Рынок микрофинансовых услуг стремительно развивается. Постоянно расширяется линейка предоставляемых заемщикам услуг, повышается их качество. В условиях жесткой конкуренции только открывшиеся, новые МФО вынуждены соответствовать требованиям Банка России и бороться за внимание и доверие заемщиков.
Современные микрофинансовые компании разрабатывают маркетинговые стратегии, используют IT-технологии и нестандартные подходы к работе, чтобы оставаться на плаву. От этой конкуренции выигрывают, в первую очередь, заемщики – они получают доступ к срочным займам и решают срочные финансовые проблемы с минимальными рисками для своих кошельков.
Новые МФО 2019 с онлайн займами на банковскую карту – современные высокотехнологичные сервисы, сделавшие ставку на современное программное и техническое обеспечение.
Эти организации активно расширяют клиентскую базу благодаря:
- оперативности предоставления микрокредитов,
- предложениям дополнительных востребованных услуг,
- лояльным условиям кредитования.
Вновь зарегистрированные организации предлагают беспроцентные микрокредиты и приятные бонусы постоянным заемщикам, проводят акции со снижением процентных ставок, разрабатывают выгодные тарифные планы для своих клиентов.
Преимущества срочных онлайн займов
К другим преимуществам моментального кредитования следует отнести:
- возможность оформить микрокредит за 5-10 минут, в любое время дня и ночи,
- минимальные требования к заемщикам – микрозаймы выдаются по одному паспорту,
- индивидуальные условия кредитования – в зависимости от качества кредитной истории, статуса клиента в сервисе, общего количества погашенных микрокредитов,
- не требуется подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ,
- возможность получить микрозайм с испорченной кредитной историей и открытыми просрочками в других финансовых учреждениях,
- разнообразие вариантов получения денежных средств – это упрощает оформление микрозайма,
- высокий процент одобрения – до 90-95% от всех поданных заявок. Отказы возможны из-за ошибок, допущенных заявителем при заполнении анкеты.
Стать клиентами МФО могут совершеннолетние, дееспособные граждане РФ, соответствующие минимальным требованиям, установленным в конкретной организации:
- возраст старше 18 лет (верхний возрастной предел может отсутствовать),
- мобильный телефон с SIM-картой, оформленный на заявителя,
- именная банковская карта,
- постоянный источник дохода, достаточный для погашения долга (не требует подтверждения).
Заемщику не придется лично посещать офис микрофинансовой компании, общаться с сотрудниками и отвечать на вопросы кредитного менеджера – оформление происходит через интернет. Деньги зачисляются на карту сразу после подтверждения займа.
Условия оформления моментальных микрокредитов
| Сумма, руб | до 15000-30000 руб. новым заемщикам – до 3000-7000 руб |
| Срок, дней | 5-30 дней |
| Ставка, в сутки | 1,5-2,2% |
| Погашение | единовременный платеж |
| Продление срока займа | не более 7 раз |
За доверие кредиторов и оперативное предоставление займов клиенты сервисов срочного онлайн-кредитования расплачиваются повышенными процентными ставками. В эти ставки кредиторы закладывают возможные риски невозврата микрокредита.
С повышенными рисками связаны и ограничение срока, и кредитного лимита – так МФО минимизируют возможные финансовые потери.
Условия кредитования смягчаются, а доступная сумма микрокредита увеличивается для постоянных заемщиков, доказавших добросовестное отношение к взятым на себя кредитным обязательствам.
Исправление кредитной истории микрозаймами
Мини займы на банковскую карту в новых МФО 2019 в онлайн режиме позволяют за один-два месяца исправить финансовую репутацию заемщикам, которые прежде неоднократно получали отказы в банках из-за проблем с финансовой дисциплиной.
Для таких клиентов МФО разрабатывают специальные программы поэтапного исправления КИ. В зависимости от качества КИ заемщику предлагается взять от 3-х до 5-ти срочных займов на сумму от 1000 р до 5000 р, и вовремя вернуть их.
Вся информация о микрозаймах автоматически поступает в БКИ, и становится доступной участникам кредитного сообщества. После завершения программы репутация заемщика считается восстановленной. Человек получает право брать займы в этой МФО на равных условиях с другими заемщиками, и кредиты в банках.
Узнать кредитный рейтинг можно в любом банке или МФО – это платная услуга, но в отдельных организациях новым клиентам предоставляют кредитный отчет в качестве бонуса при подаче заявки на получение микрокредита.
Как выбрать кредитора
Мы составили собственный рейтинг новых МФО 2019 с онлайн займами на карту круглосуточно. Информация в перечне постоянно обновляется. Наши эксперты отслеживают ситуацию на микрофинансовом рынке, и держат читателей в курсе последних изменений.
Заемщику достаточно иметь под рукой гаджет и доступ в сеть, чтобы подать заявку в любую из перечисленных компаний, и через 5-10 минут получить деньги на карту.
Ознакомьтесь с особенностями работы рекомендованных МФО в наших обзорах, чтобы составить полное представление об услугах этих компаний.
При изучении обратите внимание на:
- условия предоставления микрокредитов,
- тарифные планы и ставки по ним,
- требования к заявителям,
- варианты получения денежных средств,
- особенности досрочного погашения и продления микрозаймов,
- проводимые акции, бонусные программы,
- возможные штрафы за просрочку,
- скрытые платежи и дополнительные комиссионные сборы – эти расходы значительно увеличивают стоимость обслуживания займа.
За дополнительной информацией обращайтесь на официальный ресурс МФО – там в открытом доступе публикуются последние редакции правил пользования сервисом.
Условия предоставления займов меняются в зависимости от требований Регулятора, поэтому обязательно изучите на сайте информацию для заемщиков и убедитесь в том, что организация имеет регистрацию в Госреестре МФО.
ЦБ РФ регулярно обновляет базу данных, исключая оттуда компании за нарушение действующих правил. Актуальные сведения обо всех участниках рынка финансовых услуг можно отыскать на официальном сайте Банка России. Если информации о компании в Реестре отыскать не удалось, значит, ее исключили из перечня за допущенные нарушения. В этом случае рекомендуем подыскать другого кредитора.
Настоятельно не советуем обращаться за финансовой помощью в нелегальные компании – оставляя персональные данные на непроверенных ресурсах, заемщик рискует стать жертвой мошенников.
Оценить будущую кредитную нагрузку потенциальный заемщик сможет, воспользовавшись онлайн-калькулятором. Установив требуемые параметры микрокредита, в режиме реального времени можно увидеть сумму к возврату (вместе с процентами).
Убедитесь, что в указанный срок сможете вернуть требуемую сумму. При необходимости измените параметры, чтобы быть в состоянии своевременно погасить долг.
Процентная ставка в калькуляторе обычно не указывается, но эту информацию можно найти в официальной документации. Проверить правильность расчетов можно самостоятельно – мы подготовили простую и понятную инструкцию для наших читателей.
Подавайте заявку, только если условия кредитования полностью вас устраивают, и вы уверены, что сможете своевременно расплатиться по долгу.
Как заполнить анкету
Чтобы отправить заявку, потребуется пройти несложную регистрацию на сайте, указать номер телефона и действующий e-mail – туда придет ссылка для завершения регистрации.
После авторизации в личном кабинете пользователь получает доступ к форме онлайн-анкеты и всем услугам сервиса.
Из личного кабинета человек сможет:
- подавать заявки на получение новых микрокредитов,
- отслеживать их статус,
- редактировать данные, указанные в анкете,
- менять платежные реквизиты,
- погашать микрозаймы и контролировать поступление денег на счет,
- писать сообщения в службу поддержки клиентов,
- получать персональные кредитные предложения от администрации ресурса.
При заполнении анкеты рекомендуем внимательно заполнять все предложенные поля и указывать только достоверную информацию о себе – попытка обмана будет обязательно выявлена при проверке, и пользователь получит обоснованный отказ.
Подтверждение личности заемщика
Обязательный этап оформления дистанционного микрокредита – идентификация пользователя. Микрофинансовые компании используют для этого разные методы. МФО с безотказными микрозаймами чаще всего подтверждают личность клиента, верифицируя его банковскую карту.
Сервис списывает с карточного счета небольшую (от 1 до 10 руб) произвольную сумму. Заемщика просят подтвердить операцию цифровым кодом. Если данные совпадают, оформление продолжается. В ином случае следует отказ в предоставлении микрокредита. Сразу после завершения верификации деньги возвращаются обратно на карту.
Как проводится проверка
Для проверки достоверности данных, представленных в анкете, современные сервисы моментального онлайн-кредитования используют скоринговые программы, позволяющие быстро оценить кредитоспособность заявителя. Операторы в проверке не участвуют, т.е. человеческий фактор и предвзятое отношение к клиенту полностью исключены. Проверка занимает 2-10 минут – в зависимости от суммы и срока займа.
По заложенному в системе алгоритму робот анализирует информацию из анкеты, делает запросы в открытые базы данных, проверяет аккаунты в соцсетях. По итогам проверки заявителю выставляется оценочный балл, характеризующий его платежеспособность.
Скоринговый балл – основной показатель, от которого зависят персональные условия кредитования: ставка и сумма займа.
Если система оценит платежеспособность заявителя как недостаточную, ему будут предложен займ на сумму меньше заявленной, или в рамках программы по улучшению кредитного рейтинга.
Кому откажут в выдаче микрокредита?
МФО откажет в предоставлении займа, если заявитель:
- не предоставил требуемую информацию,
- предоставил недостоверные данные,
- пытается оформить микрозайм на другого человека без его согласия,
- не удалось верифицировать банковскую карту,
- уже имеет непогашенный микрозайм в этой компании,
- выявлена задолженность по налогам и сборам в бюджет,
- признан системой неплатежеспособным – сумма выплат по займам и кредитам превышает 50% ежемесячного дохода.
Подать повторную заявку заявитель сможет не ранее, чем через 30 дней, если сумеет за это время улучшить свои скоринговые показатели.
Твердо решили обратиться за финансовой помощью в микрофинансовую компанию? Обращайтесь только в надежные, проверенные организации. Самую полную информацию обо всех легальных организациях вы найдете на нашем сайте.
Подайте заявку прямо сейчас, чтобы уже через 5 минут получить одобрение и быстро решить свои финансовые проблемы.
Есть, что рассказать по теме? Оставляйте свои отзывы о микрофинансовых компаниях в комментариях! Мы ценим ваше независимое мнение!
