Срочные онлайн займы под минимальный процент на карту уже давно стали реальностью. В условиях жесткой конкуренции микрофинансовые компании смягчают условия предоставления микрозаймов и до минимума снижают процентные ставки, чтобы привлечь новых клиентов и удержаться на рынке.
Моментальные микрозаймы выдаются круглосуточно через интернет:
- заемщикам с низким кредитным рейтингом,
- работающим без оформления по ТК,
- пенсионерам,
- мамочкам в декрете.
Микрофинансовые компании не спрашивают, для чего заемщику нужны деньги, не требуют документов, подтверждающих доход. Микрокредиты выдаются по одному паспорту, через интернет. Для оформления потребуется только выход в интернет с любого мобильного устройства.
Особенности срочных микрозаймов
По срочным микрокредитам устанавливаются максимально возможные ставки, которые превышают стандартные банковские проценты. Такая политика вызвана повышенными рисками для кредиторов, и эти риски они изначально закладывают в стоимость обслуживания займа.
Все МФО разрабатывают собственные правила предоставления мкирозаймов, но в большинстве компаний таки предитные продукты выдают на сумму до 15000 рублей, под 2-2,2% в сутки.
Регулятор планирует в течение 2018 года снизить эти показатели.
Максимальная переплата будет составлять 3000 рублей (включая проценты, пени и штрафы).
Если клиент готов предоставить справку о зарплате, найти поручителя, внести залог или иным способом подтвердить свою платежеспособность, то условия кредитования для него смягчаются, и он сможет получить онлайн займ под низкий процент.
Заемные средства будут перечислены на пластиковую карточку или счет в течение 15 минут.
Зачем МФО снижают ставку?
Каждая МФО заинтересована в добросовестных клиентах, поэтому наиболее выгодные условия предлагаются клиентам, которые уже зарекомендовали себя с положительной стороны. Тем не менее, есть организации, предлагающие срочные микрозаймы под сниженные проценты даже впервые обратившимся клиентам.
В борьбе за своих клиентов компании идут на всевозможные маркетинговые уловки:
- снижают требования к заемщикам,
- повышают скорость обслуживания клиентов,
- выдают беспроцентные микрокредиты новичкам и/или ВИП клиентам,
- разрабатывают выгодные тарифные планы, стимулируя заемщиков чаще пользоваться их услугами,
- предоставляют существенные скидки добросовестным заемщикам,
- начисляют бонусные баллы за своевременно погашенные микрозаймы,
- возвращают на карту определенный процент от потраченного займа,
- предлагают клиентам становиться участниками партнерской программы.
Грамотно воспользовавшись такими предложениями, клиенты действительно получают возможность существенно сократить свои расходы на обслуживание микрокредита.
Чтобы избежать ненужных затрат, внимательно изучайте правила предоставления микрозаймов в выбранной МФО, и обязательно уточняйте непонятные нюансы в службе поддержки клиентов.
Где взять выгодный микрокредит?
Мы подобрали наиболее интересные предложения моментальных микрозаймов в надежных, проверенных организациях, чтобы помочь нашим читателям выбрать оптимальное предложение. На странице с обзором МФО описаны правила предоставления микрозаймов, тарифные планы и отзывы клиентов, когда-либо обращавшихся в эти организации за финансовой помощью.
Оставить заявку на микрозайм можно по ссылке «Получить деньги» – при нажатии на виртуальную кнопку пользователь перенаправляется на сайт МФО.
Внимательно изучите официальную документацию, представленную на сайте, прочтите правила предоставления потребительских микрозаймов, и оцените будущую кредитную нагрузку в кредитном калькуляторе.
Меняя положение бегунка, можно сразу оценить итоговую сумму к оплате, и установить параметры, которые позволят выплачивать долг вовремя, в комфортном режиме.
После несложной регистрации заемщик попадает в личный кабинет, откуда может подавать заявки и отслеживать погашение микрокредита.
При подготовке онлайн заявки советуем внимательно заполнять все предложенные графы, и вписывать в анкету только достоверные данные о себе.
Потребуется указать:
- персональные данные заемщика,
- контактные телефоны,
- информацию о работе и доходах,
- состав семьи,
- другую информацию, которая поможет определить платежеспособность заемщика.
Содержание заявки в каждой из МФО различается – это зависит от заложенного в систему алгоритма скоринговой проверки.
Анкеты анализирует компьютерная программа, решение принимается в автоматическом режиме. При необходимости к проверке подключается сотрудник и проводит проверку вручную – если платежеспособность заявителя оказывается под сомнением. Проверка в этом случае может занять не стандартные 5-15 мин, а 24 часа.
Если скоринговые баллы оказались недостаточно высокими, клиенту предлагается микрозайм меньше заявленного, под завышенные проценты.
Как сэкономить на микрокредитах
Оформление долгосрочного микрозайма. Наиболее привлекательные условия МФО предлагают по долгосрочным микрокредитам:
- от 4 недель до 1 года,
- с поэтапным погашением,
- под 0,5-1% в сутки.
Учитывая большой срок кредитования, переплата оказывается существенной, но, согласно ФЗ-353, заемщики имеют право на досрочное погашение микрозайма.
При погашении в срок до 14 дней с момента заключения договора для этого не требуется предварительного уведомления – проценты пересчитываются по факту.
Если клиент не уложился в этот срок, уточнять правила досрочного погашения нужно в отдельно взятой МФО – правила могут различаться. В любом случае заемщик экономит на процентах, если решает воспользоваться долгосрочным микрозаймом под сниженный процент.
Нужно только помнить, что при оформлении микрокредита на срок до 1 года есть свои нюансы:
- здесь действуют ограничения по минимальной и максимальной сумме (в среднем от 30000 до 100000 рублей)
- понадобится второй документ, удостоверяющий личность,
- и справка о доходах (справка из ПФР, банковская выписка – для пенсионеров),
- может потребоваться внесение залога (зависит от выбранной МФО),
- или поручительство физического лица.
Регистрация через портал «Госуслуги.ру». Идентификация заемщика через ЕСИА дает возможность воспользоваться более выгодными условиями кредитования уже при первом обращении. Такую систему регистрации клиентов вводят все больше сервисов срочного онлайн-кредитования, а в ближайшем будущем она будет обязательной для всех МФО.
Одна из инновационных микрофинансовых компаний, которая уже взяла эту систему идентификации на вооружение – «Микроклад». Процент для новичков по срочным микрокредитам здесь начинается от 1%, а регистрация занимает считанные минуты.
Клиенты МФО, зарегистрированные на портале «Госуслуги.ру», получают больший лимит доверия по сравнению с прочими категориями заемщиков, поскольку в этом случае МФО владеет достоверной информацией о финансовом состоянии заемщика, и кредитные риски оказываются минимальными.
Участие в программе лояльности к клиентам. Для добросовестных заемщиков во всех МФО разработаны наиболее выгодные условия кредитования. Если прежде человек уже брал срочный микрокредит и погасил его, он может обратиться в эту организацию, чтобы получить онлайн займ с минимальным процентом.
Во многих организациях предусмотрены накопительные скидки для добросовестных клиентов, которые активно пользуются услугами сервиса.
Так, в МФО «Центр Займов» все заемщики могут один раз в месяц брать микрокредиты на 7 дней без процентов. Аналогичные условия для ВИП-заемщиков предусмотрены «ЛаймЗайм» и в некоторых других организациях. В МФО «Е заем» любой новичок может получить первый займ под 0%: до 30 дн., до 15 тыс руб.
Для постоянных клиентов МФО:
- разрабатывают выгодные индивидуальные предложения,
- устраивают акции со снижением ставок,
- проводят конкурсы с призами.
Вся эта полезная информация оказывается доступна из ЛК.
Обратиться в малоизвестную МФО. Займы на привлекательных условиях нередко предлагают новые или малоизвестные МФО, которые снижением ставок пытаются расширить зону своего влияния.
Для заемщика такие выгодные на первый взгляд предложения могут оказаться финансовой ловушкой – особенно, если найти отзывы о качестве услуг таких организация в интернете не удается.
Советуем предварительно взвесить все «за» и «против», прежде чем обращаться в такие МФО за финансовой помощью.
Чем рискуют клиенты в неизвестных МФО?
Нередко недобросовестные МФО не публикуют полную ставку по микрозаймам, указывая в рекламе лишь минимальный процент, и оправдывая реальную (как правило, завышенную) ставку дополнительными факторами:
- низким скоринговым баллом,
- плохой кредитной историей,
- низким рейтингом заемщика в сервисе и пр.
Причем полная ставка оказывается известна уже после того, как клиент получил предварительное одобрение. На этом этапе индивидуальные условия кредитования изучают единицы, большинство заемщиков машинально подтверждают перевод средств на карту.
В иных случаях МФО дополнительно взимают с клиента:
- сервисные сборы за СМС-уведомления, информационное обслуживание,
- консультационные услуги,
- транзакционные сборы,
- плату за дополнительное обслуживание,
- и исправление кредитной истории и пр.
Все эти расходы выносятся «за скобки» при оформлении микрокредита, и «минимальная» ставка в результате оборачивается дополнительными затратами, которые существенно влияют на стоимость обслуживания займа.
На что обращать внимание при выборе кредитора
Специалисты в области микрофинансового рынка настоятельно рекомендуют обращаться только в легальные МФО, имеющие регистрацию в Госреестре МФО. Это поможет избавиться от ненужных проблем, и получить онлайн займ с минимальными процентами на простых и понятных условиях.
Актуальные данные публикуются на сайте ЦБ РФ и в разделе «Обзоры» на нашем портале.
Вы уже когда-то оформляли срочный займ под низкие проценты? Делитесь своим мнением об МФО в комментариях к материалу!
