Эксперты нашего портала подготовили для читателей собственный рейтинг МФО по надежности в 2019 году. В нем представлены только организации, включенные в реестр микрофинансовых организаций Центробанка России и оказывающие услуги микрокредитования на всей территории страны (от 5000 договоров в месяц).
При составлении рейтинга МФО по надежности (по данным Центробанка на 2019 год) учитывалось одновременно несколько параметров:
- уровень надежности по мнению независимых рейтинговых агентств,
- качество, скорость обслуживания – по отзывам клиентов, опубликованным на тематических ресурсах,
- размер процентной ставки, сумма и срок микрозайма,
- процент отказов, наличие программы лояльности к клиентам,
- отсутствие скрытых комиссий и дополнительных платежей,
- количество вариантов получения и погашения микрозайма,
- возможность отслеживать состояние займа в личном кабинете.
Также наши эксперты учитывали возраст организации и состав учредителей.
Рейтинг МФО по надежности 2019
| № | Наименование МФО | Рейтинг | Процентная ставка, в сутки | Сумма займа, руб |
| 1 | Кредито 24 | 5,0 | 1,9% | 2000-30000 |
| 2 | Мани Мен | 5,0 | 0,86-1,85 | 1500-70000 |
| 3 | Миг Кредит | 5,0 | 0,26-1,9% | 3000-99500 |
| 4 | Лайм Займ | 4,9 | 0,54-2,18 | 100-100000 |
| 5 | Турбозайм | 4,9 | 2,17% | 2000-15000 |
| 6 | Займер | 4,9 | 0,95-2,34 | 1000-30000 |
| 7 | Платиза | 4,8 | 1-2,1% | 1000-15000 |
| 8 | Срочноденьги | 4,8 | 2% | 1000-30000 |
| 9 | еКапуста | 4,8 | 1,7-2,1% | 100-30000 |
| 10 | Монеза | 4,5 | 0,87-1,65% | 5000-30000 |
Наиболее высокие позиции в нашем рейтинге надежности заняли организации, давно и уверенно присутствующие на рынке. Они же предлагают клиентам наиболее выгодные условия по микрокредитованию, и придерживаются прозрачной политики.
Особенности МФО
«Кредито 24» – настоящий тяжеловес на рынке онлайн-кредитования России. Компания ведет свою деятельность удаленно, обслуживая заемщиков через интернет. Для оформления микрокредита нужен паспорт и регистрация на сайте. Весь процесс, от заполнения заявки до получения микрокредита, автоматизирован и занимает не больше 10 минут.
Благодаря современной скоринговой программе система в считанные минуты оценивает платежеспособность заявителя по более чем 1000 параметров, и принимает решение по микрокредиту. Для добросовестных заемщиков в сервисе предусмотрены бонусы и выгодные акции. Заявители с плохой КИ тоже могут получить микрозайм в «Кредито 24, но только в рамках специально разработанной программы реабилитации должников.
«Мани Мен» – еще один лидер рейтинга надежности. Организация предлагает заемщикам сразу несколько программ дистанционного микрокредитования, рассчитанных на разные категории клиентов. Наиболее выгодные условия по микрозаймам предлагаются добросовестным, проверенным заемщикам, но и для новичков здесь подготовили бонусы – каждый из них может оформить здесь беспроцентный микрозайм до 10 тыс. руб.
Если заемщик не может вернуть микрозайм в срок, он имеет право перенести срок погашения, оплатив текущие проценты. Постоянные заемщики имеют возможность оформить заём по СМС-запросу – для этого даже не нужен доступ в интернет. Благодаря такому подходу услуги МФК доступны на всей территории России, а срок получения займа не превышает 10-15 минут.
МФК «МигКредит» – ведущая микрофинансовая компания, которая выдает микрозаймы не только в онлайне, но и в оффлайн-режиме. Здесь заемщикам предлагают как краткосрочные займы в сегменте «до зарплаты», так и долгосрочные микрокредиты на срок до 48 недель, под сниженные процентные ставки – от 0,23% в день.
Пролонгация микрозаймов в «МигКредит» не предусмотрена, есть возможность досрочного погашения (в соответствии с законодательством РФ). Из ЛК клиент может отслеживать погашение микрозайма, общаться со службой поддержки и подавать запросы на новые микрокредиты. Одновременно в системе можно взять только один микрозайм. Для заемщиков с плохой КИ в сервисе действует программа исправления рейтинга.
МФК «Лайм Займ» – еще один современный сервис дистанционных микрозаймов, лидер рейтинга. Организация отличается от своих конкурентов обширной программой лояльности к постоянным клиентам и выгодной системой скидок. Заемщики могут пользоваться скидками в зависимости от своего статуса. ВИП-клиентам дается право неоднократно брать краткосрочные займы на срок до 5 дней под 0%, и долгосрочные микрокредиты на срок до 90 дн. под 0,8% в сутки.
В системе нет скрытых комиссий и платежей, в том числе при погашении займа через сторонние сервисы, что значительно сокращает затраты на обслуживание микрокредита. Первоначальный лимит и ставка устанавливаются автоматически, на основании экспресс-скоринга.
МФО «Турбозайм» – еще один удобный сервис моментального микрокредитования. Клиентам здесь предлагаются простые и понятные условия оформления микрозаймов: все займы выдаются под 2,17% в день. Программа лояльности в сервисе не предусмотрена, но зато здесь есть льготный период для должников – в течение 16 дней после даты погашения, прописанной в договоре, вернуть займ можно без штрафов, пени и записей о просрочке в БКИ.
Все новые клиенты могут оформить микрокредит с бесплатным периодом (3 дня). МФК также охотно одобряет микрозаймы клиентам с плохой КИ, предлагая им воспользоваться услугой реабилитации кредитного рейтинга. Подавать заявки можно круглосуточно, но займы выдаются только в рабочее время.
«Займер» – полностью роботизированный сервис, он возглавляет рейтинг МФО по одобрению займов. По информации самой МФК, количество одобренных заявок достигает 95% от всех обращений. При наличии просрочек в других МФО заемщику предлагается воспользоваться услугой восстановления кредитного рейтинга по специальной программе.
Сервис предлагает только простые кредитные программы. Решение о выдаче микрозаймов здесь принимает компьютерная программа на основании данных кредитного экспресс-скоринга. От подачи заявки до получения денег проходит не больше 5 минут. Оперативность – основное преимущество организации, как и мощное программное обеспечение, позволяющее в считанные секунды обрабатывать огромные массивы данных.
МКК «Платиза» выдает срочные микрозаймы «до зарплаты» через интернет и предлагает всем заемщикам бесплатную оценку кредитного рейтинга из БКИ. На основании этой информации система принимает решение о выдаче/отказе в выдаче микрокредита, о размере процентной ставки и доступном кредитном лимите. Здесь не отказывают из-за плохой КИ, а напротив, помогают ее исправить – и в этом основное преимущество сервиса.
Заявку можно подать на сайте компании – решение озвучивается заявителю уже через 1-3 минуты. Сразу после подтверждения займа деньги перечисляются на карту или наличными в ПС Контакт. Клиентам с активной задолженностью сотрудники предлагают несколько вариантов решения проблемы, и идут навстречу при возникновении сложных финансовых обстоятельств.
МКК «Срочноденьги» – еще один лидер нашего топа. Надежная, проверенная организация, которая предлагает гражданам услуги онлайн- и оффлайн кредитования. Подать заявку можно онлайн на сайте компании, но для подписания договора и получения денег клиент должен лично подойти в офис.
При повторном обращении возможно получение микрозайма по СМС на пластиковую неименную «Срочнокарту» – оформить ее можно в офисе при личном обращении. В сервисе для всех клиентов действует единая процентная ставка 2% в день. Стать клиентом компании могут граждане в возрасте от 18 до 80 лет. Постоянная регистрация в регионе, где есть офисы МФО, – обязательное условие для одобрения микрозайма. Организация представлена в 55 регионах.
МФК «еКапуста» работает на российском рынке с 2012 года. Такой срок сам по себе служит показателем надежности микрофинансовой организации, но, помимо этого, у сервиса есть и целый ряд других преимуществ. Услуги сервиса доступны из любого региона страны.
Сайт компании доступен с любых мобильных устройств. Организация предлагает несколько способов получения и погашения микрозайма, включая перечисление на карту, перевод наличных через ПС Контакт и на электронные кошельки.
Процентная ставка остается неизменной вне зависимости от активности заемщика в системе, но постоянные клиенты получают займы моментально после подачи заявки, без повторного рассмотрения анкеты.
МКК «Монеза» входит в международную финансовую группу TWINO и предлагает российским заемщиком услуги международного уровня. Компания присутствует на российском рынке, начиная с 2016 года, но уже успела зарекомендовать себя как надежная, современная и высокотехнологичная организация, поэтому мы решили включить ее в наш рейтинг.
Компания предоставляет только онлайн-услуги, работает и выдает круглосуточно микрозаймы на срок 30 и 60 дней. Для оформления нужен только паспорт. Решение по микрозайму принимается в течение 5 минут. Заемщик имеет право продлить микрозайм, оплатив комиссию за пролонгацию.
Почему важно выбирать надежную микрофинансовую организацию?
Мало кто задумывается о последствиях обращения в организацию, которая ведет свою деятельность нелегально, или оказывает услуги, не отвечающие стандартам, установленным Центробанком РФ.
Какие опасности ждут заемщиков в ненадежных МФО?
- Персональные данные заемщика могут быть украдены с недостаточно защищенного сервера и использованы мошенниками в преступных целях.
- Из-за технических накладок может быть непоправимо испорчена кредитная история. Такое возможно, если платежи проходят с задержкой, сайт не справляется нагрузкой,техническое обеспечение не соответствует нормативам.
- Счета компании могут быть арестованы в любой момент, что сделает погашение займа невозможным – но при этом факт просрочки будет отражаться в КИ.
Нельзя исключать и мошеннические действия сотрудников – когда заемщику умышленно сообщают сумму к оплате меньше фактической, и на неоплаченную сумму начисляют огромные штрафы. Заемщик об этом может и не подозревать.
В таблице мы указали рейтинг надежности каждой организации по пятибалльной шкале, отражающий способность фирмы своевременно и в полном объеме исполнять взятые на себя обязательства.
При выборе МФО рекомендуем дополнительно опираться на независимые отзывы клиентов и официальную документацию, опубликованную на сайте МФО:
- учредительные документы организации,
- свидетельство о членстве в СРО,
- регистрационный номер в Реестре МФО.
Наличие госрегистрации в Реестре можно проверить на официальном сайте Банка России.
У вас есть, что рассказать другим заемщикам о лидерах нашего рейтинга? Опишите свой опыт в комментариях к обзору! Мы приветствуем любые отзывы, основанные на личном опыте. Ваше мнение важно для нас и наших читателей!
