Взять кредит на приобретение автомобиля сегодня возможно как в банках, так и в МФО. Если банковские клиенты рассчитывают на льготные программы автокредитования, то у заемщиков микрофинансовых и микрокредитных компаний в приоритете скорость и простота оформления.
В МФО пользователям доступно получение нецелевого долгосрочного микрозайма. Кредитные средства выдаются гражданам на любые потребительские цели, в том числе на покупку автомобиля.
Условия беззалогового кредитования
Микрокредиты без обеспечения выдаются при условии, что заемщик:
- соответствует установленным в компании возрастным критериям,
- является постоянным клиентом сервиса,
- имеет положительную кредитную репутацию.
Полученный микрозайм разрешено использовать как первый взнос при оформлении автокредита в банке.
Одобрение крупного микрокредита без обеспечения дают только проверенным пользователям МФК и МКК, доказавшим платежеспособность. Они получают доступ к льготным тарифным планам и максимальным лимитам.
В отношении новичков в сервисах срочного кредитования действует ряд ограничений:
- кредитный лимит ограничен суммой 7000-10000 рублей,
- при повторном обращении сумма увеличивается до 15000-20000 рублей.
Ограничения снимаются после нескольких успешно погашенных займов, но лимит по беззалоговым микрокредитам ограничен на законодательном уровне – до 100000 рублей на срок до 1 года.
Микрокредиты под обеспечение
Обойти ограничения и получить требуемую сумму возможно, если внести обеспечение на всю сумму кредита. Требование распространяется на микрозаймы от 100 тыс. руб. При наличии залога заемщик вправе получить в долг до 1 000 000 рублей на срок до 3-х лет. Для ИП и юридических лиц лимит составляет 3 000 000 рублей.
Получить классический автокредит в МФО невозможно, но клиентам доступно оформление крупного микрозайма под залог имеющегося в собственности авто или другого имущества.
Требования к залогу
В качестве обеспечения микрофинансовые организации принимают движимое и недвижимое имущество заявителя:
- авто-, мото- и спецтехнику,
- квартиры, дома, комнаты,
- земельные участки,
- производственные и складские помещения.
В правилах кредитных организаций обязательно прописываются требования к техническому состоянию залогового имущества.
Лимит микрозайма определяют, исходя из рыночной стоимости имущества:
- Оценка автомобиля проводится на месте. Во внимание принимаются техническое состояние ТС, год выпуска, престижность марки автомобиля, комплектация, количество владельцев, другие факторы.
- Для оценки недвижимости и земельных участков на объект выезжают представители. При определении рыночной цены учитывается техническое состояние объекта, расположение, наличие коммуникаций, ликвидность и пр.
Стоимость оценочных мероприятий прибавляется к сумме долга или оплачивается заявителем отдельно. Заявитель вправе пройти процедуру в независимом оценочном бюро, имеющем государственную аккредитацию, и обращаться в микрофинансовую организацию с готовым актом оценки.
Главное условие одобрения залогового микрозайма – имущество должно быть оформлено в собственность заявителя.
Залоговое имущество остается в пользовании владельца. До момента полного погашения долга на него накладывается юридическое обременение заложить его повторно или продать невозможно.
Оригинал ПТС на срок микрозайма остается в кредитной организации. На руки владелец получает заверенную копию документа. После успешного погашения займа обременение снимается, и ПТС возвращается владельцу.
Требования к заемщикам
Основные условия, предъявляемые к заемщикам:
- совершеннолетний возраст – от 18 лет, верхний возрастной предел организации устанавливают самостоятельно,
- российское гражданство и постоянная регистрация в городе присутствия компании,
- постоянный источник дохода,
- положительная кредитная история.
После заполнения анкеты данные заявителя проверяет служба безопасности кредитной организации. Проверка проводится в два этапа: сначала анкету анализирует программа экспресс-скоринга, потом сотрудники службы безопасности.
Робот запрашивает данные о гражданине в ФМС, ФССП, делает запросы в БКИ, изучает данные в соцсетях. На каждом шаге проверки потенциальному клиенту выставляется скоринговый балл. Если оценка указывает на недостаточную платежеспособность заявителя, или выявляются длительные просрочки по прежним займам и кредитам, клиент получает отказ.
В других ситуациях к проверке подключаются сотрудники службы безопасности. Они звонят по контактным телефонам, запрашивают дополнительную информацию и документы, позволяющие точнее оценить финансовое положение заявителя. После этого выносится окончательное решение о выдаче микрозайма под залог ПТС.
Стать заемщиком микрофинансовых компаний вправе граждане, ИП и юридические лица.
При оформлении договора автозалога потребуется предъявить оператору:
- паспорт заемщика,
- оригинал ПТС и СТС.
Предприниматели и представители юридических лиц дополнительно предоставляют:
- копии регистрационных документов,
- бухгалтерскую и налоговую отчетность за последний период,
- свидетельство о праве собственно на предмет залога.
Сумма микрозайма не может превышать 50-80% оценочной стоимости залога.
Другие варианты получения автокредитов
Если микрофинансовые организации и банки отказывают в кредите, получить заем под залог транспортного средства возможно в автоломбарде небанковской организации, принимающей в залог только автомобили.
Процентная ставка в автоломбардах несколько выше, чем по долгосрочным микрозаймам, и варьируется от 2% до 8% в месяц. Точная ставка зависит от технических характеристик, марки автомобиля и срока – чем больше срок кредита, тем ниже процент.
Плюс варианта – быстрое оформление. Достаточно предъявить сотрудникам паспорт и ПТС, чтобы в течение часа получить на руки деньги. Минус автоломбардов – пользоваться заложенным автомобилем нельзя.
На весь период погашения долга авто помещается на охраняемую стоянку. При этом оформляется акт приема-передачи ТС, фиксирующий пробег, имеющиеся повреждения, другие особенности автомобиля.
Преимущества долгосрочных залоговых микрозаймов
В сравнении со стандартными банковскими продуктами и автоломбардами, микрозаймы с обеспечением в МФК и МКК имеют ряд преимуществ:
- доступность – деньги выдаются без подтверждения платежеспособности заявителя, по минимальному пакету документов,
- удобное оформление – отправить запрос на получение микрокредита возможно круглосуточно через интернет,
- оперативность – деньги выдаются в течение одного дня,
- удобное получение – одобренная сумма переводится на счет в банке или на именную карточку,
- низкий процент отказов, не требуется подтверждения официального трудоустройства,
- постепенное погашение долга небольшими платежами, необременительными для кошелька,
- удобные способы погашения долга: с карты, электронного кошелька, через сервис моментальных денежных переводов, без комиссионного сбора и длительного ожидания,
- возможность досрочного погашения без пени и штрафов.
Для получения автокредита в МФО не потребуется доказывать кредитоспособность, собирать пакет подтверждающих документов и долго ждать окончательного решения.
Особенности оформления долгосрочных микрокредитов
Долгосрочные микрозаймы на крупные суммы выдаются под сниженные процентные ставки (0,12-0,9% в день). Точный размер переплаты зависит от вида обеспечения, срока и суммы микрозайма. Период погашения ограничен сроком 12-36 месяцев, в отдельных ситуациях срок погашения продлевается до 60 месяцев.
Дистанционно автокредиты в МФО не выдаются, но рекомендуется предварительно подать онлайн-запрос на сайте или заказать обратный звонок оператора. Это позволяет сократить время рассмотрения запроса, и посетить офис фирмы только для оформления документов.
Предварительное решение сообщается через 15-20 минут после отправки анкеты. Окончательное решение озвучивается в течение 12-24 часов. Точный срок зависит от полноты данных, представленных в анкете, и необходимости дополнительной проверки.
Что будет, если не возвращать займ
Если заемщик отказывается погашать автокредит в МФО, кредитор начисляет штраф на сумму долга – не более 20% годовых, и пытается воздействовать на должника разрешенными законом способами. Если предпринятые меры не дали результата, микрокредитная организация вправе инициировать судебное делопроизводство в отношении неплательщика, и добиться права реализовать залог по рыночной цене, чтобы вернуть свои деньги.
Как выбрать кредитора
Чтобы избежать необоснованной переплаты при погашении долга, советуем обращаться в проверенные фирмы. При выборе обращайте внимание на:
- наличие регистрации в Госреестре – актуальная информация доступна на сайте ЦБ РФ в соответствующем разделе,
- срок ведения микрофинансовой деятельности – недобросовестных кредиторов больше среди новых организаций,
- отзывы клиентов, опубликованные на сторонних сайтах – важно составить собственное объективное мнение с учетом всех мнений,
- кредитный рейтинг компании (по версии независимых аналитических агентств).
Мы разместили список микрофинансовых организаций с привлекательными кредитными продуктами под залог ТС. Представленные организации функционируют официально и соответствуют требованиям Банка России.
Кредиты на сумму свыше 200000 рублей готовы предоставить МКК «ПрофиКредит», «Деньги взаймы» и другие МКК. Изучите информацию о компаниях, опубликованную на нашем сайте, и подайте онлайн-заявку.
Вы уже прежде брали автокредит в МФО? Оставляйте комментарии, помогите читателям взять выгодный кредит под залог авто!
