Банки редко оказывают финансовую поддержку недавно открывшимся малым предприятиям. Получить нужные для бизнеса средства можно в микрофинансовых компаниях.
МФО выдают индивидуальным предпринимателям до 1 млн., в том числе без залога и поручителей. Для юридических лиц сумма увеличивается до 3 млн руб. Необходимую сумму можно получить в течение одного дня, без скрытых комиссий и платы за обслуживание.
На какие цели выдаются деньги
Заемщики МФО вправе запросить микрокредит на цели, связанные с предпринимательской деятельностью:
- на реализацию бизнес-идеи, регистрацию ИП или ООО,
- на оплату услуг поставщиков и партнеров,
- на покупку и модернизацию недвижимости, оборудования и транспорта.
В рамках программы господдержки начинающий ИП или юр. лицо имеет возможность взять микрозайм на льготных условиях, под сниженные проценты.
Льготное микрокредитование
Льготное кредитование предусматривает открытие единичных займов и возобновляемых кредитных линий под сниженные проценты организациям и ИП, занятым в отдельных отраслях экономики:
- в научно-техническом секторе,
- в производстве товаров первой необходимости,
- в агропромышленном секторе,
- в ЖКХ и сфере соц. предпринимательства.
Льготные микрозаймы выдаются:
- при наличии регистрации в ФНС,
- отсутствии долгов по выплатам в бюджет и внебюджетные фонд,
- с положительным кредитным досье.
Для получения льготного микрокредита предпринимателю потребуется предоставить кредитору следующие документы:
- св-во о госрегистрации ИП или ООО,
- разработанный бизнес-план,
- выписку банка о движении по счету,
- налоговую и бухгалтерскую отчетность за последний отчетный период.
Точные условия кредитования зависят от выбранной программы. Базовые условия:
| Сумма | 50 тыс.- 3 млн. руб |
| Ставка |
|
| Срок | до 36 месяцев |
| Возможность отсрочки платежа основного долга | до 3-6 месяцев |
| Кредитная линия | в пределах установленного лимита |
| Способ выплаты задолженности | аннуитетный |
| Обеспечение |
|
Подать заявку на льготный микрозайм могут ИП и юр. лица, а также фермерские хозяйства.
Чтобы принять участие в программе льготного гос. кредитования, необходимо обратиться в органы муниципалитета и пройти конкурсный отбор. Если проверка прошла успешно и соискатель получил одобрение, он получает доступ к льготной системе кредитования в партнерских банках и МФО. Срок рассмотрения заявки – 5-10 дней.
Льготные микрокредиты выдаются на конкретные цели, поэтому заемщику придется отчитаться о потраченных средствах. Программы помощи малому бизнесу в разных регионах могут различаться.
Получить подробную консультацию по вопросам льготного кредитования и субсидирования процентных ставок ИП и ООО могут в ближайшем МФЦ.
Другие виды микрозаймов
В перечень наиболее востребованных кредитных продуктов для предпринимателей входят следующие предложения:
- Срочные микрозаймы на срок до 30 дней с единовременным погашением. Максимальный лимит – до 50000 рублей под 1,5-2,2% в сутки.
- Беззалоговые микрокредиты на срок до 6-12 месяцев под 0,5-1% в день, с постепенным погашением. Сумма такого микрокредита может достигать 100 тыс. руб. Эти кредиты доступны добросовестным заемщикам при повторных обращениях в сервис,
- Микрокредиты под залог имущества – наиболее востребованный вариант бизнес-кредитования. Залоговые кредиты выдаются под сниженные проценты (от 0,1% в день), на срок до 36-60 месяцев, до 3 млн. руб. Сумма зависит от оценочной стоимости залогового имущества – до 50-80% рыночной цены.
- Займы под поручительство юридических лиц – поручитель требуется при оформлении кредитов на крупные суммы без материального обеспечения.
В качестве залога принимается любое ликвидное имущество предпринимателя или юр. лица: автомобили, коммерческая и производственная недвижимость, земельные участки. Требования к залоговому обеспечению каждая МФО устанавливает самостоятельно – эти правила указываются в открытом доступе на сайте.
Требования к заемщикам
МФО вправе устанавливать собственные требования к заемщикам, но в любом случае заявитель должен отвечать следующим условиям:
- иметь российское гражданство, полную дееспособность,
- постоянную регистрацию в регионе присутствия компании,
- соответствовать возрастным критериям, установленным в конкретной организации,
- вести хозяйственную деятельность в регионе присутствия компании,
- обладать правом подписи (актуально для представителей юр. лиц.)
Требования к предприятию:
- ведение хозяйственной деятельности в регионе присутствия МФО,
- срок работы – не менее 6 месяцев с даты регистрации,
- отсутствие ограничений на ведение деятельности,
- отсутствие задолженностей по налогам и выплатам в бюджет,
- наличие в собственности ликвидного имущества, если планируется получить залоговый займ.
При оформлении микрозайма заявителю потребуется предоставить:
- паспорт,
- скан-копии ИНН, ОГРН,
- заполненную анкету,
- учредительные документы,
- доверенность на представителя,
- бухгалтерскую и налоговую отчетность за 6 месяцев,
- справку из ИФНС об отсутствии долгов по платежам в бюджет и внебюджетные фонды,
- правоустанавливающие документы на залоговое имущество,
- справку банка о ежемесячных оборотах по счету,
- лицензию на осуществление профессиональной деятельности (при наличии).
Сотрудники вправе запросить дополнительные документы, чтобы полнее оценить платежеспособность заявителя.
Как оформить займ
Правила оформления займов для бизнеса зависят от наличия залога и выбранной микрофинансовой или микрокредитной компании.
Если МФК имеют право выдавать микрокредиты дистанционно, то при получении займа в МКК личное присутствие заемщика является обязательным условием, даже если клиент оформляет срочный беззалоговый займ.
В отдельных компаниях, таких как МФО «Центр Займов», есть возможность вызвать менеджера на дом. По предварительной заявке сотрудник приезжает к заявителю на работу или в другое удобное место, привозит с собой все необходимые для оформления документы.
Прежде чем отправлять заявку, убедитесь, что в вашем регионе есть представительство выбранной организации.
Залоговые микрозаймы в дистанционном режиме оформить не получится, но заявитель может подать заявку на сайте выбранной компании или заказать звонок менеджера через форму обратной связи.
Сотрудник перезвонит в ближайшее время и задаст дополнительные вопросы. Менеджер уточнит, какие документы потребуется подготовить для посещения офиса и обговорит, в какое время клиент подойдет для подписания договора.
Изучите подробные обзоры услуг МФО для малого бизнеса из нашего перечня, прежде чем принимать окончательное решение.
При выборе обратите внимание на следующие нюансы:
- условия кредитования,
- требования к заявителям,
- условия регистрации бизнеса,
- требования к залоговому обеспечению,
- тарифные планы, размер процентных ставок,
- программы лояльности и условия снижения процентов.
На этой странице мы разместили перечень надежных, проверенных компаний. Все они работают легально, имеют регистрацию в Госреестре МФО, и предоставляют кредиты для развития бизнеса в строгом соответствии с требованиями законодательства.
Выберите организацию с приемлемыми условиями, посетите официальный сайт организации. Изучите актуальные правила предоставления займов – условия часто меняются в соответствии с ужесточающимися требованиями Центробанка. Проверьте свидетельство о регистрации в Госреестре на официальной сайте Центрального Банка.
Изучите отзывы клиентов, но помните, что они могут субъективными, и не всегда отражают реальную ситуацию. Если есть возможность, обратитесь в отделение компании и задайте интересующие вопросы сотрудниками и лично пообщайтесь с клиентами – это поможет составить более полное представление о качестве обслуживания.
Принимая решение о выборе МФО, оценивайте всю нюансы в комплексе.
Оформите заявление на сайте компании или в офисе, заполните анкету, приложите необходимые документы и отправьте запрос на рассмотрение. Когда микрозайм одобрят, деньги перечисляются заемщику выбранным способом:
- перечисляются на расчетный счет организации,
- выдаются в кассе – до 100 000 руб.
Решение по заявке принимается в течение 1-3 часов. Чтобы сократить время оформления, заявители могут скачать форму анкеты на сайте организации, распечатать бланк и заполнить его заранее.
Особенности займов для бизнеса
В пользу кредитования бизнеса в МФО говорят следующие факторы:
- минимальные требования к заявителям,
- предоставление услуг в онлайн-режиме и при личном обращении клиента в офис компании,
- отсутствие бюрократических проволочек и упрощенная процедура оформления,
- быстрое рассмотрение заявки с максимальным периодом ожидания до 24-48 часов – если потребуется проведение дополнительных проверок,
- доступность крупных сумм – лимит зависит от вида обеспечения и цели кредитования,
- удобные способы получения и погашения кредита,
- прозрачные условия договора – без скрытых комиссий, дополнительных платежей и платы за обслуживание.
К недостаткам бизнес-займов относятся:
- Ограничение по сумме – микрозаймы без обеспечения не превышают 50000 рублей. Лимит по залоговым микрозаймам зависит от рыночной стоимости имущества – не более 50-80% суммы залога.
- Ограничение по сроку – средний срок погашения бизнес-займов составляет 36 месяцев. При оформлении микрозаймов под залог недвижимости или земли период погашения увеличивается до 60 месяцев – если это предусмотрено правилами компании.
- Высокие процентные ставки, обусловленные повышенными рисками, которые берут на себя МФО для малого бизнеса, выдавая безотказные микрокредиты.
Максимальная переплата предусмотрена по срочным займам без обеспечения – средняя ставка по этим продуктам 1,5-2,2% в день. Наиболее выгодные условия предполагают займы под залог ликвидной недвижимости или земельных участков (от 0,1% в сутки).
Отправьте онлайн-заявку на займ в МФО для малого бизнеса на нашем сайте. Уже через 15 минут вы узнаете предварительное решение и сможете получить нужную сумму в течение одного рабочего дня.
Есть, что добавить по теме? Оставляйте свои отзывы о микрофинансовых организациях в комментариях, помогите читателям выбрать выгодный микрокредит!
