МФО для малого бизнеса

Банки редко оказывают финансовую поддержку недавно открывшимся малым предприятиям. Получить нужные для бизнеса средства можно в микрофинансовых компаниях.

МФО выдают индивидуальным предпринимателям до 1 млн., в том числе без залога и поручителей. Для юридических лиц сумма увеличивается до 3 млн руб. Необходимую сумму можно получить в течение одного дня, без скрытых комиссий и платы за обслуживание.

На какие цели выдаются деньги

Заемщики МФО вправе запросить микрокредит на цели, связанные с предпринимательской деятельностью:

  • на реализацию бизнес-идеи, регистрацию ИП или ООО,
  • на оплату услуг поставщиков и партнеров,
  • на покупку и модернизацию недвижимости, оборудования и транспорта.

В рамках программы господдержки начинающий ИП или юр. лицо имеет возможность взять микрозайм на льготных условиях, под сниженные проценты.

Льготное микрокредитование

Льготное кредитование предусматривает открытие единичных займов и возобновляемых кредитных линий под сниженные проценты организациям и ИП, занятым в отдельных отраслях экономики:

  • в научно-техническом секторе,
  • в производстве товаров первой необходимости,
  • в агропромышленном секторе,
  • в ЖКХ и сфере соц. предпринимательства.

Льготные микрозаймы выдаются:

  • при наличии регистрации в ФНС,
  • отсутствии долгов по выплатам в бюджет и внебюджетные фонд,
  • с положительным кредитным досье.

Для получения льготного микрокредита предпринимателю потребуется предоставить кредитору следующие документы:

  • св-во о госрегистрации ИП или ООО,
  • разработанный бизнес-план,
  • выписку банка о движении по счету,
  • налоговую и бухгалтерскую отчетность за последний отчетный период.

Точные условия кредитования зависят от выбранной программы. Базовые условия:

Сумма 50 тыс.- 3 млн. руб
Ставка
  • 8,25-10% годовых для сельхозтоваропроизводителей,
  • 11-13,5% – для иных отраслей
Срок до 36 месяцев
Возможность отсрочки платежа основного долга до 3-6 месяцев
Кредитная линия в пределах установленного лимита
Способ выплаты задолженности аннуитетный
Обеспечение
  • недвижимое имущество,
  • авто- и спецтехника, оборудование,
  • государственная или муниципальная гарантия,

Подать заявку на льготный микрозайм могут ИП и юр. лица, а также фермерские хозяйства.

Чтобы принять участие в программе льготного гос. кредитования, необходимо обратиться в органы муниципалитета и пройти конкурсный отбор. Если проверка прошла успешно и соискатель получил одобрение, он получает доступ к льготной системе кредитования в партнерских банках и МФО. Срок рассмотрения заявки – 5-10 дней.

Льготные микрокредиты выдаются на конкретные цели, поэтому заемщику придется отчитаться о потраченных средствах. Программы помощи малому бизнесу в разных регионах могут различаться.

Получить подробную консультацию по вопросам льготного кредитования и субсидирования процентных ставок ИП и ООО могут в ближайшем МФЦ.

Другие виды микрозаймов

В перечень наиболее востребованных кредитных продуктов для предпринимателей входят следующие предложения:

  1. Срочные микрозаймы на срок до 30 дней с единовременным погашением. Максимальный лимит – до 50000 рублей под 1,5-2,2% в сутки.
  2. Беззалоговые микрокредиты на срок до 6-12 месяцев под 0,5-1% в день, с постепенным погашением. Сумма такого микрокредита может достигать 100 тыс. руб. Эти кредиты доступны добросовестным заемщикам при повторных обращениях в сервис,
  3. Микрокредиты под залог имущества – наиболее востребованный вариант бизнес-кредитования. Залоговые кредиты выдаются под сниженные проценты (от 0,1% в день), на срок до 36-60 месяцев, до 3 млн. руб. Сумма зависит от оценочной стоимости залогового имущества – до 50-80% рыночной цены.
  4. Займы под поручительство юридических лиц – поручитель требуется при оформлении кредитов на крупные суммы без материального обеспечения.

В качестве залога принимается любое ликвидное имущество предпринимателя или юр. лица: автомобили, коммерческая и производственная недвижимость, земельные участки. Требования к залоговому обеспечению каждая МФО устанавливает самостоятельно – эти правила указываются в открытом доступе на сайте.

Требования к заемщикам

МФО вправе устанавливать собственные требования к заемщикам, но в любом случае заявитель должен отвечать следующим условиям:

  • иметь российское гражданство, полную дееспособность,
  • постоянную регистрацию в регионе присутствия компании,
  • соответствовать возрастным критериям, установленным в конкретной организации,
  • вести хозяйственную деятельность в регионе присутствия компании,
  • обладать правом подписи (актуально для представителей юр. лиц.)

Требования к предприятию:

  • ведение хозяйственной деятельности в регионе присутствия МФО,
  • срок работы – не менее 6 месяцев с даты регистрации,
  • отсутствие ограничений на ведение деятельности,
  • отсутствие задолженностей по налогам и выплатам в бюджет,
  • наличие в собственности ликвидного имущества, если планируется получить залоговый займ.

При оформлении микрозайма заявителю потребуется предоставить:

  • паспорт,
  • скан-копии ИНН, ОГРН,
  • заполненную анкету,
  • учредительные документы,
  • доверенность на представителя,
  • бухгалтерскую и налоговую отчетность за 6 месяцев,
  • справку из ИФНС об отсутствии долгов по платежам в бюджет и внебюджетные фонды,
  • правоустанавливающие документы на залоговое имущество,
  • справку банка о ежемесячных оборотах по счету,
  • лицензию на осуществление профессиональной деятельности (при наличии).

Сотрудники вправе запросить дополнительные документы, чтобы полнее оценить платежеспособность заявителя.

Как оформить займ

Правила оформления займов для бизнеса зависят от наличия залога и выбранной микрофинансовой или микрокредитной компании.

Если МФК имеют право выдавать микрокредиты дистанционно, то при получении займа в МКК личное присутствие заемщика является обязательным условием, даже если клиент оформляет срочный беззалоговый займ.

В отдельных компаниях, таких как МФО «Центр Займов», есть возможность вызвать менеджера на дом. По предварительной заявке сотрудник приезжает к заявителю на работу или в другое удобное место, привозит с собой все необходимые для оформления документы.

Прежде чем отправлять заявку, убедитесь, что в вашем регионе есть представительство выбранной организации.

Залоговые микрозаймы в дистанционном режиме оформить не получится, но заявитель может подать заявку на сайте выбранной компании или заказать звонок менеджера через форму обратной связи.

Сотрудник перезвонит в ближайшее время и задаст дополнительные вопросы. Менеджер уточнит, какие документы потребуется подготовить для посещения офиса и обговорит, в какое время клиент подойдет для подписания договора.

Изучите подробные обзоры услуг МФО для малого бизнеса из нашего перечня, прежде чем принимать окончательное решение.

При выборе обратите внимание на следующие нюансы:

  • условия кредитования,
  • требования к заявителям,
  • условия регистрации бизнеса,
  • требования к залоговому обеспечению,
  • тарифные планы, размер процентных ставок,
  • программы лояльности и условия снижения процентов.

На этой странице мы разместили перечень надежных, проверенных компаний. Все они работают легально, имеют регистрацию в Госреестре МФО, и предоставляют кредиты для развития бизнеса в строгом соответствии с требованиями законодательства.

Выберите организацию с приемлемыми условиями, посетите официальный сайт организации. Изучите актуальные правила предоставления займов – условия часто меняются в соответствии с ужесточающимися требованиями Центробанка. Проверьте свидетельство о регистрации в Госреестре на официальной сайте Центрального Банка.

Изучите отзывы клиентов, но помните, что они могут субъективными, и не всегда отражают реальную ситуацию. Если есть возможность, обратитесь в отделение компании и задайте интересующие вопросы сотрудниками и лично пообщайтесь с клиентами – это поможет составить более полное представление о качестве обслуживания.

Принимая решение о выборе МФО, оценивайте всю нюансы в комплексе.

Оформите заявление на сайте компании или в офисе, заполните анкету, приложите необходимые документы и отправьте запрос на рассмотрение. Когда микрозайм одобрят, деньги перечисляются заемщику выбранным способом:

  • перечисляются на расчетный счет организации,
  • выдаются в кассе – до 100 000 руб.

Решение по заявке принимается в течение 1-3 часов. Чтобы сократить время оформления, заявители могут скачать форму анкеты на сайте организации, распечатать бланк и заполнить его заранее.

Особенности займов для бизнеса

В пользу кредитования бизнеса в МФО говорят следующие факторы:

  • минимальные требования к заявителям,
  • предоставление услуг в онлайн-режиме и при личном обращении клиента в офис компании,
  • отсутствие бюрократических проволочек и упрощенная процедура оформления,
  • быстрое рассмотрение заявки с максимальным периодом ожидания до 24-48 часов – если потребуется проведение дополнительных проверок,
  • доступность крупных сумм – лимит зависит от вида обеспечения и цели кредитования,
  • удобные способы получения и погашения кредита,
  • прозрачные условия договора – без скрытых комиссий, дополнительных платежей и платы за обслуживание.

К недостаткам бизнес-займов относятся:

  • Ограничение по сумме – микрозаймы без обеспечения не превышают 50000 рублей. Лимит по залоговым микрозаймам зависит от рыночной стоимости имущества – не более 50-80% суммы залога.
  • Ограничение по сроку – средний срок погашения бизнес-займов составляет 36 месяцев. При оформлении микрозаймов под залог недвижимости или земли период погашения увеличивается до 60 месяцев – если это предусмотрено правилами компании.
  • Высокие процентные ставки, обусловленные повышенными рисками, которые берут на себя МФО для малого бизнеса, выдавая безотказные микрокредиты.

Максимальная переплата предусмотрена по срочным займам без обеспечения – средняя ставка по этим продуктам 1,5-2,2% в день. Наиболее выгодные условия предполагают займы под залог ликвидной недвижимости или земельных участков (от 0,1% в сутки).

Отправьте онлайн-заявку на займ в МФО для малого бизнеса на нашем сайте. Уже через 15 минут вы узнаете предварительное решение и сможете получить нужную сумму в течение одного рабочего дня.

Есть, что добавить по теме? Оставляйте свои отзывы о микрофинансовых организациях в комментариях, помогите читателям выбрать выгодный микрокредит!

Оцените статью
Финансы и кредиты: условия и процентные ставки, пошаговые инструкции по услугам и операциям