МФО, дающие займы при уже имеющихся просрочках

Получить моментальный микрозайм через интернет возможно в течение нескольких минут. Но что делать в ситуации, когда у человека уже есть непогашенный долг в микрофинансовой компании? Существуют ли организации, которые разрешают клиентам брать по несколько микрозаймов?

К сожалению, в России практически невозможно подобрать МФО, дающие займы при уже имеющихся задолженностях, и в этом основное отличие микрофинансовых компаний от банков.

Так, в кредитном учреждении добросовестный клиент имеет возможность одновременно получить потребительский кредит, кредитную карту и автокредит – при условии, что имеет стабильно высокую зарплату и контролирует ситуацию.

На микрофинансовом рынке положение дел принципиально иное – в правилах легальных МФК и МКК прямо указано, что пользователям одновременно допускается взять только один микрозайм.

Сколько микрозаймов разрешено иметь заемщику?

В 2017 г. ЦБ РФ утвердил Базовый стандарт защиты прав и интересов заемщиков МФО в рамках борьбы с закредитованностью граждан. В частности, ст. 5 этого документа ограничивает число договоров, которые конкретная МФО может заключать с заемщиком:

• не более 10 договоров (в течение года) в 2018 году,
• до 9 микрокредитов, начиная с 2019 года.

Положения документа касаются договоров срочного микрозайма, которые заключаются на сумму от 7000 рублей, на срок до 30 дней. Согласно Базовому стандарту, следующий микрозайм разрешено выдавать после погашения предыдущего займа. При этом оформить повторный микрозайм в большинстве сервисов возможно не ранее, чем через 5-30 дней после возврата предыдущего долга.

Тем не менее, есть МФО, где можно оформить новый кредит сразу после погашения предыдущего микрокредита. В частности, подать заявку на следующий день после погашения долга могут заемщики сервисов «Срочноденьги», «Лайм Займ» и «Кредито 24»

Практически единственным исключением на микрофинансовом рынке является «Робот Займер». В этой МФК клиенты могут одновременно оформить несколько микрозаймов, но только в пределах персонального лимита, который устанавливается по результатам скоринговой экспресс-проверки заемщика.

Условия кредитования

Такая политика связана с тем, что микрофинансовые компании выдают деньги, не требуя от клиентов подтверждения платежеспособности и наличия официальной занятости.

Срочные микрозаймы доступны всем гражданам РФ, отвечающим минимальным требованиям к заемщикам:

• совершеннолетний возраст,
• действующий паспорт,
• постоянная регистрация в любом регионе страны.
• мобильный телефон и банковская карта.

Рассчитывать на одобрение могут, в том числе:

• лица без официального трудоустройства,
• граждане из социально незащищенных категорий населения,
• лица с низкой финансовой дисциплиной и фактами просрочки в кредитной истории.

Выдавая срочные экспресс займы должникам, МФО несут повышенные финансовые риски, поэтому устанавливают для заемщиков ограничения не только по количеству открытых микрокредитов, но и по сроку и сумме кредита:

Сумма, руб	500-30000
Срок, дн	5-30
Ставка, в сутки	1,5-2,2%
Одобрение	&gt,90-95%
Срок выдачи займа	10-30 мин
Досрочное погашение, продление срока займа	Да

Особенно жесткие ограничения в сервисах онлайн-кредитования предусмотрены для новых клиентов. В частности, новичок не сможет рассчитывать на сумму более 3000-7000 руб.

Если человек докажет кредитору свою платежеспособность и ответственное отношение к взятым на себя обязательствам, условия кредитования для него постепенно смягчаются: кредитный лимит повышается, а процент снижается. Но даже в этом случае заемщику не удастся получить несколько микрозаймов в одной компании в один момент времени.

Как одновременно взять несколько микрозаймов?

Подать заявки в разные компании. В России пока нет общего БКИ, которое позволяла бы микрофинансовым организациям иметь полную информацию об общем количестве микрозаймов, которые человек оформил в разных организациях. Учитывая этот пробел, отправлять заявки в разные компании заемщики могут без ограничений.

Отправить заявки в разные организации можно самостоятельно, через интернет – для этого понадобится регистрироваться на выбранных сайтах и самостоятельно заполнить каждую анкету.

Микрофинансовые компании снисходительно относятся к наличию открытых микрокредитов и даже просроченных долгов в других учреждениях. Они с большой долей вероятности одобрят срочный микрозайм – но только при условии, что пользователь не имеет задолженностей перед компаний, в которую подает заявку.

Эксперты рекомендуют заемщикам реально оценивать свои возможности, и ответственно относиться к кредитным обязательствам, чтобы не попасть в долговую яму.

Подать заявку через агрегатор микрозаймов. Есть и другой, более удобный и быстрый вариант – воспользоваться услугами онлайн-агрегатора займов, чтобы подать одну заявку во все микрофинансовые организации одновременно.

В интернете можно отыскать бесплатные сервисы, предлагающие отправить заявки в партнерские МФК и МКК, и информационные сайты, за символическую абонентскую плату открывающие пользователям доступ к полной базе данных проверенных, официально работающих микрофинансовых организаций.

В частности, к таким сервисам относятся онлайн-агрегаторы «Кашалот Финанс» и «Манимо». Преимущество сервисов в том, что заявитель, воспользовавшись этой возможностью, экономит время на выбор кредитного продукта, и получает возможность выбрать действительно привлекательные условия микрокредитования.

В сервисах по подбору микрозаймов возможно получить:

• моментальный займ «до зарплаты» с единовременным погашением, до 30 тыс руб.,
• долгосрочный обеспеченный займ под залог имущества (недвижимость или автомобиль) – до 1 млн. руб. физическим лицам,
• кредит на развитие малого и среднего бизнеса – до 5 млн руб.

В форме заявки пользователь выставляет требуемые параметры, и уже в течение 10-15 минут получает отклики от нескольких десятков компаний.

У такого варианта подбора микрозаймов есть существенный минус – все отказы фиксируются в кредитной истории. Если их набирается достаточно много, это в итоге отрицательно сказывается на рейтинговом балле заемщика, и в дальнейшем ему будет затруднительно получить финансовую помощь.

В большинстве МФО проблемным клиентам предлагают воспользоваться специальными программами финансовой реабилитации. В срок погашая срочные микрокредиты на небольшие суммы, человек исправляет свой кредитный рейтинг, чтобы в дальнейшем вернуть доверие крупных кредиторов и получить кредит в банке.

Оформить займ для рефинансирования долга в других МФО. В ситуации, когда человеку нужно срочно взять микрокредит на погашение долга в другой кредитной организации, он может обратиться в выбранную компанию с просьбой о рефинансировании долга.

В этом случае клиент заключает с компанией соответствующий договор на более длительный срок, с более комфортными условиями погашения. Организация перечисляет деньги прежнему кредитору в счет погашения старого долга, а заемщик затем постепенно выплачивает микрозайм в эту организацию в соответствии с графиком платежей.

Деньги на руки при оформлении кредита для рефинансирования заемщик не получает – они перечисляются безналичным платежом в счет погашения старых долгов. Для МФО это служит гарантией, что кредит будет использован по назначению.

Рефинансирование долга в других микрофинансовых организациях выгодно не только клиенту, но и кредитору, поскольку позволяет привлекать в сервис добросовестных клиентов, временно оказавшихся в сложном финансовом положении.

Принимая решение, организации оценивают общую долговую нагрузку и качество кредитной истории, и устанавливают персональные условия кредитования с учетом этих показателей. Если закредитованность потенциального клиента будет признана высокой, в микрокредите ему будет отказано.

Кто получит отказ?

Заявитель также получит отказ, если:

• некорректно заполнил заявку,
• указал недостоверную информацию о себе и своем финансовом положении,
• при проверке выявились задолженности по налогам и сборам,
• против должника открыто исполнительное делопроизводство или у него есть непогашенная судимость,
• сумма кредитов за последний месяц превысила 30000 рублей,

Если объем долговых обязательств превысил 50% от уровня ежемесячного дохода, получить новый займ также будет крайне затруднительно.

Как выбрать надежного кредитора?

На этой странице мы подобрали для наших читателей проверенные, легальные МФО, дающие займы при уже имеющихся просрочках в других кредитных учреждениях. Каждая из рекомендованных организаций зарегистрирована в Госреестре Банка России, состоит в одной из профессиональных СРО, и предлагает микрокредиты на простых и прозрачных условиях.

Прежде чем подавать заявку, выделите время на изучение обзоров услуг и отзывов клиентов.

Обратите внимание на:

• условия кредитования и требования к клиентам,
• тарифные планы и ставки для новых пользователей,
• скрытые платежи за дополнительные услуги сервисные сборы за информационное обслуживание,
• условия досрочного погашения и пролонгации микрокредита,
• возможные штрафы и санкции за просрочки платежа.

Воспользуйтесь кредитным калькулятором на сайте выбранной компании, чтобы оценить потенциальную кредитную нагрузку. При необходимости откорректируйте параметры микрокредита, чтобы быть в состоянии своевременно погашать долг. Подавайте заявку, только если все условия вас устраивают.

Решили выбрать кредитора самостоятельно? Обязательно удостоверьтесь, что свидетельство о регистрации в Госреестре актуально – проверить информацию можно на официальном сайте Регулятора в соответствующем разделе.

Если сведений о компании в Реестре не оказалось, это означает, что Регулятор исключил организацию из официального перечня за допущенные нарушения в работе. В этой ситуации рекомендуем подобрать другую организацию – с большим стажем работы и положительными отзывами от клиентов.

Обращаться к нелегальным кредиторам небезопасно для финансовой репутации и кошелька заявителя.

Есть, что добавить по теме? Делитесь своим мнением в комментариях, помогите людям получить выгодный кредит, чтобы решить неотложную финансовую проблему!