные онлайн кредиты?
Рассчитывать на получение долгосрочного займа под низкие проценты в числе других категорий граждан могут:
- граждане, работающие неофициально,
- студенты и пенсионеры,
- клиенты МФО с испорченной кредитной историей.
Долгосрочные займы на карту онлайн пользуются особой популярностью у заемщиков, поскольку предполагают:
- получение крупных сумм: до 50-200 тыс. руб.,
- длительный срок использования: от 9 до 24 месяцев,
- снижение процентной ставки: значительно ниже, чем при обычных микрозаймах,
- поэтапную оплату: ежемесячно или раз в 15 дней.
Не требуется собирать пакет подтверждающих справок, ехать в офис банка и в течение длительного срока ожидать принятия решения.
Лицам, чья кредитная история небезупречна, долгосрочные займы на карту срочно, без проверки кредитной истории нередко оказываются единственной возможностью получить нужные средства, когда из банков приходят отказы в выдаче кредитов.
Достаточно проблематично получить кредит на крупную сумму заемщикам, не имеющим стабильного дохода. Дело в том, что любая МФО стремится минимизировать свои финансовые риски, и с неохотой идет на сотрудничество с такими клиентами.
В то же время отсутствие официального трудоустройство не должно стать препятствием для получения микрокредита – при условии, что клиент доказал наличие дохода.
На каких условиях можно получить долгосрочные микрокредиты на карту?
Несмотря на то, что микрофинансовые организации отличаются значительно большей лояльностью по отношению к своим клиентам, чем крупные банки, в своей работе они обязаны придерживаться законодательства РФ.
Соответственно, рассчитывать на получение долгосрочного займа (мгновенно, круглосуточно и без отказа) могут только совершеннолетние граждане РФ, достигшие возраста 21 года (в отдельных организация – с 25 лет).
Верхний возрастной предел – 75 лет. Обязательное условие для получение займа – постоянная регистрация в регионе, где клиент оформляет микрокредит.
Последовательность действий при получении долгосрочного микрозайма в МФК следующая:
- выбрать одно или несколько кредитных предложений,
- зарегистрироваться на сайте выбранной МФО,
- заполнить онлайн-анкету заявителя в личном кабинете,
- передать заявление на рассмотрение и ожидать решения по кредиту на телефон и на e-mail,
- подтвердить свое согласие на перечисление средств с помощью цифрового кода из СМС (простейший аналог цифровой подписи).
Принятие решения о выдаче долгосрочного микрокредита займет от нескольких минут до 24 часов. В отдельных случаях с клиентом связывается кредитный менеджер, чтобы уточнить некоторые нюансы.
Чем более подробно заполнена онлайн заявка, тем выше шанс получить одобрение микрокредита.
Для заполнения анкеты потребуется стандартный набор документов. При этом микрофинансовые организации оставляют за собой право предъявлять дополнительные требования к заявителям.
В анкете нужно указать:
- точные данные паспорта: серию и номер, ФИО, дату и место рождения,
- ИНН заемщика,
- контактный телефон,
- реквизиты именной карты Виза или МастерКард (дебетовой или кредитной, с положительным балансом),
- номер личного счета в банке (если клиент выбирает это способ получения займа),
- дополнительную информацию о месте работе, уровне доходов, составе семьи,
- потребуется загрузить на сайт МФО отсканированные копии паспорта для проверки.
При оформлении долгосрочного микрокредита сотрудники МФО могут потребовать предоставления подтверждающих документов о наличии стабильного дохода. В противном случае повышается риск отказа в выдаче средств.
Если клиент имеет возможность предоставить в залог ценное имущество, его шансы на получение заветной суммы значительно возрастают.
В отдельных МФО предполагается второй этап одобрения кредита – очное собеседование, по результатам которого кредитный менеджер принимает окончательное решение о выдаче микрокредита.
Безопасность и конфиденциальность информации
Любая микрофинансовая организация тщательно проверяет данные, представленные клиентом. Для этого используются специальные программы кредитного экспресс-скоринга.
Параметры анализирует специальная компьютерная программа и выносит предварительное решение о выдаче/отказе в выдаче микрозайма.
Для подтверждения личности заемщика микрофинансовые компании проводят идентификацию с помощью онлайн фото, используя собственное оборудование и веб-камеру на компьютере клиента (если есть такая техническая возможность).
Дополнительно потребуется пройти процедуру верификации карты. На карте блокируется произвольная сумма (до 10 рублей). Информация поступает на телефон в виде СМС. Заявитель должен ввести эту сумму на странице верификации, в предназначенном для этого поле.
После отправления заявки нужно дождаться положительного решения МФО и подтвердить согласие на перевод денежных средств. Если оформление проводится в онлайн режиме, подпись клиента заменяет цифровой код подтверждения. Его следует ввести в предназначенное для этого поле при оформлении заявки.
Кредитные средства перечисляются любым удобным способом:
- переводом на карту,
- на расчетный счет в банке,
- курьерской доставкой на дом.
За снятие наличных с карты банки берут комиссию, поэтому онлайн кредитом выгоднее расплачиваться безналичным способом.
На какую бы сумму человек не брал микрокредит, обязательным этапом этой процедуры является заключение кредитного договора. Некоторые МФО заключают кредитные договоры на большие суммы исключительно в физическом офисе.
Другие МФК выдают долгосрочные займы без проверки кредитной истории напрямую через интернет, не требуя физического присутствия клиента при подписании документов.
Как вернуть долг?
Все без исключения МФО предоставляют широкий выбор способов погашения долгосрочного займы на карту, взятого срочно, без проверки кредитной истории:
- автосписанием с карты,
- банковскими переводами – зачисление 1-5 дней,
- через платежные терминалы на реквизиты МФО – зачисление в течение суток,
- наличными через платежные системы Контакт, Юнистрим, Золотая Корона – зачисление в течение суток,
- со счета электронного кошелька Яндекс.Деньги или Киви – зачисление в течение часа.
Все переводы (за исключением списания с банковской карты) предусматривают оплату комиссии. Также нужно учитывать срок зачисления, чтобы избежать просрочки платежа.
Как получить долгосрочный микрозайм с плохой кредитной историей?
Если человек прежде успел испортить свою репутацию добросовестного заемщика, взять кредит в обычном банке ему наверняка не удастся. Крупные финансовые учреждения строго относятся к просроченным обязательствам, и такой клиент моментально попадает в черный список.
В большинстве же МФО идут навстречу таким гражданам и предоставляют, в том числе, и долгосрочные займы на вполне приемлемых условиях, если клиент докажет свою платежеспособность.
МФК разрабатывают особые поэтапные программы восстановления кредитного доверия, чтобы клиенты могли исправлять испорченную кредитную историю.
Плюсы и минусы микрозаймов на длительный срок
К несомненным плюсам следуют отнести:
- лояльный подход к заемщикам,
- возможность дистанционного оформления,
- оперативность в обработке информации,
- моментальное поступление средств.
Но есть и существенные минусы, о которых обязательно следует помнить гражданам, решившим оформить займ на карту на длительный срок онлайн.
В их число входят:
- завышенные % ставки,
- серьезные штрафные санкции за просрочку оплаты микрокредита.
Эти особенности присущи любому микрокредиту. Повышенными процентами микрофинансовые компании минимизируют свои риски, а клиент платит более высокую цену за скорость и качество обслуживания.
Тем не менее, в определенных обстоятельствах займ на долгий срок на карту порой оказывается «спасательным кругом» и единственным приемлемым выходом из сложной финансовой ситуации.
