Кредитная история – это полное финансовое досье на заемщика. В ней собрана вся информация о действующих и закрытых кредитных договорах, о фактах нарушения финансовой дисциплины. На эти сведения опираются все банки и многие МФО, принимая решение о выдаче клиенту очередного кредита или займа.
Банки нередко отказывают выдавать кредиты «проблемным» клиентам. МФО более лояльны к своим заемщикам, и охотно одобряют заявки на срочные займы практически каждому обратившемуся, без оглядки на финансовый рейтинг.
Проверяет ли CarMoney кредитную историю граждан? Каковы шансы получить здесь кредит под залог автомобиля человеку с низкой финансовой дисциплиной? Постараемся разобраться в этом поподробнее.
Как относится CarMoney к финансовому рейтингу клиента?
Решение по каждой заявке в Кармани принимается индивидуально, по совокупности многих факторов. Для МФК главное, чтобы человек добросовестно исполнял текущие кредитные обязательства, и не допускал просрочек по возврату микрозайма. В то же время компания не гарантирует безусловного одобрения всех заявок без исключения.
Заявитель получит отказ, если:
- не соответствует требованиям, установленным в отношении пользователей МФК,
- предоставил неполный пакет документов,
- указал недостоверную информацию о себе,
- пытается оформить микрокредит на постороннего человека,
- залоговое имущество не соответствует критериям, установленным в МФК.
При оформлении микрозайма под залог ПТС риск получить отказ минимален – при условии, что автомобиль находится в собственности заявителя, и человек готов предоставить сотрудникам МФК все подтверждающие документы.
Тем не менее, от отказа не застрахованы даже добросовестные клиенты с положительной КИ – если система признает их неплатежеспособными (закредитованными). Такая ситуация возможна, когда размер выплат по кредитам превышает сумму дохода.
Чтобы не получить отказ:
- ответственно отнеситесь к заполнению анкеты, указывайте полную и достоверную информацию о себе,
- внимательно заполняйте все предложенные поля,
- не отказывайтесь от предоставления дополнительных документов, если сотрудник МФО просит об этом,
Для оформления залогового микрокредита заявитель обязательно должен посетить офис МФК и пройти собеседование с сотрудником. Приходите на собеседование опрятным и трезвым, постарайтесь произвести положительное впечатление на менеджера.
Как проверить скоринговый балл?
Плохая кредитная история для CarMoney не станет главной причиной отказа в выдаче заемных средств. Тем не менее, чтобы оценить шансы на одобрение микрокредита, рекомендуем заранее запросить отчет в БКИ – особенно, если вы прежде уже неоднократно получали отказы в банках.
Раз в год заказать отчет из БКИ можно бесплатно. При повторном обращении гражданину придется заплатить сервисный сбор от 300 до 500 рублей.
Вариант № 1. Заказать финансовый отчет возможно в любом банке или БКИ (услуга платная, сумма зависит от политики компании). Эти учреждения исполняют роль посредника – они заказывают отчет в ЦККИ (центральный каталог КИ) и передают пользователю уже заполненную и заверенную справку с актуальным отчетом.
Для получения финансового отчета через посредников в онлайне заемщику потребуется подтвердить свою личность. Чаще всего для этого используется верификация банковской карты (как при оформлении онлайн займа). Срок ожидания отчета – до 5 минут. Способ удобен, когда отчет нужен срочно.
Запросить финансовый отчет возможно непосредственно в автоломбарде CarMoney – для этого потребуется предоставить менеджеру свои персональные данные.
Вариант № 2 – бесплатное получение досье. На территории России функционирует от 20 КБ. Чтобы уточнить, в каком из них хранится КИ заемщика, для начала следует обратиться с запросом в ЦККИ. Для этого потребуется указать персональный номер заемщика в системе кредитования.
- код указывается во всех кредитных договорах (выглядит как комбинация русских, латинских букв и цифр),
- уточнить эту информацию у сотрудника банка или в МФО, где в последний раз оформлялся кредит (или займ),
- присвоить КИ новый код – для этого нужно лично подойти в БКИ, написать соответствующее заявление и сформировать новый код. Услуга оказывается за отдельную плату (от 300 р). Новый код вступает в силу в течение одного рабочего дня.
Если код КИ менялся, актуальные данные будут доступны заемщику не ранее, чем через 10 дней – в течение этого времени Банк России обновляет базу данных.
Если код не менялся, нужно указать паспортные данные и код КИ в соответствующей форме. Через 3-5 минут человеку будет выдан перечень БКИ, в которых хранится его кредитная информация. Следующий шаг – подать запрос на отчет в каждое из этих Бюро и дождаться результатов.
Почему снижается финансовый рейтинг?
Негативные отметки в КИ появляются:
- при систематических просрочках при оплате кредитов,
- при неисполнении заемщиком своих обязательств по возврату кредитов и займов,
- при технических ошибках (сбой системы, некорректная оплата долга) – когда за клиентом числится небольшая сумма, о которой человек не подозревает, при этом система считает ее за просрочку. Это возможно при некорректном погашении микрокредита.
Если заемщик допустил просрочку платежа по уважительной причине (заболел, стал инвалидом и потерял трудоспособность) следует обратиться к кредитору с просьбой о реструктуризации займа. К заявлению нужно приложить копии подтверждающих документов.
Если причины просрочки будут признаны уважительными, факты нарушения финансовой дисциплины не будут переданы в БКИ, и репутация заемщика не пострадает.
Какие документы потребуются при оформлении залогового микрокредита?
При оформлении залогового займа одновременно с подписанием договора займа подписывается договор залога. Заемщику потребуется предъявить:
- паспорт,
- водительское удостоверение,
- паспорт транспортного средства,
- свидетельство о регистрации ТС в регионе присутствия компании.
Решение о выдаче микрозайма принимается в течение 2-4 часов. Деньги заемщик получает в течение одного рабочего дня после проверки юридической чистоты сделки. Сам автомобиль остается в пользовании владельца – в качестве залога МФК забирает оригинал ПТС, а клиенту выдается заверенная копия.
Преимущества залоговых займов
Если клиент МФО неоднократно получал отказы в кредитах и займах, рекомендуем подать заявку на получения займа под залог ПТС. Автоломбарды лояльно относятся к потенциальным клиентам, поэтому рассчитывать на положительное решение сможет даже человек с отрицательной КИ в CarMoney и открытыми просрочками в других банках и МФО.
Залоговые микрозаймы в CarMoney выдаются:
- по паспорту и ПТС, без дополнительных справок,
- на сумму до 1 млн рублей (до 70% от рыночной стоимости авто),
- на срок до 3-х лет,
- под сниженные процентные ставки (от 0,24% в сутки),
- с удобным ежемесячным погашением равными платежами.
Одобренная сумма перечисляется на именную карту, на счет в банке или через систему денежных переводов CONTACT. Для получения микрокредита требуется личное присутствие клиента в офисе компании. Дистанционно залоговые займы не оформляются.
Заключение
В автоломбард CarMoney смело могут обращаться клиенты с испорченной КИ – в сервисе одобряют более 90% всех поданных заявок.
Остались вопросы по поводу исправления скорингового балла в этой МФК? Изучите отзывы клиентов сервиса, ознакомьтесь с подробным обзором по теме. Чтобы получить консультацию менеджера, перейдите на официальный сайт компании, и оставьте запрос на займ под залог ПТС.
