Рефинансирование займов в МФО

Оказались в сложной финансовой ситуации? Нечем погашать кредиты, и долги растут, как снежный ком? Найти выход из сложившейся ситуации можно, воспользовавшись услугой рефинансирования долгов в МФО или в банке.

Рефинансированием (перекредитованием) называется процедура получения нового кредита (займа) для погашения уже имеющихся долгов в других финансовых учреждениях.

В микрофинансовых компаниях перекрыть задолженность возможно в течение одного дня – без бюрократической волокиты и очередей, типичных для банковских учреждений.

Главное условие одобрения – чтобы по рефинансируемому микрокредиту был внесен хотя бы один платеж.

Преимущества перекредитования

Программа рефинансирования позволяет:

  • погасить текущие займы с просрочками,
  • объединить несколько долгов в один крупный микрокредит,
  • избежать путаницы при общении с взыскателями из разных компаний,
  • уменьшить ставку и сократить размер ежемесячного платежа,
  • увеличить срок погашения и получить дополнительное время для изыскания необходимых средств для возврата долга,
  • исправить кредитную историю и восстановить финансовую репутацию заемщика.

Процедура перекредитования предполагает предоставление более комфортных кредитных условий для граждан. Участие в программе рефинансирования займов в МФО с просрочками позволяет заемщику сократить ежемесячные затраты на обслуживание кредитных обязательств, и получить более приемлемые условия кредитования.

Услуга дает человеку шанс постепенно расплатиться с долгами и восстановить доверие участников кредитного сообщества.

Программы перекредитования выгодны и микрофинансовым компаниям. Благодаря лояльному отношению к заемщикам они расширяют свою клиентскую базу, а также получают дополнительную прибыль за счет комиссий за операции и удержания процентов за обслуживание микрозаймов.

Когда перекредитовываться?

Прибегать к рефинансированию кредитов МФО целесообразно в ситуациях, когда человеку нужно:

  • снизить ежемесячную кредитную нагрузку,
  • уменьшить процентную ставку по кредиту,
  • погасить несколько задолженностей, чтобы в последующем выплачивать только один кредит (займ).

Перекредитовывать возможно не все микрозаймы. В этой ситуации многое зависит от выбранной МФО и ее желания помочь клиенту. Каждое заявление рассматривается специальной комиссией, и решение принимается персонально по каждому заемщику.

Не подлежат рефинансированию:

  • долговые обязательства перед частными лицами,
  • обязательства перед ломбардами,
  • задолженности по пластиковым кредитным карточкам.

Для погашения таких задолженностей клиент может оформить еще один микрокредит, но идти на этот шаг следует, взвесив все «за» и «против», чтобы не усугубить положение. Дело в том, что в подобной ситуации риск попасть в еще большую долговую яму сильно возрастает. Это, в свою очередь, чревато судебными тяжбами и лишением залогового имущества в пользу кредитора.

Особенности процедуры перекредитования

Решаясь на рефинансирование кредитов в МФО, заемщику следует понимать, что при оформлении нового микрокредита не получится избежать дополнительных расходов.

  1. Микрофинансовые компании вправе удерживать с клиента комиссию за выдачу нового микрозайма.
  2. Дополнительных расходов потребует оформление залога и снятие обеспечения по предыдущему залоговому микрозайму.
  3. Деньги потребуются на проведение независимой оценки, на подготовку документации пр.

Следует также понимать, что в случае одобрения заемщик не получает деньги на руки – заемные средства безналичным способом переводятся кредитным организациям в счет погашения предыдущих долгов пользователя. Это служит определенной гарантией для кредитора, что займ будет использован по назначению.

Условия оформления

Требования к заявителям при рефинансировании займов в МФО идентичны таковым при получении обычных микрокредитов. Обязательно наличие:

  • гражданства РФ,
  • постоянной регистрации,
  • трудоустройство (допускается неофициальная занятость).

Установленные ограничения по параметрам займа:

Сумма от 30 до 500 тыс. руб
Срок от 1 до 5 л.

Правила рефинансирования в микрофинансовых компаниях могут различаться, но обобщенная схема такова:

  • клиент обращается к сотрудникам МФО лично или подает заявку на сайте,
  • заполняет анкету, отправляет заявление на рассмотрение и дожидается предварительного решения,
  • в оговоренное время посещает отделение компании и обсуждает с менеджером нюансы оформления микрокредита,
  • подписывает договор рефинансирования,
  • компания оплачивает займы клиента перед другими организациями.

Подписывая договор, клиент обязуется выплачивать новый микрозайм в соответствии с установленным графиком платежей, не допуская просрочек.

Перекредитование под залог

Наиболее выгодные условия рефинансирования заемщик получит, если предоставит кредитору залоговое обеспечение. В таких случаях вполне возможно подобрать микрокредит со ставкой 0,2-0,5% в день, или получить рефинансирование МФО в банке.

В залог принимается движимое и недвижимое имущество заявителя, право владения которым подтверждено в установленном законом порядке:

  • квартира, дом, дачные участки,
  • производственное и коммерческое помещение,
  • хозяйственные строения,
  • автомобили и спецтехника.

Максимальный размер займа – до 50-80% от рыночной стоимости залога. Оценку проводят сотрудники кредитной организации. Микрофинансовые организации могут устанавливать собственные требования к залоговому имуществу – эти правила публикуются в открытом доступе на их официальных сайтах.

Если человек раньше получал отказы, он всегда сможет рассчитывать на одобрение заявки в других микрофинансовых организациях.

Необходимые документы

К заявлению следует приложить:

  • паспорт,
  • СНИЛС, ИНН, пенсионное удостоверение (если есть),
  • оригиналы договоров займа, на погашение которых оформляется новый микрозайм.

Подавать справку о зарплате потребуется в случае, если клиент подает заявку на сумму более 30000 руб. В ситуации, когда заемщик запрашивает максимально разрешенный лимит, сотрудники предложат ему привлечь поручителя.

Чем отличается рефинансирование от реструктуризации?

Рефинансирование займов в МФО не стоит путать с реструктуризацией. Если в первом случае оформляется новый договор для погашения имеющихся микрокредитов, то реструктуризация долга предполагает изменение условий по уже действующему договору.

Если просрочка произошла по уважительным причинам, и заемщик прежде всегда добросовестно исполнял свои обязанности, компания с большой долей вероятности согласится поменять условия договора, чтобы избежать судебных разбирательств и добиться возврата денег.

Уважительными причинами считаются:

  • серьезная и продолжительная болезнь,
  • травма, которая привела к нетрудоспособности заявителя,
  • потеря работы в связи с сокращением или ухудшением здоровья клиента,
  • стихийное бедствие, причинившее заемщику значительный ущерб – от 500 тыс. руб.

К запросу прикладываются копии подтверждающих справок. Заявление следует написать в отделении компании или отправить его заказным письмом по почте на официальный адрес организации. Заявку рассматривает специальная комиссия – если она признает причины уважительными, условия кредитования могут быть пересмотрены в пользу заявителя.

Реструктуризация допускает:

  • снижение ежемесячного платежа и увеличение срока кредитования,
  • предоставление отсрочки на оплату тела займа на срок до 4 недель (потребуется оплачивать только начисленные проценты),
  • списание части задолженности (если клиент признан банкротом).

Рассчитывать на изменение условий кредитования могут только заемщики с положительной кредитной историей.

Если обратиться с заявлением о реструктуризации заемщик должен в ту же компанию, где оформлял предыдущий займ, то рефинансирование кредита возможно оформить в любом учреждении, где действуют специальные программы для таких клиентов.

Кто получит отказ?

Микрокредитные компании имеют право отказать клиенту, если:

  • в прошлом у него были необоснованные просрочки по оплате кредитов и займов,
  • есть непогашенные задолженности по платежам в бюджет,
  • заемщик признан закредитованным или неплатежеспособным,
  • уровень дохода недостаточен для погашения микрокредита,
  • открыто исполнительное производство в отношении заявителя, или есть непогашенная судимость.

Где выдают займы на крупные суммы?

Обращение в другую микрофинансовую организацию с целью получения нового микрокредита для погашения уже существующего займа – это крайний вариант решения проблемы закредитованности.

Исключение составляют случаи, когда МФО и банки отказывают в рефинансировании старых займов, и клиент решает взять один крупный микрокредит на более выгодных условиях, чтобы расплатиться по старым долгам.

  1. Взять долгосрочный микрокредит на срок до 3-х лет под залог имущества возможно в сервисе «Профи Кредит» под ставку от 48% годовых, что лишь немногим выше стандартных банковских тарифов.
  2. Выгодные условия по долгосрочным залоговым микрокредитам предоставляет компания «Вива Деньги» – на срок до 1 года, под ставку от 0,5% в день.
  3. Широкая линейка кредитных продуктов представлена в «Центре займов» – микрокредиты здесь выдают даже заемщикам с отрицательной кредитной историей и открытыми просрочками в других организациях.
  4. Постоянным клиентам сервиса «МигКредит» доступны долгосрочные займы до 100000 рублей, на срок до 48 недель.

Все эти организации предъявляют минимальные требования к заемщикам: для оформления микрокредита нужен только паспорт. Деньги выдаются клиенту на карту, на счет в банке, на электронные кошельки или наличными в офисе компании.

Заключение

В большинстве случаев рефинансирование микрокредитов в МФО доступно клиентам при повторном обращении в сервис. Обязательное условие – успешное погашение 1-3 срочных микрозаймов, что автоматически повышает рейтинг пользователя и открывает ему доступ ко всем кредитным продуктам компании.

На этой странице размещен перечень надежных, проверенных микрофинансовых компаний, в которых можно без проблем получить деньги и перекрыть задолженность. Подать заявку пользователь сможет в онлайн-режиме. Уже через 10-20 минут человек узнает предварительное решение и получит деньги на руки выбранным способом.

В перечне рекомендованных компаний только легальные микрофинансовые компании. Все они зарегистрированы в Госреестре МФО, работают под контролем Регулятора и строго соблюдают требования Банка России.

Это означает, что обращаясь в любую из этих организаций, заемщик не станет жертвой мошенников, и сможет получить займ на простых и понятных условиях.

Изучайте обзоры услуг, обращайте внимание на отзывы клиентов, и подавайте заявку прямо на нашем сайте! Есть, что добавить по теме? Делитесь опытом, оставляйте комментарии, помогайте людям выбирать выгодные кредитные продукты!

Оцените статью
Финансы и кредиты: условия и процентные ставки, пошаговые инструкции по услугам и операциям