Срочно нужна небольшая сумма на неотложные расходы? В этой ситуации можно перехватить денег у родственников и знакомых, либо воспользоваться услугами частных кредиторов, ломбардов и МФО.
Если человек не хочет нести ценности в ломбард и лично общаться с кредиторами, он без проблем сможет взять деньги до зарплаты на карту в онлайн режиме с помощью МФО – в течение 10-15 минут, круглосуточно, без выходных.
Современные микрофинансовые компании взяли на вооружение новейшие компьютерные технологии, и усовершенствовали методы работы с клиентами.
Требования к клиентам МФО
Чтобы получить срочный микрокредит, не нужны справка о доходах, внесение залога и поручительство. Онлайн заявка подается на сайте микрофинансовой компании, деньги перечисляются пользователю выбранным им способом сразу после одобрения микрозайма.
Для оформления заявки нужен:
- действующий паспорт гражданина РФ,
- второй документ (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение и пр.)
- постоянная прописка в одном из регионов России,
- именная пластиковая карточка,
- сотовый телефон и e-mail – для регистрации и получения уведомлений от сервиса.
Благодаря лояльным условиям кредитования срочные займы доступны:
- не трудоустроенным лицам: пенсионерам, самозанятым гражданам и другим категориям заемщиков,
- гражданам с низкими доходами – сервис автоматически рассчитывает соответствующий лимит микрозайма,
- лицам с низким уровнем финансовой дисциплины и фактами просрочки в КИ,
- заемщикам без кредитной истории – тем, кто ни разу не брал кредитов и никогда не обращался в сервисы онлайн-кредитования.
Заявителю даже не придется никуда идти – оформление и выдача денег производится удаленно, через интернет.
Особенности моментальных краткосрочных займов
Микрозаймами «до зарплаты» называются срочные кредиты на небольшие суммы, которые выдаются на срок до 30 дней. Эти кредитные предложения относятся к категории высокорискованных, поэтому предполагают предоставление заемных средств с соблюдением определенных ограничений.
Условия оформления
| Сумма, руб | 100-30000 (новым заемщикам – до 10000 руб) |
| Срок, дней | 1-30 |
| Ставка, % в день | 1,5-2,2% |
| Принятие решения по займу, минут | 5-15 |
| Процент одобрения | >,90-95% |
| Погашение | единовременный платеж |
Лимиты по моментальным микрозаймам для новичков ограничены, поскольку займодавец не имеет возможности оценить платежеспособность впервые обратившегося пользователя, и не хочет брать на себя повышенных рисков. После того, как пользователь зарекомендует себя с положительной стороны, ему открывается доступ к выгодным тарифным планам.
ВИП-клиенты сервиса «Лайм Займ» могут неоднократно брать беспроцентные микрокредиты на срок до 5 дней. Постоянным пользователям МФО «Езаем» срочные микрокредиты выдаются со скидкой до 50% от базовой ставки. Лояльные клиенты сервиса «Мани Мен» получают доступ к долгосрочным займам под сниженные проценты, что позволяет им существенно экономить на обслуживании своих кредитных обязательств.
Преимущества срочных займов до зарплаты
- оперативность – на оформление заявки человек потратит не больше 5-7 минут,
- доступность – нужен только выход в сеть с любого устройства,
- лояльные условия – для оформления требуется минимум документов,
- высокая вероятность одобрения – свыше 90-95% заявок получают одобрение,
- удобное получение денег – на пластиковую карточку, банковский счет, на электронные кошельки или денежным переводом,
- льготные условия для лояльных пользователей,
- возможность исправить кредитный рейтинг.
Все клиенты микрофинансовых компаний имеют право на досрочный возврат долга (проценты пересчитываются по факту) и пролонгацию (до 7 пролонгаций) микрокредита.
Исправление КИ микрозаймами
Важное преимущество срочных микрокредитов в том, что с их помощью человек может в срок от 15 до 60 дней исправить кредитную историю, чтобы в будущем получить банковский кредит.
В ведущих МФО для «проблемных» клиентов разработаны программы восстановления финансовой репутации. Желающим предлагают последовательно взять несколько микрозаймов:
- от 1000 до 5000 руб.,
- на срок от 5 до 10 дн.,
- под 2,-2,2% в день.
Каждый последующий микрокредит доступен после завершения предыдущего этапа.
Обязательное условие успешного завершения программы – строгое соблюдение дисциплины.
Клиентам, желающим исправить КИ, не разрешается:
- досрочно погашать микрокредиты,
- пролонгировать срок возврата,
- допускать просрочки.
За допущенные нарушения пользователь исключается из программы, и возвращается к начальному этапу.
- Восстановить финансовую репутацию за 2 недели предлагает МФО «еКапуста».
- В МФО «Платиза» новичкам бесплатно сформируют финансовый отчет из КИ.
«Совкомбанк» разработал для своих клиентов программу «Кредитный доктор» для исправления КИ – с гарантией одобрения кредита (при условии прохождения всех предусмотренных этапов).
Как быстро получить деньги?
Чтобы оформить срочную онлайн заяку на деньги в долг до зарплаты на карту, заявителю необходимо зарегистрироваться в выбранном сервисе и заполнить анкету.
В заявке нужно указать:
- персональные и контактные данные заявителя,
- информацию о семейном положении и количестве иждивенцев,
- сведения о доходах и выплатах по кредитам и займам,
- удобный способ получения микрокредита,
- данные пластиковой карточки для идентификации заемщика.
После заполнения анкеты рекомендуем внимательно перепроверить внесенные сведения, чтобы исключить автоматический отказ из-за некорректного заполнения заявки.
В современных МФО анкеты проверяют автоматизированные программы экспресс-скоринга. Проверка проводится по особым алгоритмам, которые учитывают до 1000 параметров. Робот запрашивает данные в БКИ, ФССП, проверяет сведения в базах данных УФМС, анализирует аккаунты заявителя в соцсетях.
На каждом этапе проверки пользователь получает скоринговые баллы – эти оценки суммируются и выставляется итоговый балл. На основании этого параметра компьютерная программа устанавливает персональные условия кредитования и назначает кредитный лимит.
Если платежеспособность заявителя будет признана недостаточной, система одобрит займ на сумму меньше запрошенной. О принятом решении заемщику сообщают в СМС-уведомлении. Пользователь сам решает, соглашаться ему на предложенные условия, или отказаться от получения микрокредита.
Когда микрокредит одобрят, в СМС отправляется код для подтверждения. Пароль следует послать в обратном сообщении на этот же номер или вписать в специальное поле в ЛК. После отправки кода микрокредит моментально переводится на карту .
Как погашать онлайн займ
На сайте МФО размещен кредитный калькулятор, где клиенты в онлайн-режиме могут рассчитывать сумму переплаты и оценивать будущую кредитную нагрузку.
Трезво оценивайте собственные финансовые возможности, чтобы не испытывать сложностей с выплатой займа.
Считается, что для комфортного погашения кредита нужно, чтобы размер ежемесячных выплат не превышал 40% общего дохода всех членов семьи. Если объем кредитных обязательств составляет 50% от дохода заемщика, это свидетельствует о его закредитованности.
Дата платежа, отображенная в калькуляторе – крайний срок погашения. После подписания договора займа график платежей оказывается доступен пользователю сервиса из личного кабинета. Чтобы избежать случайной просрочки, вносить деньги на счет рекомендуется заранее, за 1-3 дня до даты, указанной в графике.
Для удобства клиентов МФО предлагают несколько вариантов погашения:
- через кассу МФО,
- посредством платежных терминалов,
- через онлайн-банкинг,
- с электронного кошелька.
Удобный способ – оплата с карточки непосредственно на сайте МФО. При оформлении микрокредита пользователь вправе активировать автоплатеж с привязанной к аккаунту карты. В этом случае сервис автоматически спишет нужную сумму. Главное – не забывать заранее пополнять счет.
Если на карте не окажется суммы, необходимой для погашения займа и процентов по нему, спишется только оплата за проценты. Займ автоматически пролонгируется.
В некоторых МФО опция автосписания в договорах подключена по умолчанию. Если человека не устраивает такая политика, он вправе отказаться от услуги. Для этого нужно снять соответствующие галочки в договоре.
Чтобы автосписание не оказалось неприятным сюрпризом, внимательно изучайте условия перед подписанием договора. Подтверждайте согласие на получение заемных средств только, если правила вас устраивают.
Досрочный возврат и пролонгация микрокредита
Если заемщик не в силах вовремя погасить микрокредит, он вправе отсрочить дату погашения, предварительно уплатив уже начисленные проценты. Доступ к услуге пролонгации открывается из ЛК.
Клиенты МФО вправе погасить займ заранее (полностью или частично) – в срок до 14 дней с момента оформления договора без предварительного уведомления. Если в этот срок погасить микрозайм не удалось, пользователь обязан соблюдать правила, прописанные в МФО.
Штрафные санкции за просрочки
Если человек не исполняет свои обязательства, и не спешит погашать микрокредит, МФО вправе применить к нему меры воздействия, разрешенные законодательно. ФЗ-353 ограничивает размер штрафа до 20% годовых. Максимальный размер штрафов и пени не может превышать 300% от тела микрозайма.
Информацию о должниках микрофинансовые компании передают коллекторским агентствам, которые используют собственные методы воздействия на недобросовестных плательщиков. В иных случаях микрофинансовые компании подают иски в суд, и по решению суда взыскивают собственные деньги.
Как выбрать надежную компанию-кредитора
Не знаете, взять деньги до зарплаты круглосуточно и без отказа, чтобы не нарваться на мошенников? Обратите внимание на микрофинансовые компании из опубликованного перечня. Все рекомендованные организации зарегистрированы в Госреестре Банка РФ, состоят в профессиональных СРО и работают в рамках закона.
Это значит, что они выдают микрозаймы на понятных условиях. Обращаясь в любую из этих организаций, человек может не опасаться скрытых платежей – все условия оговорены в договоре.
Главное – заранее уточнить нюансы, и вовремя исполнять взятые на себя обязательства. Только в этом случае срочный микрокредит окажется удобным и необременительным для семейного бюджета.
Хотите что-то добавить по теме? Делитесь в комментариях опытом оформления моментальных микрокредитов! Нам важно знать ваше мнение!
